Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1504/2014 ~ М-1377/2014 от 15.04.2014

КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Томска в составе:

Председательствующего Ненашевой О.С.,

при секретаре Лавреновой А.С.,

с участием представителя истца Чучвага С.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев 25 июня 2014 года в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Юнусову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к Юнусову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и Юнусовым В.Ю. был заключен кредитный договор № ..., на основании которого Банк предоставил ответчику кредит в размере ... руб., сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой процентов на сумму кредита из расчета 21,9% годовых. Выдача кредита подтверждается банковским ордером и выписками из лицевых счетов. Ответчик неоднократно нарушал сроки по внесению очередных ежемесячных платежей и несвоевременно осуществлял погашение ссудной задолженности.

Заемщику было направлено требование о погашение задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. В обеспечения требований по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства TOYOTA LAND CRUISER 200, (VIN): №, ... года выпуска, цвет кузова ....

Истец по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу в размере ... руб., проценты и комиссии в размере ... руб., задолженность по штрафам (пени) в размере ... руб. А также истец просит обратить взыскание на транспортное средство TOYOTA LAND CRUISER 200, (VIN): №, ... года выпуска, цвет кузова ..., путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере ... руб.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в нем основаниям, просил требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело при данной явке.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» (кредитор) и Юнусовым В.Ю. (заемщик) заключен кредитный договор № ... (далее - кредитный договор).

Предметом кредитного договора является обязанность кредитора предоставить заемщику денежные средства в размере ... руб. сроком на 60 месяцев с даты заключения договора до ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 21,9% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по основному долгу, учитываемой на начало операционного дня, исходя их количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п. 4.1 и п. 4.2 настоящего Договора, за период с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата кредита, включительно (п. 4.4 кредитного договора).

Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п.4.5 кредитного договора временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая от 03 (третье) числа по 02 (второе) число следующего календарного месяца.

Пунктом 4.7. кредитного договора предусмотрено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет ... руб.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

При нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по кредитному договору банк вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа, при нарушении заемщиком сроков погашения задолженности в случае досрочного истребования Банком всей суммы кредита, Банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,6% от досрочно истребуемой суммы основного долга и процентов за каждый календарный день просрочки платежа (п. 6.1, 6.2 кредитного договора).

Во исполнение своих обязательств, банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере ... руб. путем их перечисления на расчетный счет.

Из материалов дела (выписок по лицевому счету) следует, что принятые на себя обязательства по договору заемщик исполняет ненадлежащим образом.

Стороны условились, что возврат кредита будет осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами; уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.

Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора ДД.ММ.ГГГГ установлен в размере ... руб. (п. 4.7 кредитного договора).

Согласно статье 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 Гражданского кодекса РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 Гражданского кодекса РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Истцом произведен расчет взыскиваемой задолженности исходя из положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ, с учетом внесенных заемщиком Юнусовым В.Ю. денежных средств по ДД.ММ.ГГГГ включительно и в соответствии с порядком их распределения, соответствующим ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

При подсчете сумм, подлежащих взысканию, суд исходит из условий кредитного договора, выписок по расчетному счету.

Заемщиком в счет погашения основного долга внесены платежи в общей сумме ... руб.

Таким образом, размер остатка ссудной задолженности составляет ... руб. (... – ...).

Расчет процентов производится по следующей формуле: остаток основного долга на начало периода * 21,9% (процентная ставка) * количество дней пользования кредитом / 365(366) (количество дней в году).

Всего процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено в размере ... руб.

При этом ответчиком в счет их погашения внесены платежи в размере ... руб., поэтому задолженность по процентам за пользование кредитом составляет:

... – ... = ... руб.

Процентов за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено в размере ... руб.

При этом ответчиком в счет их погашения внесены платежи в размере ... руб., поэтому задолженность по процентам за пользование кредитом составляет:

... – ... = ... руб.

Расчет неустойки производится по следующей формуле: остаток основного долга на начало периода * 0,5 % (пеня п.6.2. кредитного договора) * количество дней пользования.

Рассчитанная аналогичным образом неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб.

При этом ответчиком в счет их погашения внесены платежи в размере ... руб., поэтому задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга составляет:

... – ... = ... руб.

Рассчитанная аналогичным образом неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб.

При этом ответчиком в счет их погашения внесены платежи в размере ... руб., поэтому задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов составляет:

... – ... = ... руб.

Ответчиком заявлено о снижении размера начисленной пени.

По требованиям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Учитывая фактические обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, частичное гашение заемщиком Юнусовым В.Ю. задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что пени за несвоевременное внесения платежей по договору займа несоразмерны последствиям нарушения обязательств ответчиком и подлежат снижению до 0,25%, потому размер задолженности по пени за просрочку уплаты основного долга составляет ... руб., за просрочку уплаты процентов - ... руб.

Таким образом, всего размер задолженности по кредитному договору составил:

РАСЧЕТ

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени.

Таким образом, требование банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованно и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части выплаты задолженности по кредиту и уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору стороны заключили договор залога транспортного средства № ..., предметом которого является автомобиль – марки TOYOTA LAND CRUISER 200, (VIN): №, ... года выпуска, цвет кузова белый.

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.2 ст.348 Гражданского кодекса обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На момент проведения судебного разбирательства период просрочки составляет более трех месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с условиями кредитного договора предмет залога находится во владении у Заемщика (п. 1.6 договора залога).

Статей 24.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» предусмотрено, что стороны могут предусмотреть в договоре о залоге, условие о порядке реализации по решению суда и (или) условие о возможности обращения взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке.

Стороны при заключении договора пришли к соглашению, что обращение взыскания на заложенное имущество производится по выбору залогодержателя как в судебном, так и во внесудебном порядке (п. 3.3 договора залога).

Принимая во внимание, что Юнусов В.Ю. ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, у суда имеются законные основания обратить взыскание на предмет залога - автомобиль.

В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.

Стороны при заключении договора залога договорились о реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов в порядке, предусмотренном законодательством РФ или соглашением сторон по результатам проведения независимой оценки транспортного средства (п. 3.6 договора залога).

В соответствии со ст.28.2 названного Закона реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В силу статьи 28.2 Закона РФ «О залоге» начальная продажная стоимость заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная стоимость определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1.3 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество оценивается сторонами в ... рублей, однако отсутствует соглашение залогодателя и залогодержателя об установлении начальной продажной стоимости автомобиля, в связи с чем начальную продажную стоимость устанавливает суд.

В соответствии с заключением эксперта ООО «...» № ... от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля TOYOTA LAND CRUISER 200, (VIN): №, ... года выпуска, цвет кузова ... по состоянию на день производства экспертизы (ДД.ММ.ГГГГ), составляет ... рублей.

Не доверять данному выводу у суда оснований не имеется, эксперт предупрежден об ответственности за дачу заведомо ложного заключения в соответствии со ст. 307 Уголовного кодекса РФ, о персональной ответственности за полноту и объективность произведенного исследования, научную обоснованность и достоверность выводов.

Определяя начальную продажную цену автомобиля, суд также учитывает, что транспортное средство в результате эксплуатации имеет амортизационный износ, уменьшающий рыночную стоимость по сравнению со стоимостью, указанной в договоре залога от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, начальную продажную цену следует установить равной: ... : 100 х 80 = ... рублей.

Реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Расходы по оплате государственной пошлине подтверждены платежным поручением № ... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... руб.

Пропорционально размеру удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Из сопроводительного письма ООО «...» следует, что оплата экспертизы в размере ... рублей от Юнусова В.Ю. не поступила.

В соответствии со ст.96, ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ с Юнусова В.Ю. в пользу ООО «...» подлежат взысканию судебные расходы на проведение судебной экспертизы в размере ... рублей

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Юнусова В.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля ... копеек, из которых:

- ... рубля ... копейки - задолженность по основному долгу;

- ... рублей ... копеек – начисленные проценты;

- ... рублей ... копеек - пени за просрочку уплаты основного долга;

- ... рубль ... копеек - пени за просрочку уплаты процентов.

Обратить взыскание на транспортное средство, являющееся предметом залога: автомобиль TOYOTA LAND CRUISER 200, (VIN): №, ... года выпуска, цвет кузова ..., установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей, путем реализации с публичных торгов, с направлением суммы, вырученной от продажи автомобиля, на погашение задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля ... копеек.

Взыскать с Юнусова В.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копейки.

Взыскать с Юнусова В.Ю. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «...» расходы по оплате экспертизы в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд города Томска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись.

Публикацию разрешаю.

Судья: О.С. Ненашева

На момент публикации решение не вступило в законную силу.

...

...

...

...