Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4534/2018 ~ М-3472/2018 от 08.05.2018

Дело №2-4534/2018

З А О Ч Н О Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    г. Тюмень    19 июня 2018 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе: судьи Баевой О.М.

при секретаре Костиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4534/2018 по исковому заявлению Тюменской региональной общественной организации «Ассоциация защиты прав потребителей» в интересах Луконина <данные изъяты> к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, уплаченных в счёт страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

    Тюменской региональная общественная организация «Ассоциация защиты прав потребителей» в интересах Луконина А.И. обратилась в суд с иском о взыскании денежных средств, уплаченных в счёт страховой премии, указывая, что <данные изъяты> между Лукониным А.И. и ПАО «ВТБ 24» ОО «Пермякова» был заключен кредитный договор для потребительских нужд <данные изъяты> на срок с <данные изъяты>, общая сумма долга по которому составляет 765 097 рублей 26 копеек. Вместе с заключенным кредитным договором ООО «ВТБ 24» было навязано заключение договора страхования по программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», заключенному между ПАО «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование». Со счета истца была удержана страховая премия в размере 80 769 рублей, из которых 16 153 рубля 80 копеек - вознаграждение ПАО «ВТБ 24», 64 615 рублей 20 копеек - возмещение затрат ПАО «ВТБ 24» на оплату страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование». 17.07.2017 Луконин А.И. направил в адрес ответчика претензию, в которой истец отказывается от договора страхования и просит вернуть денежные средства в размере 64 615 рублей 20 копеек. Претензия была принята ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» 17.07.2017 с входящим № 715 и впоследствии проигнорирована. Также 17.07.2017 претензия о возврате денежных средств в размере 16 153 рубля 80 копеек, полученных Банком в качестве вознаграждения, была передана и ПАО «ВТБ 24». В ответе Банка на претензию №23-03-18/38565/4 от 01.08.2017 требование не удовлетворено. ПАО «ВТБ 24» реорганизовалось путем присоединения к ПАО «Банк ВТБ», что подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ в отношении ПАО «ВТБ 24». Просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» денежные средства, уплаченные в счет страховой премии в размере 64 615 рублей 20 копеек; неустойку в соответствии со ст.31 Закона «О защите прав потребителей» в размере 64 615 рублей 20 копеек; взыскать с ПАО «Банк ВТБ» денежные средства в размере 16 153 рубля 80 копеек, полученные ПАО «ВТБ 24» в качестве вознаграждения; неустойку в соответствии со ст.31 Закона «О защите прав потребителей» в размере 16 153 (шестнадцать тысяч сто пятьдесят три) рубля 80 копеек; взыскать с соответчиков расходы в связи с обращением Тюменской региональной общественной организации «Ассоциация защиты прав потребителей» в защиту прав лица, в размере 20000 рублей 00 копеек; компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей 00 копеек в соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей»; штраф в соответствии со ст.13 Закона О защите прав потребителей» в размере 25% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; в пользу Тюменской региональной общественной организации «Ассоциация защиты прав потребителей» в защиту лица штраф в соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 25% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец в судебное заседание не явился. От истца поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Поскольку извещен надлежащим образом, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Представитель истца по доверенности Асанов А.Э. в судебном заседании заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просил иск удовлетворить в полном объёме.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд письменный отзыв, по основаниям, изложенным в отзыве, просит в иске отказать.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд письменный отзыв, в котором просит рассмотреть дело в их отсутствие, по основаниям, изложенным в отзыве, просит в иске отказать. В случае удовлетворения исковых требований применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить сумму возможных взысканий.

Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит требования иска подлежащими частичному удовлетворению.

Как установлено судом, <данные изъяты> между Лукониным А.И. и ПАО «ВТБ 24» ОО «Пермякова» был заключен кредитный договор для потребительских нужд <данные изъяты> на срок 60 месяцев (с <данные изъяты>), общая сумма долга по которому составляет 765 097 рублей 26 копеек, под 20% годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора, был заключен договор добровольного страхования на период действия кредитного договора путем подписания истцом заявления на подключение заемщика к программе коллективного страхования заемщиков "Финансовый резерв Лайф+".

Стоимость участия в программе составила 80 769 рублей, из которых 64 615 рублей 20 копеек - страховая премия, уплаченная банком страховщику (ООО СК «BTБ Страхование») и 16 153 рубля 80 копеек - комиссия банка за подключение к программе коллективного страхования. Плата за участие в программе страхования удержана единовременно за весь срок действия договора страхования.

17.07.2017 истец обратился в ООО СК «Страховая компания «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от участия в Программе страхования, 17.07.2017 направлено заявление в банк о возврате денежных средств, удержанных Банком в счет платы за страхование, заявления оставлены без удовлетворения.

Действуя в соответствии с компетенцией, установленной ст. 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Банк осуществляет государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В соответствии с п. 1, п. 7 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие, с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У в части вновь заключаемых кредитных договоров и договоров страхования является обязательным и для ООО СК «ВТБ Страхование», и для ПАО «Банк ВТБ» (ранее ПАО «ВТБ 24»).

Поскольку Луконин А.И. воспользовался правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования в течение пяти рабочих дней (17.07.2017) со дня подписания заявления и вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, суд пришел к выводу об удовлетворении требований о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» как суммы страховой премии в размере 64 615 рублей 20 копеек, так и вознаграждения банка ПАО «Банк ВТБ» в размере 16 153 рубля 80 копеек.

Согласно п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» в день получения требования потребителя о возврате уплаченной денежной суммы у банка (исполнителя) возникает обязательство по удовлетворению этого требования в 10-дневный срок.

Данное обязательство исполнителя в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» обеспечивается неустойкой, размер которой определен п. 5 ст. 28 указанного Закона и составляет 3% цены оказания услуги за каждый день просрочки, но не более 100 % цены оказания услуги.

Таким образом, предусмотренная законом сумма неустойки за просрочку удовлетворения требований потребителя, подлежащая взысканию

- с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца, составляет: 64615,20*183*3/100 = 354 737 рулей 45 копеек, где: 64615,20 уплаченная сумма; 183 - количество дней просрочки с 27.07.2017, то есть с 11 дня после предъявления претензии, по 25.01.2018 (с учетом требований истца); 3/100 - размер неустойки (3%);

- с ответчика ПАО «Банк ВТБ» в пользу истца, составляет: 16 153, 80 *183*3/100 = 88 684 рубля 36 копеек, где: 16 153, 80 уплаченная сумма; 183 - количество дней просрочки с 27.07.2017, то есть с 11 дня после предъявления претензии, по 25.01.2018 (с учетом требований истца); 3/100 - размер неустойки (3%);

Однако истец просит взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» неустойку в размере 64 615 рублей 20 копеек с ответчика ПАО «Банк ВТБ» в размере 16 153 рубля 80 копеек.

Суд считает, что в соответствии со статьей 333 ГК РФ, имеются основания для снижения размера неустойки, т.к. размер неустойки неявно несоразмерен нарушенному обязательству. В пользу истца с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» следует взыскать неустойку в размере 15 000 рублей, с ПАО «Банк ВТБ» в размере 4 000 рублей.

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Поскольку установлено ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств, по договору страхования, суд полагает возможным установить размер компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей и взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» и с ответчика ПАО «Банк ВТБ» в размере по 1 000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям или органам.

Таким образом, размер взыскиваемого штрафа:

- с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» составляет по 20 153 рубля 80 копеек в пользу Луконина А.И. и общественной организации ((64516,20 + 15000 + 1000/2)/2);

- с ответчика ПАО «Банк ВТБ» составляет по 4 038 рублей 45 копеек в пользу Луконина А.И. и общественной организации ((16153,80 + 4000 + 1000/2)/2);

Суд считает, что основания для удовлетворения требований о взыскании судебных расходов не имеется, поскольку истец обратился в общественную организацию в пользу которой взыскан штраф.

Поскольку истец в силу закона освобожден от оплаты госпошлины (ст. 103 ГПК РФ), с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в доход государства она подлежит взысканию в размере 2 888 рублей 46 копеек и с ответчика ПАО «Банк ВТБ» в размере 1 104 рубля 61 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Луконина <данные изъяты> денежные средства, уплаченные в счёт страховой премии в размере 64 615 рублей 20 копеек, неустойку в размере 15 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, штраф в размере 16 153 рубля 80 копеек.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу Луконина <данные изъяты> денежные средства в размере 16 153 рубля 80 копеек, неустойку в размере 4 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, штраф в размере 4 038 рублей 45 копеек.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Тюменской региональной общественной организации «Ассоциация защиты прав потребителей» штраф в размере 16 153 рубля 80 копеек.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу Тюменской региональной общественной организации «Ассоциация защиты прав потребителей» штраф в размере 4 038 рублей 45 копеек

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования городской округ город Тюмень госпошлину в сумме 2 888 рублей 46 копеек.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в доход муниципального образования городской округ город Тюмень госпошлину в сумме 1 104 рубля 61 копейка.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиками путём подачи в Ленинский районный суд г. Тюмени заявления об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                           О.М. Баева

Решение в окончательной форме изготовлено 26.06.2018.

Судья                                           О.М. Баева