Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2325/2018 ~ М-754/2018 от 22.02.2018

Дело№2- 2325/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж                                                                             21 мая 2018 года

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Курчевской В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Петровой Ане Юриковне о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Перовой А.Ю. с требованиями о взыскании суммы задолженности по договору кредитования от 20.05.2014 г. № 14/1125/00000/400505 в сумме 530230,96 рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что между сторонами был заключен договор о кредитовании, по условиям которого Банк обязуется выдать Заемщику кредит в размере 252800 рублей сроком на 60 месяцев под процентную ставку 37,5 % годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит в установленный договором срок и уплатить на него проценты. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил Заемщику кредит в указанной в договоре сумме, поскольку заемщиком обязательства по возврату заемных денежных средств так и не были исполнены, Банк обратился с настоящим иском в суд.

Истец - ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, из адресованного суду заявления просил рассматривать дело в отсутствие его представителя.

Ответчик – Петрова Аня Юриковна о времени и месте судебного разбирательства извещалась в установленном законом порядке, через канцелярию Коминтерновского районного суда г.Воронежа поступило заявление о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Суд, изучив представленные письменные доказательства, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 20.04.2014г. Петровой А.Ю. в ОАО КБ «Восточный» было подано заявление о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в общих условиях потребительского кредита и банковского специально счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, с установлением индивидуальных условий: кредит в сумме 252800 рублей под 37,5 % годовых, сроком на 60 месяцев, путем перечисления денежных средств на открытый банковский специальный счет, с возвратом полученного кредита путем внесения ежемесячного взноса в размере 9394 рублей не позднее 20 числа каждого месяца на протяжении срока возврата кредита с 20.05.2014г. по 20.05.2019г., с выпуском некредитной персонифицированной карты Visa Instant Issue (л.д. 15-16).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

    Из текста заявления Петровой А.Ю. следует, что ответчик ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, правилами и тарифами Банка, являющимися общедоступными, размещенными на сайте Банка и в иных местах оказания услуг Банка, согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о кредитовании, с размерами плат, комиссий и иных платежей, информацией о полной стоимости кредита. Принадлежность подписи в заявлении Петровой А.Ю. не оспаривается.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В заявлении Петрова А.Ю. просила произвести акцепт оферты путем совершения Банком в течении 30 календарных дней со дня получения заявления совокупности следующих действий: открыть Петровой А.Ю. текущий банковский счет в выбранной валюте, зачислить сумму кредита на открытый ей банковский специальный счет.

Петровой А.Ю. был открыт специальный банковский счет (№), денежные средства в сумме 252800 рублей были перечислены ПАО КБ «Восточный» на открытый специальный банковский счет Петровой А.Ю., что подтверждается выпиской из лицевого счета, следовательно 20.05.2014г. между сторонами был заключен договор кредитования и банковского счета (л.д. 6-10).

Доказательств того, что Банк понуждал Петрову А.Ю. к заключению договора, ограничивал её право на ознакомление с информацией об услугах Банка, лишил её возможности, в случае неясности каких-либо положений типовых условий, обратиться в Банк за разъяснениями, чинил препятствия к направлению ответчиком в Банк иного варианта проекта договора, понуждал её к открытию специального банковского счета, не имеется, то есть решение о заключении и исполнении договора было принято ответчиком добровольно, при наличии необходимой для заключения договора информации.

    В соответствии с п. 5.1.10 Условий потребительского кредита и банковского специально счета в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течении в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего уведомления.

    Согласно п. 5.4.9 Условий потребительского кредита и банковского специально счета Клиент обязуется уплатить штраф, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по договору кредитования.

    Согласно условиям договора кредитования от 20.05.2014 года № 14/1125/00000/400505 при сумме кредита от 200001 до 500000 рублей штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза, 2000 за факт образования просроченной задолженности три и более раз (л.д.15).

В соответствие с п.1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ).

Согласно представленному банком расчету, общая сумма задолженности ответчика по договору о кредитовании по состоянию на 31.01.2018 г. составляет 530230,96 рублей: 231615,35 рублей задолженность по основному долгу, 234615,61 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 20.06.2014г. по 31.01.2018г., 64000 рублей задолженность по неустойке за период с 22.09.2014г. по 22.01.2018г.

Расчет задолженности ответчика судом проверен, арифметически верен, соответствуют согласованным условиям кредитного договора, представленной в материалы дела информации, сомнений в его правильности у суда не возникает. Таким образом, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной к взысканию задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований Банка.

При этом согласно нормам статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Из положений указанной статьи и других положений ГК РФ следует, что с учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательства понимается выплата кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

В соответствии с пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ), в том числе и по инициативе суда при взыскании неустойки с лиц, за исключением коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, а равно некоммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности.

Сопоставив суммы непогашенной задолженности по кредиту с суммами штрафных санкций, учитывая фактические обстоятельства дела, возражения ответчика, длительность просрочки, связанную в том числе и с предъявлением иска только в 2018 году по задолженности возникшей с мая 2015 года, и исходя из запрета гражданского права извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, закрепленного в статье 1 ГК РФ, суд находит соразмерной последствиям нарушения обязательства общую сумму неустойки в размере 30 000 руб.

В соответствии с п.1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договором кредитования № 14/1125/00000/400505 от 20.05.2014г. предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 37,5 % годовых.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, рассчитанные по ставке 37,5% годовых на сумму основного долга в размере 231615,35 рублей, начиная с 01.02.2018 года по дату вступления в силу решения суда.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

ПАО КБ «Восточный» по правилам статьи 333.19 НК РФ при подаче иска оплачено 8502,31 рубля государственной пошлины. Учитывая частичное удовлетворение иска, обусловленное снижением неустойки, не влияющим на пропорциональное распределение судебных расходов, уплаченная истцом сумма государственной пошлины подлежит ему возврату за счет средств ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Петровой Ане Юриковне о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

    Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с Петровой Ани Юриковны задолженность по договору о кредитовании № 14/1125/00000/400505 от 20.05.2014г. в сумме 496230,96 рублей, из которых 231615,35 рублей задолженность по основному долгу, 234615,61 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 20.06.2014г. по 31.01.2018г., 30000 рублей задолженность по неустойке за период с 22.09.2014г. по 22.01.2018г., а также возврат государственной пошлины 8502,31 рублей, а всего 504733,27 рубля.

Продолжать начисление процентов за пользование кредитом на остаток основного долга в размере 231615,35 рублей по ставке 37,5 % годовых, начиная с 01.02.2018 года по дату вступления в силу решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Коминтерновский районный суд г. Воронежа

Судья                                                                                               Маркина Г.В.