Мотивированное решение по делу № 02-4501/2023 от 10.04.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2023 года адрес

Перовский районный адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4501/23 по иску ...... к ...у ..., действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетних ...ой ..., ...у ... о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ...... обратился в суд с иском к ответчикам ...у ..., действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетних ...ой ......, ...у ... о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указывает, что ......... (публичное акционерное общество), на момент заключения договора имевший наименование ... (закрытое акционерное общество), на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ... (публичное акционерное общество) от 09.11.2017, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров ......... (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 ... (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему ......... (публичное акционерное общество), и ...фио заключили договор от 29.12.2010 № ... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ... адрес с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. правил данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заемщиком и банком посредством присоединения заемщика к условиям правил, путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка № ..., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно п. 3.5 правил заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет заемщику для совершения операций кредит в форме овердрафта, в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 113 500 рублей.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций е использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом но банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) 27,00 % годовых.

Исходя из п. 5.4 правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам, за каждый день просрочки, за пользование кредитом, неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с тарифами банка размер неустойки составляет 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

При этом сумма задолженности заемщика перед банком, по состоянию на 05 июля 2022 г., составляет 1 217 569,35 рублей. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании расчета задолженности, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 05 июля 2022 г. включительно, сумма задолженности по кредитному договору составила 268 878,43 рублей, из которых:

-113 500,00 рублей - сумма задолженности по основному долгу;

- 49 976,83 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;

-105 401,60 рублей - сумма задолженности по пени.

Также ......... (публичное акционерное общество), на момент заключения договора имевший наименование ... (закрытое акционерное общество), на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ... (публичное акционерное общество) от 09.М.2017, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров ......... (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 ... (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему ......... (публичное акционерное общество), и ...фио заключили кредитный договор от 21.05.2014 № 625/3703-0002978, путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными», утвержденных Приказом Банка от 08.07.2009 № 653, и подписания заемщиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 208 800 рублей на срок по 21 мая 2019 г. с взиманием за пользование кредитом 22,1 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца.

Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

При этом сумма задолженности заемщика перед банком, по состоянию на 06 июля 2022 г., составляет 674 967,60 рублей. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании расчета задолженности, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 06 июля 2022 включительно, сумма задолженности по кредитному договору составила 138 250,32 рублей из которых:

- 66 636,02 рублей - сумма задолженности по основному долгу;

- 8 972,33 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;

- 7 394,51 рублей - сумма задолженности |р пени;

- 52 240,74 рублей - сумма задолженности по пени по просроченному долгу;

-  3 006,72 рублей - сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование.

30 апреля 2018 года заемщик ...фио умерла, что подтверждается свидетельством о смерти ..., выданным Органом ЗАГС Москвы №111 Многофункциональным центром предоставления государственных уедут адрес от 30.04.2018.

Банком ВТБ (ПАО) был направлен запрос нотариусу фио о предоставлении информации об открытии и завершении наследственного дела, о наличии наследственного имущества, о наличии наследников и распределении наследственного имущества между ними.

Ответ Банком ВТБ (ПАО) не получен.

На основании изложенного истец просит взыскать, солидарно, с ...ой ...... в пользу ... (ПАО) задолженность по кредитному договору от 29.12.2010 № ... в общей сумме, по состоянию на 05 июля 2022 г. включительно, 268 878,43 рублей, из которых: -113 500,00 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 49 976,83 рублей - сумма задолженности по плановым процентам; 105 401,60 рублей - сумма задолженности по пени.

Взыскать, солидарно, с ...ой ... в пользу ... (ПАО) задолженность по кредитному договору от 21.05.2014 № 625/3703-0002978 в общей сумме, по состоянию на 06 июля 2022 г. включительно, 138 250,32 рублей, из которых: 66 636,02 рублей - сумма задолженности но основному долгу, 8 972,33 рублей - сумма задолженности по плановым процентам; 7 394,51 рублей - сумма задолженности по пени; 52 240,74 рублей - сумма задолженности по пени по просроченному долгу, 3 006,72 рублей - сумма задолженности по комиссии коллективное страхование, расходы по оплате госпошлины в сумме 7 271,29 рублей.

В суд представитель истца ...... не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ... А.А., являющийся также представителем ...ой В.А., ...ой И.А., в судебное заседание явился, иск не признали, просил применить срок исковой давности.

Ответчик ... А.А. не явился.

Суд, изучив материалы дела в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполниться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ......... (публичное акционерное общество), на момент заключения договора имевший наименование ... (закрытое акционерное общество), на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ... (публичное акционерное общество) от 09.11.2017, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров ......... (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 ... (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему ......... (публичное акционерное общество), и ...фио заключили договор от 29.12.2010 № ... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ... адрес с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. правил данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заемщиком и банком посредством присоединения заемщика к условиям правил, путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка № ..., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно п. 3.5 правил заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет заемщику для совершения операций кредит в форме овердрафта, в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 113 500 рублей.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций е использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом но банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) 27,00 % годовых.

Исходя из п. 5.4 правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам, за каждый день просрочки, за пользование кредитом, неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с тарифами банка размер неустойки составляет 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

При этом сумма задолженности заемщика перед банком, по состоянию на 05 июля 2022 г., составляет 1 217 569,35 рублей. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании расчета задолженности, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 05 июля 2022 г. включительно, сумма задолженности по кредитному договору составила 268 878,43 рублей, из которых:

-113 500,00 рублей - сумма задолженности по основному долгу;

- 49 976,83 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;

-105 401,60 рублей - сумма задолженности по пени.

Также банк и ...фио заключили кредитный договор от 21.05.2014 № 625/3703-0002978, путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными», утвержденных Приказом Банка от 08.07.2009 № 653, и подписания заемщиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 208 800 рублей на срок по 21 мая 2019 г. с взиманием за пользование кредитом 22,1 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца.

Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

При этом сумма задолженности заемщика перед банком, по состоянию на 06 июля 2022 г., составляет 674 967,60 рублей. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании расчета задолженности, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 06 июля 2022 включительно, сумма задолженности по кредитному договору составила 138 250,32 рублей из которых:

- 66 636,02 рублей - сумма задолженности по основному долгу;

- 8 972,33 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;

- 7 394,51 рублей - сумма задолженности |р пени;

- 52 240,74 рублей - сумма задолженности по пени по просроченному долгу;

-  3 006,72 рублей - сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование.

30 апреля 2018 года заемщик ...фио умерла, что подтверждается свидетельством о смерти ..., выданным Органом ЗАГС Москвы №111 Многофункциональным центром предоставления государственных уедут адрес от 30.04.2018.

Как видно из свидетельства о праве на наследство по закону, выданным нотариусом фио, наследниками умершей ...фио принявшими наследство является муж и дети ... ... по ¼ доли.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положению ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истец о нарушенном праве должен был узнать с момента образования задолженности, т.е. согласно представленной выписке с 30.04.2018г.

Кроме того согласно условиям, срок кредита составлял 60 месяцев.

В данном случае, суд применяет срок исковой давности, так как срок просрочки возврата задолженности образовался 30.04.2018 года, а иск предъявлен истцом в суд только 09.09.2022 года, то есть за пределами трехлетнего срока, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении иска ...... к ...у ..., действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетних ...ой ......, ...у ... о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ...... к ...у ..., действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетних ...ой ......, ...у ... о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Перовский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

фио Фролов