Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-85/2020 ~ М-87/2020 от 02.06.2020

Дело № 2-85/2020

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2020 года пос. Муезерский

Муезерский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Антонова Н.И.,

при секретаре Шадриной Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Долговые инвестиции» к Шаршневой А.А. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО «Долговые инвестиции» (далее истец, Общество, займодавец) обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Шаршневой А.А. (далее ответчик, заемщик) по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ответчиком заключен договор займа №, в соответствии с которым последнему был предоставлен займ в размере 23 000 рублей с процентной ставкой 803,00% годовых на 5 календарных дней со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма (далее - «Общие условия»).

Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно Общим условиям, при подаче заявки на получение займа Общество направляет Ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма (далее - Индивидуальные условия).

Индивидуальные условия - адресованные Обществом ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные Обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества и/или направленного Ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту Ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий.    

Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Акцептом Индивидуальных условий ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Ответчиком и Обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между Ответчиком и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Согласно п. 14 ст. 7. Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору займа и за ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма, займодавец вправе начислять ответчику штрафы/пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, Общество начисляет ответчику пени в размере 0,1 % от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Е заем" и ООО «Долговые Инвестиции» был заключён Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК "Е заем" и должником, перешли к ООО «Долговые Инвестиции».

По заявлению АО "ЦДУ" мировым судьей Судебного участка <адрес> был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника судебный приказ отменен.

Истец просит суд взыскать с Шаршневой А.А. в пользу ООО «Долговые инвестиции»: - задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 70 905 рублей 78 копеек, в том числе: - основной долг - 23 000 рублей, проценты - 45 628 рублей 80 копеек, - неустойка - 2 276 рублей 98 копеек; - расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 327 рублей 18 копеек.

В судебное заседание истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя не направил, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Шаршнева А.А., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, заявив ходатайство о рассмотрении дела без её участия. Ответчиком представлены письменные возражения, согласно которым исковые требования признает частично, сообщает о том, что с января 2019 года она не смогла совершить платеж по договору в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами и ухудшением материального положения в связи с потерей дохода. С суммой начисленных просроченных и штрафных процентов не согласна, полагает размер неустойки завышенным и не соответствующим разумным пределам. Также полагает, что истцом намеренно и необоснованно в течение длительного времени затягивалось обращение в суд с иском в целях увеличения сумм штрафов. Просит суд удовлетворить иск частично, снизить размер начисленной неустойки.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была совершена регистрация в ООО МФК «Е заем» путем предоставления данных на сайте https://www.ezaem.ru/, с указанием при регистрации своих персональных данных (ФИО, номера телефонов, адрес электронной почты, дата и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации (л.д. 20).

Далее займодавцем путем направления электронного сообщения на указанный ответчиком электронный адрес были направлены индивидуальные условия договора займа. Ответчик акцептовала указанные условия, подписав посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, то есть уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении (л.д. 33-39).

Таким образом, ответчик выразила свое согласие на использование аналога собственноручной подписи в отношениях между ответчиком и ООО МФК "Е заем".

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Е заем" и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставил ответчику заем в сумме 23 000 рублей под 803% годовых сроком на 5 календарных дней со сроком возврата займа и процентов по нему ДД.ММ.ГГГГ включительно. Полная стоимость займа составляет 838,230 % годовых, что в денежном выражении составляет 2 641 рубль.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий заемщик обязуется возвратить сумму займа и уплатить проценты, начисленные за пользование займом. Следующий день считается первым днем просрочки, срок действия договора 1 год.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, общий размер задолженности к моменту возврата займа составляет 25 641 рубль, из которых 23 000 рублей составляет сумму займа, 2 641 рубль - проценты.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени (неустойку) в размере 20 % годовых, начисляемых на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 0,1 % от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик согласился с Общими условиями договора, доступными по адресу https://www.ezaem.ru/files/conditions/2.1. General Terms.pdf, а также в личном кабинете заемщика.

Займодавец свои обязательства по договору займа (микрозайма) № выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ в 16 часов 09 минут денежные средства в сумме 23 000 рублей на банковскую карту заемщика, что подтверждается выпиской коммуникации с ответчиком по номеру № (л.д. 35-36).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В нарушение принятых на себя обязательств по договору займа (микрозайма), заемщиком не исполнены обязательства, предусмотренные настоящим договором, по своевременному возврату займа и процентов по нему.

Нарушение обязательств выразилось в невнесении единовременного платежа в последний день срока ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 70 905 рублей 78 копеек, в том числе: основной долг - 23 000 рублей, начисленные проценты за пользование заемными средствами – 2 618 рублей 80 копеек; просроченные проценты – 43 010 рублей; пени (неустойка) – 2 276 рублей 98 копеек. Срок просрочки исполнения обязательства исчислен истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу статьи 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 12 Индивидуальных условий истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена и предъявлена к взысканию с ответчика неустойка (пени) в сумме 2 276 рублей 98 копеек.

Исходя из размера основного долга и процентов за пользование займа задолженности, периода нарушения ответчиком обязательств (6 месяцев), возможного размера убытков истца, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства ответчиком, учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, возможные финансовые последствия для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства, предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для её снижения не имеется и она подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В связи с чем, доводы ответчика о несоразмерности начисленной и предъявленной к взысканию неустойки не состоятельны

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ ответчик дала согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Е заем" и ООО "Долговые Инвестиции" был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому к ООО "Долговые Инвестиции" с ДД.ММ.ГГГГ перешло право требования с ответчика задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 905 рублей 78 копеек, в том числе: основной долг – 23 000 рублей, проценты – 2 618 рублей 804 копейки, штрафы - 43 010 рублей, неустойка - 2 276 рублей 98 копеек (л.д. 45 - приложение № 1 к указанному договору).

О состоявшейся уступке права требования в адрес заемщика было направлено соответствующее уведомление.

Доказательств исполнения обязательств по договору займа и отсутствия задолженности перед истцом, доказательств внесения денежных средств на счет займодавца, либо в погашение задолженности по договору займа после состоявшейся уступки права требования – на счет истца, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено. В добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена.

При указанных обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 905 рублей 78 копеек, в том числе: основной долг - 23 000 рублей, начисленные проценты за пользование заемными средствами – 2 618 рублей 80 копеек; просроченные проценты – 43 010 рублей; пени (неустойка) – 2 276 рублей 98 копеек, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о неисполнении кредитных обязательств в связи с тяжелым материальным положением и потерей дохода с января ДД.ММ.ГГГГ года, а также о завышенной сумме начисленных процентов не состоятельны, не мотивированы, противоречат условиям заключенного договора займа и не освобождают ответчика от выплаты указанной задолженности.

Из содержания п. 2 ч. 1 ст. 2, п. 3 ст. 3, ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" следует, что деятельность микрофинансовых организаций, как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в подлежащей применению редакции, действовавшей на день заключения договора займа до внесения изменений Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Учитывая приведенные выше нормы закона, условия договора займа о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в строгом соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.

Проценты, начисленные ответчику по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 618 рублей 80 копеек, не превышают трехкратного размера суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в подлежащей применению редакции, действовавшей на день заключения договора займа до внесения изменений Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Из представленного истцом договора потребительского займа, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Как установлено судом, размер процентов, начисленных истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 010 рублей не превышает двукратную сумму непогашенной части займа, что соответствует ограничению, содержащемуся в ч. 1 ст. 12.1 указанного выше Федерального закона, действовавшей в период возникновения спорных правоотношений.

Истцом заявлено ходатайство о зачете государственной пошлины в сумме 1 163 рубля 59 копеек, оплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, в связи с отменой судебного приказа по возражениям ответчика.

В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, судом произведен зачет уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ суммы государственной пошлины в размере 1163 рубля 59 копеек в счет подлежащей уплате ООО «Долговые Инвестиции» государственной пошлины при предъявлении в Муезерский районный суд иска к Шаршневой А.А. о взыскании задолженности по договору займа. Также истцом произведена оплата государственной пошлины при подаче настоящего иска в размере 1163 рубля 59 копеек.

Таким образом, общий размер понесенных истцом при подаче иска расходов по оплате государственной пошлины составляет 2 327 рублей 18 копеек, которые на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194 -199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Долговые Инвестиции» удовлетворить.

Взыскать с Шаршневой А.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долговые Инвестиции» денежные средства:

- задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 905 рублей 78 копеек, в том числе: основной долг - 23 000 рублей; проценты - 2 618 рублей 80 копеек; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 43 010 рублей; неустойка (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 276 рублей 98 копеек;

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 327 рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Муезерский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья- Н.И. Антонов

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 26.06.2020.

Судья - Н.И. Антонов