Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-368/2015 ~ М-118/2015 от 13.02.2015

Отметка об исполнении решения _____________________________________

_________________________________________________________________

Дело № 2-368/2015 08 июня 2015 года

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

    Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Давидович Н.А.,

при секретаре Смирновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вресаспин Холдингс Лимитед к Герасимову Валерию Васильевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

истец Вресаспин Холдингс Лимитед обратился в суд с иском к Герасимову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 103494 <данные изъяты> коп. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.

В своем заявлении истец указал, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Герасимовым Валерием Васильевичем был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения Заемщика к Правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды, в виде подачи заявления на предоставление кредита по форме банка.

Согласно заявления на предоставление кредита, Банк предоставил Ответчику кредит в размере <данные изъяты> копеек на срок 36 месяцев. Плата за кредит составляет 9,9% единовременно и 0,14% в день. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 30 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей. В случае несвоевременного погашения обязательств по кредиту ответчик обязался выплачивать банку пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

03.01.2011 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ОАО КБ «Пойдём!» был заключен Договор уступки прав требования цессии № 1, в соответствии с которым ОАО АКБ «Пробизнесбанк» уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к Ответчику, возникшее на основании Заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц на неотложные нужды (кредитный договор №), заключенного между Ответчиком и ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

О состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик был уведомлен письмом от 28.09.2012 года.

14.08.2014 г. был заключен Договор № уступки прав требования между ОАО КБ «Пойдём!» и компанией Вресаспин Холдинге Лимитед (VRESASPIN HOLDINGS Limited), в соответствии с которым ОАО КБ «Пойдём!» уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к Ответчику, возникшее на основании Заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц на неотложные нужды (кредитный договор № заключенного между Ответчиком и ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 6.2 Правил кредитования физических лиц на неотложные нужды Ответчик обязался погашать кредит и плату за кредит в соответствии с Графиком платежей.

Обязательства по погашению кредита ответчиком исполняются ненадлежащим образом. Ответчиком неоднократно нарушался порядок внесения ежемесячных платежей.

Представление интересов компании Вресаспин Холдинге Лимитед (VRESASPIN HOLDINGS Limited) осуществляет ООО «Интер-Прайм» на основании Агентского договора от 20.02.2012 г.

В соответствии с п. 2.1 Агентского договора от 20.02.2012 г. агент, действуя в рамках своей обычной деятельности, обязуется за вознаграждение по заданию Принципала совершить действия, направленные на взыскание проблемной задолженности с Должников в пользу Принципала от его имени и за счет принципала.

В соответствии с п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 120 от 30.10.2007 года «Обзор практики применения Арбитражными судами положений главы 24 ГК РФ» уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит законодательству. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни Закон, ни статья 819 ГК РФ не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Согласно ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 51 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с. п. 5.5.3 Правил кредитования физических лиц на неотложные нужды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г, банк вправе передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.

Согласно Приложению № 1 к Договору № уступки прав требования, по состоянию на 14.08.2014 г. задолженность ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп. в том числе:

- задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты> коп.;

- задолженность по просроченным процентам - <данные изъяты> коп.;

- задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - <данные изъяты> коп.

Просит взыскать с ответчика с Герасимова Валерия Васильевича в пользу компании Вресаспин Холдингс Лимитед (VRESASPIN HOLDINGS Limited) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. и расходы по уплате государственной пошлины в пользу компании Вресаспин Холдингс Лимитед (VRESASPIN HOLDINGS Limited) в сумме <данные изъяты> коп.

Ответчик Герасимов В.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом по имеющемуся в гражданском деле адресу: <адрес> Однако судебные повестки направленные ответчику возвращались с указанного адреса с отметкой почты – причина возврата «истек срок хранения» (л.д.114, 125, 146).

Ответчик Герасимов В.В. извещен о дате предварительного судебного заседания на 07 мая 2015 года, о чем имеется телефонограмма в деле (л.д. 131), где Герасимов В.В. указал, что на судебное разбирательство явиться не может. С заявленными требования по праву согласен, по размеру нет. Однако свой расчет задолженности не представил.

В дальнейшем уклонился от получения судебной повестки по месту регистрации.

Согласно положениям ч. 1 ст. 46 Конституции РФ, гарантирующей каждого право на судебную защиту его прав и свобод, суд обязан обеспечить надлежащую защиту прав и свобод человека и гражданина путем своевременного и правильного рассмотрения дел.

В целях защиты конституционных прав и законных интересов граждан гражданские дела должны рассматриваться в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых является установленные законом сроки рассмотрения и разрешения дел. В соответствии со ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

То обстоятельство, что ответчик Герасимов В.В. отказался от своего права на участие в процессе и на представление доказательств, не может повлечь за собой отложение судебного разбирательства и повторное разъяснение ответчику его прав и обязанностей, так как это нарушит права истца.

На контактный телефон, имеющийся в материалах дела не ответил (л.д.143), по месту регистрации не проживает (л.д.148).

Тот факт, что на предварительное слушание 7 мая 2015 года Герасимов был извещен надлежащим образом по контактному телефону, не явился в суд, а в последующем уклонился от получения судебной повестки и на телефонные звонки не отвечает, свидетельствует о том, что ответчик знает о том, что в производстве Сланцевского городского суда имеется данное гражданское дело.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

На основании п. 5.5.3 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды Банк имеет право передавать свои права и требования по Кредитному договору третьему лицу.

Согласно заявления на предоставление кредита на неотложные нужды, с которым Герасимов В.В. ознакомлен и согласен полностью, право требования по кредиту может быть передано банком другому лицу по сделке (уступка требования) без получения его согласия (л.д. 18).

03 января 2011 года был заключен Договор уступки требования (цессии) № между АКБ «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) и открытым акционерным обществом «Инвестиционный Городской Банк», в соответствии с которым АКБ «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к ответчику, возникшее на основании кредитного договора, заключенного между ответчиком и АКБ «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (л.д. 25-28).

На основании пункта 2 Изменения № 3, вносимые в устав Открытого акционерного общества «Инвестиционный городской Банк» ОАО «Инвестиционный городской Банк» пункт 1.1. изложен в следующей редакции: «…В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 27 сентября 2010 года (протокол № 50/10) полное фирменное и сокращенное фирменное наименование банка изменены на открытое акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» ОАО КБ «Пойдем!» (л.д. 102-104).

О состоявшейся уступке прав кредитора ответчик был уведомлен письмом от 28.09.2012 года (л.д.29).

14 августа 2014 года был заключен Договор № уступки прав требования между ОАО КБ «Пойдем!» и компанией Вресаспин Холдингс Лимитед, в соответствии с которым ОАО КБ «Пойдем!» уступил в полном объеме принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками (л.д. 31-51).

Представление интересов компании Вресаспин Холдингс Лимитед осуществляет ООО «Интер-Прайм» на основании Агентского договора от 20.02.2012 года (л.д. 52-64).

В соответствии с п. 2.1 Агентского договора агент, действуя в рамках своей обычной деятельности, обязуется за вознаграждение по заданию Принципала совершить действия, направленные на взыскание проблемной задолженности с должников в пользу Принципала от имени и за счет Принципала.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Герасимовым В.В заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии, с которым Банк предоставил Герасимову В.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей. плата за кредит составляет 9,9 % единовременно и 0,14 % в день. Размер ежемесячного платежа составляет в размере <данные изъяты> рублей. Срок полного погашения задолженности 3 года.

Банком свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Согласно мемориальному ордеру от ДД.ММ.ГГГГ Герасимову Валерию Васильевичу предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Герасимов В.В. ознакомлен с Правилами кредитования, полностью согласен с ними и обязуется их выполнять. Заявление на предоставлении кредита на неотложные нужды, Правила ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды и график платежей по кредиту, анкета заемщика им подписаны (л.д. 18-19, 20-21, 22-24).

В соответствии с Правилами пункта 5.4.1 банк обязуется в случае принятия положительного решения о выдаче кредита и при условии отсутствия у клиента рублевого счета в банке открыть клиенту счет.

Согласно п. 6.1, 6.2 погашение задолженности по кредитному договору (платы за кредит и основного долга по кредиту) осуществляется в соответствии с требованиями кредитного договора. Не позднее даты очередного платежа клиент должен обеспечить наличие на своем счете в банке остатка денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа, установленной в заявлении на кредит или действующим графиком платежей.

В силу п. 6.7 датой погашения кредитной задолженности считается дата списания средств банком со счета клиента.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности Герасимова В.В. по состоянию на 14 августа 2014 года составляет <данные изъяты> копеек: основной долг <данные изъяты> коп.,, проценты за пользование кредитом в т.ч. просроченные <данные изъяты>

Из материалов дела прослеживается, что просительная часть заявленных требований не соответствует представленному расчету задолженности. В связи, с чем истцу было направлено письмо с просьбой, представить уточненный расчет задолженности (л.д. 144). Однако по настоящее время от истца не поступила разъяснений по данному факту, другого расчета задолженности не представлено. Согласно законодательства сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст. 56 ГПК РФ).

Расчет на сумму <данные изъяты> коп. суду не представлен.

Согласно п. 6.8 в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту клиент уплачивает банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

На основании пункта 7.6 банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и платы за кредит и/или расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке при наличии одного из обстоятельств указанных в Правилах.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом требования банка о досрочном возврате выданного кредита и платы за кредит, клиент обязуется уплачивать банку пени в размере 1 % от суммы задолженности, указной в уведомлении (п. 7.6) за каждый день просрочки (п. 7.8).

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют положениям п. 3 ст. 438 ГК РФ и говорят о реально заключенном и более того, исполненном со стороны истца договора кредитования.

Ответчик Герасимов В.В. до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности по кредитному договору на 14.08.2014 года в размере <данные изъяты> копеек (л.д. 108).

Таким образом, суд находит доказанным, что ответчиком Герасимовым В.В. не были в полном объеме исполнены обязательства, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ на неотложные нужды.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного договора, а также вытекает из положения ч. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 29 Закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 г. (в ред. Федерального закона от 15.02.2010 № 11-ФЗ) "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты> коп.; задолженность процентов за пользование кредитом, в том числе просроченная – <данные изъяты> коп.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Ответчик Герасимов В.В. при извещении о времени и месте судебного разбирательства указал, что исковые требования признает по праву, по размеру не признает, однако не представил доказательств того, что размер взыскиваемой задолженности неверный.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 157 ГПК РФ суд при рассмотрении дела обязан непосредственно исследовать доказательства по делу: заслушать объяснения сторон и третьих лиц, показания свидетелей, заключения экспертов, консультации и пояснения специалистов, ознакомиться с письменными доказательствами, осмотреть вещественные доказательства, прослушать аудиозаписи и просмотреть видеозаписи.

Частью 2 ст. 195 ГПК РФ предусмотрено, что суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Пунктом 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 "О судебном решении" разъяснено, что в силу ст. 157 ГПК РФ одним из основных принципов судебного разбирательства является его непосредственность, решение может быть основано только на тех доказательствах, которые были исследованы судом первой инстанции в судебном заседании.

При указанных обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности по основному долгу, сумме пеней являются обоснованными по праву, и по размеру на сумму <данные изъяты> коп..

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

исковые требования Вресаспин Холдингс Лимитед о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Герасимова Валерия Васильевича в пользу компании Вресаспин Холдингс Лимитед (VRESASPIN HOLDINGS Limited) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек и расходы по уплате государственной пошлины в пользу компании Вресаспин Холдингс Лимитед (VRESASPIN HOLDINGS Limited) в сумме <данные изъяты> копейка.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд.

Председательствующий судья Н.А. Давидович