Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-168/2021 (2-1731/2020;) ~ М-1559/2020 от 30.11.2020

Дело № 2–168/2021

18RS0021-01-2020-002485-69

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР                                                                            25 января 2021 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Бажиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гайнуллиной Алевтине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Гайнуллиной (ранее Антинян) А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 19.09.2015 г. между ООО «ХКФ Банк» и Гайнуллиной А.А. был заключен кредитный договор № 2222731643 на сумму 200000 руб., под <данные изъяты>% годовых. Выдача кредита банком произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № 42301810340110288591, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6214,01 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на 18.11.2020 г. образовалась задолженность в размере 307867 руб., из которых сумма основного долга 187504,74 руб., проценты за пользование кредитом 120362,26 руб.

На основании ст. ст. 309, 310, 809-810, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», ответчик Гайнуллина А.А. не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель истца Повышева С.А. просила дело рассмотреть без участия представителя банка.

Ответчик Гайнуллина А.А. представила суду заявление от 24.12.2020 г. о рассмотрении дела без её участия, указав, что с иском не согласна по мотиву пропуска банком срока исковой давности.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

19.09.2015 г. между ООО «ХКФ Банк» и Гайнуллиной (Антинян) Алевтиной Алексеевной был заключен кредитный договор № 2222731643, согласно которому банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (пункт 1.2 Общих условий договора).

По условиям указанного договора сумма кредита составила 200000 руб., в том числе сумма к выдаче (перечислению) 200000 руб., сумма страхового взноса на личное страхование 0,00 руб., процентная ставка по кредиту 27,90% годовых, сумма ежемесячного платежа 6214,01 руб., срок погашения кредита согласно графику до 19.09.2020 г.

Во исполнение указанного кредитного договора банк предоставил ответчику 200000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

17.03.2020 г. мировым судьей судебного участка № 3 Индустриального района г. Ижевска вынесен судебный приказ № 2-639/20 по заявлению ООО «ХКФ Банк» о взыскании с Гайнуллиной А.А. суммы задолженности по кредитному договору № 2222731643.

15.04.2020 г. определением мирового судьи судебного участка № 3 Индустриального района г. Ижевска судебный приказ № 2-639/20 отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Неисполнение Гайнуллиной А.А. своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Спорные правоотношения будут регулироваться главой 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) и Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту Федеральный закон № 353-ФЗ).

Согласно ст. 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано выше, за пользование кредитом стороны определили размер процентов <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с Общими условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора наряду с Тарифами банка, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях ставке (в процентах годовых). Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в Индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III договора (пункты 1, 1.2 раздела II).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, к каждой дате ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (пункт 1.4 раздела II).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме. Последний платеж заемщиком уплачен 16.11.2016 г. Срок возврата кредита истек 19.09.2020 г., однако обязательство по его возврату не исполнено.

За период пользования кредитом заемщиком внесено в счет уплаты основного долга (кредита) 12495,26 руб., процентов за пользование кредитом – 52430,84 руб. Следовательно, по состоянию на 18.11.2020 г. задолженность по основной сумме долга составляет 187504,74 руб., по процентам за пользование кредитом 120362,26 руб.

В предварительном судебном заседании от ответчика поступило письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Исходя из условий кредитного договора (пункт 6 Индивидуальных условий по кредиту, график платежей), исполнение кредитного обязательства заемщиком должно было производиться по частям (статья 311 ГК РФ), начиная с 19.10.2015 г. по 19.09.2020 г.

Согласно расчету задолженности и выписке по счету, начиная с 19.04.2016 г. заемщик вносил платежи несвоевременно и не в полном объеме, просрочка по основному долгу возникла с 19.05.2016 г., последний платеж в счет погашения процентов заемщиком был внесен 16.11.2016 г.

Поскольку по графику платежей очередной платеж не был уплачен заемщиком 19.05.2016 г., то о нарушении своего права банк должен был узнать на следующий день после наступления срока платежа (20.05.2016 г.) и далее аналогичным образом применительно к каждому установленному платежу.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Заявление о вынесении судебного приказа ООО «ХКФ Банк» было подано в суд согласно почтовому штемпелю 06.03.2020 г. Определение об отмене судебного приказа вынесено 15.04.2020 г. (всего в производстве мирового судьи заявление находилось 1 месяц 9 дней).

Следовательно, срок исковой давности по повременным платежам, имевшим место в период с 19.05.2016 г. по 19.02.2017 г. включительно истцом пропущен.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что неистекшая часть срока исковой давности по платежам от 19.03.2017 г. и далее по 19.08.2017 г. включительно на момент отмены судебного приказа составляла менее шести месяцев, то с 15.04.2020 г. неистекшая часть срока исковой давности удлиняется на шесть месяцев и истекает 15.10.2020 г.

Согласно почтовому штемпелю истец обратился в суд с исковым заявлением 27.11.2020 г., то есть за пределами срока исковой давности по платежам с 19.03.2017 г. по 19.08.2017 г. включительно.

Применительно к платежу 19.09.2017 г., предусмотренному графиком погашения, срок исковой давности истекает 19.09.2020 г. Этот срок продлевается на 1 месяц 09 дней, поскольку течение срока исковой давности прерывалось обращением истца с заявлением о вынесении судебного приказа. Следовательно, срок исковой давности по данному платежу на момент обращения истца в суд с исковым заявлением не истек.

С учетом изложенного, в пределах срока исковой давности остаются платежи за период с 19.09.2017 по 19.09.2020 согласно графику. Соответственно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 153034,37 руб., по процентам – 76836,50 руб.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 4688,28 руб. (74,67% от заявленных исковых требований).

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    Исковые требования ООО «ХКФ Банк» к Гайнуллиной Алевтине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Гайнуллиной Алевтины Алексеевны в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № 2222731643 от 19.09.2015 г. по состоянию на 18.11.2020 г. в размере 229870 рублей 87 коп. (в том числе, основной долг 153034,37 руб., проценты за пользование кредитом 76836,50 руб.), а также госпошлину 4688 руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 01.02.2021 г.

Председательствующий судья- (подпись) Кожевникова Ю.А.

Копия верна: судья-                        Кожевникова Ю.А.