Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1243/2015 ~ М-1344/2015 от 19.06.2015

Дело 2-1243/2015 г.

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Ессентукская 11 августа 2015 года

Предгорный районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Попова О.Г., при секретаре судебного заседания Асатряне В.А., с участием истца Мелконян В.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Мелконян В. Ш. к АО «Тинькофф Банк» о признании договора недействительной сделкой,

УСТАНОВИЛ:

Мелконян В.Ш. обратился в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о признании договора недействительной сделкой, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен смешанный договор, который является договором кредитной линии с лимитом задолженности, содержащим в себе условия договора оказания услуг. Договор кредитной карты не предусматривает открытие и обслуживание банковского счета, истцу открыта кредитная линия, к которой привязан номер договора кредитной карты. Согласно, информации размещенной ответчиком в сети интернет по адресу: https://www.tinkoff.ru. Условия комплексного банковского обслуживания, Тариф кредитной карты, оспариваемый договор ответчика, существенных условий заключения договора банковского счета между ним и ответчиком не содержат. Следовательно, офертой для заключения договора банковского счета не являются. Также, ответчик утверждает, что предоставил денежные средства - кредит истцу без открытия банковского счета.

Понятия, определения как Картсчет в банковской сфере и экономике Российской Федерации не существует. Это надуманное понятие ответчика для цели, вести в финансовое заблуждение истца по смыслу заключения оспариваемого договора. Истец банковский счет у ответчика не открывал. На другие банковские счета, истца денежные средства от ответчика не получал.

Таким образом, ответчик свои обязательства предоставить денежные средства (кредит) истцу в размере и на условиях, предусмотренных, оспариваемым договором не выполнил. Следовательно, оспариваемый договор в его составной части - заключения договора кредитной линии с лимитом задолженности не заключен - недействителен в силу ничтожности с момента заключения. Другие, составные части оспариваемого договора без предоставления денежных средств истцу ответчиком юридической силы не имеют, гражданских прав и обязанностей между сторонами не определяют в силу своей ничтожности с момента совершения незаконной сделки.

Доказательством незаконного переименования Предоплаченной карты в Кредитную карту является изложенные ответчиком обстоятельства в его бумажном буклете - информация для клиентов - неотъемлемая часть Оспариваемого договора, в разделе - Условия комплексного банковского обслуживания, «Кредитная карта — банковская карта, выпущенная в рамках Договора кредитной карты и предназначенная для совершения Клиентом операций за счет предоставленного Банком Кредита без использования банковского счета Клиента». (Приложение № 1).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, клиента, (находящихся на его банковском счете) предоставленных кредитной организацией.

Истец считает, что ответчик намеренно допустил грубые нарушения закона России умышленно, запутал его, ввел в его заблуждение. Сознательно не выполнил указания Центрального Банка Российской Федерации. Указанных в Письме Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 249-Т "О предоставлении клиентам - физическим лицам информации об особенностях оказания услуг но переводу электронных денежных средств” (вместе с "Памяткой "Об электронных денежных средствах").

Обратившись в суд, истец просит признать договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ года, недействительным в силу ничтожности. Последствия недействительности ничтожной сделки не применять.

В судебном заседании истец Мелконян В.Ш. исковые требования поддержал в полном объеме, по изложенным основаниям.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» Акимов М.С. в судебное заседание не явился, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и возражение на исковое заявление, в котором просит суд в удовлетворении исковых требований Мелконян В.Ш. отказать в полном объеме.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела при данной явке, в целях неукоснительного соблюдения установленных ст. 154 ГПК РФ процессуальных сроков рассмотрения гражданских дел и учитывая, что стороны были извещены о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, счел необходимым рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив предоставленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, суд приходит к следующему.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежное средство (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и видно из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Мелконян В.Ш. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0038405544. Его составными частями являются Заявление - Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО).

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

При заключении Договора вместе с неактивированной кредитной картой, истцу был передан конверт, содержащий Общие условия и Тарифы, где также указывалось, что всю дополнительную информацию можно получить, зайдя на сайт Банка в сети Интернет или позвонив в Контакт-центр Банка. Соответственно, истец располагал полной информацией о предмете Договора и оказываемых Банком услугах. Данный факт подтверждается подписью истца на Заявлении-Анкете.

Таким образом, истец ознакомился со всеми условиями Договора, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил и подписал Заявление - Анкету, сделал копию своего паспорта гражданина РФ, после чего направил указанные документы в адрес Банка. Банк, получив и проверив документы, выпустил и направил в адрес истца неактивированную кредитную карту. После фактического получения кредитной карты истец позвонил в Банк с целью активации карты, тем самым истец выставил оферту), Банк, проведя регламентированную процедуру верификацииклиента, активировал кредитную карту, тем самым Банк акцептовал оферту истца на условиях, предусмотренных Договором. Договор заключен в момент активации кредитной карты (п. 3 ст. 434 ГК РФ, п. 2.3. Общих условий).

До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.

Как было указано выше, при заключении Договора, истец заполняет и подписывает Заявление-Анкету, являющуюся неотъемлемой частью Договора.

Так, из текста Заявления-Анкеты следует, что истец дает свое согласие на заключение Договора на условиях, указанных в Заявлении - Анкете, а также Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, которые размещены в открытом доступе в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru.

Истец также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ИСК) до заключения Договора, путем указания ИСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ИСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора.

Банк в соответствии с положениями п. 5.7. Общих условий, ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. Согласно определению термина «Счет-выписки» используемое в рамках заключенного договора, под ней понимается документ, содержащий информацию о совершенных операциях, начисленных Комиссиях, Платах, годовой плате, штрафах, о процентах по Кредиту, о Задолженности, Лимите задолженности, о сумме минимального платежа и иную информацию по Договору кредитной карты (по усмотрению Банка).

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение Банка России № 266-П).

Согласно п. 1.5 Положения Банка России № 266-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

При этом п. 1.8 Положения Банка России № 266-П устанавливает условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с Клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента.

Банк осуществляет кредитование клиентов путем заключения договора кредитной карты, в рамках которого Банк не открывает клиенту расчетный счет, отражая задолженность при предоставлении денежных средств на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности клиента (ссудные счета).

Таким образом, доводы Мелконян В.Ш. о том, что Банк допустил существенные нарушения при предоставлении денежных средств, предоставив ему Предоплаченную карту вместо кредитной и совершил иные нарушения законодательства, не основаны на законе.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт нарушения ответчиком его законных прав и интересов, а потому оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Мелконян В. Ш. к АО «Тинькофф Банк» о признании договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ недействительной сделкой – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца со дня его вынесения.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ – СУДЬЯ: