Решение по делу № 2-3028/2014 ~ М-2687/2014 от 24.07.2014

Дело 2-3028(2014)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2014 года

Мотовилихинский суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Вязовской М. Е.,

при секретаре Шаляпиной Л.,

с участием представителя истца по доверенности Абдулгаджиева С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Богданова А. В. к ООО КБ «АйМаниБанк», АКБ «Российской капитал» ОАО о возложении обязанности произвести перерасчет и принять досрочное погашение кредита,

У С Т А Н О В И Л:

Богданов А. В. обратился в суд с исковым заявлением к ООО КБ «АйМаниБанк», АКБ «Российский капитал» ОАО в возложении обязанности произвести перерасчет и принять досрочное погашение кредита, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая группа «Компаньон» и Богдановым А. В. был заключен договор страхования. Дополнительным условием договора страхования был кредитный договор АКк № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ООО КБ «АйМаниБанк» и Богдановым А. В. Согласно п. 3, п.5 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО КБ «АйМаниБанк» №№, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, а процентная ставка составила <данные изъяты> %, согласно же графику платежей на <данные изъяты> месяцев процентная ставка составила <данные изъяты> %, при этом в расчет полной стоимости включены платежи по погашению основного долга по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом и уплате расходов связанных со страхованием. Фактически ответчиком были переданы ему денежные средства, в размере <данные изъяты> тысяч рублей, а также оплачена страховая премия по договору №АКк № в размере <данные изъяты> копеек. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им уплачена сумма платежа в размере <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> копеек было уплачено для погашения основного долга, а <данные изъяты> копеек на погашение процентов.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в филиал ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в ЕКБ с вопросом о досрочном погашении задолженности в полном объеме, то есть в размере <данные изъяты> копеек (суммы долга исходя из фактически переданной суммы), на что в устной форме им получен отказ, а также указание на необходимость оплатить сумму процентов в размере <данные изъяты> копейки, и оставшуюся сумму долга по договору в размере <данные изъяты> копейку. Данный отказ считает не правомерным, так как в соответствии со ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.

ДД.ММ.ГГГГ им была направлена претензия с целью досрочно погасить задолженность по основному долгу в полном объеме, ответ на нее не получен до сих пор.

В силу п. 1. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее,

п. 2 ст. 819 ГК к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Гл. 42 ГК РФ.

Также в абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

ООО КБ «АйМаниБанк» в соответствии ст. 382 ГК РФ перевел право требования по вышеуказанному договору с ДД.ММ.ГГГГг. к АКБ «Российский капитал» (ОАО), о чем истец был уведомлен.

Учитывая фактическую выплату произведенную ответчиком ООО КБ «АйМаниБанк» в размере <данные изъяты> рублей и оплату страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму денежных средств уплаченных истцом в целях погашения основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> копеек и произведенные оплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> копеек, то истец просит обязать АКБ «Российский Капитал» ОАО произвести перерасчет кредитного договора Богданова А. В. №№ в вязи с досрочным погашением, обязать АКБ «Российский капитал» ОАО принять досрочное погашение кредитного договора Богданова А. В. № №

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении поддержал, пояснил, что ответчик не представил договор цессии, истец оплачивает по старым реквизитам, до адресата платежи доходят. Истец в банк обращался, но ему не ответили примут или нет досрочное погашение. Истец производит платежи по графику. Банк указывает, что задолженность составляет более <данные изъяты> рублей по состоянию на август. Истец фактически взял сумму <данные изъяты> рублей, а не <данные изъяты> рублей как указано, эта сумма указана вместе со страхованием. Автомобиль стоит <данные изъяты> рублей, при покупке истец внес также свои денежные средства. Истец располагает суммой для досрочного погашения кредита, с запросом о досрочном погашении кредита истец обратился ДД.ММ.ГГГГ года, написал письмо в «АйМаниБанк». Деньги истец полностью на счет не положил. Представитель считает, что нарушается права истца, так как ответчик мог не возражать и принять требования истца.

Представитель ответчика ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, направили отзыв, из которого следует, что между ООО КБ «АйМаниБанк» и Богдановым А.В. заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, на основании которого истцу был открыт счет № в ООО КБ «АйМаниБанк». Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. Право требования по кредитному договору передано Акционерному коммерческому банку «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) в соответствии с договором уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем, кредитный договор также был передан цессионарию. На момент уступки прав требований у истца по кредитному договору существовала задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из них: основной долг - <данные изъяты> рублей, проценты - <данные изъяты> рублей. Согласно условиям кредитного договора, а именно п.п. 1.2.5, 1.2.6, 1.2.7 Условий предоставления кредита заемщик вправе погасить задолженность по кредитному договору полностью или в части на основании заявления при наличии денежных средств на счете в достаточном размере, при частичном погашении долга сумма списывается в ближайшую дату платежа в соответствии с графиком платежей, определенным кредитным договором. В настоящее время у истца имеется остаток на счете - <данные изъяты> рублей. Согласно условиям кредитного договора следующая дата платежа приходится на ДД.ММ.ГГГГ года, в эту же дату возможно списание денежных средств в счет частичного погашения долга. Проведение досрочного погашения задолженности по кредитному договору, расчет задолженности производит АКБ «Российский капитал» (ОАО") на основании договора цессии. Поскольку истец был надлежащим образом уведомлен об уступке прав требований, то ему следовало обратиться к цессионарию для погашения задолженности. На основании просят признать ООО КБ «АйМаниБанк» ненадлежащим ответчиком по данному делу.

Представитель ответчика АКБ «Российский капитал» ОАО в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, направили возражения, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) поступило исковое заявление Богданова А.В. об обязании банка совершить действия по досрочному погашению кредита (произвести перерасчет и принять досрочное погашение кредитного договора Богданова А. В. №№). Банк не согласен с заявленными исковыми требованиями и считает, что они не подлежат удовлетворению ввиду нижеследующего. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> лет под <данные изъяты>% годовых. ДД.ММ.ГГГГ права требования по договору перешли от ООО КБ «АйМаниБанк» к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) на основании заключенного между ними договора уступки прав №. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить банку или иной кредитной организации денежную сумму, полученную на основании кредитного договора, и уплатить проценты на нее. Согласно статье 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. До получения уведомления о переходе права к другому лицу надлежащим исполнением обязательства, прекращающим его, является исполнение обязательства первоначальному кредитору (ч. 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации). С момента же получения должником указанного уведомления обязательство в силу ст.ст. 309, 312, 408 ГК РФ прекращается надлежащим исполнением новому кредитору (в рассматриваемом деле им является АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)). С ним же должно осуществляться и взаимодействие в рамках заключенного с должником договора (в т.ч. и по вопросу его исполнения). О состоявшейся уступке прав требования по договору заемщик был уведомлен надлежащим образом, что подтверждается приложенным к исковому заявлению заемщика письмом ООО КБ «АйМаниБанк» и не отрицается заемщиком (абз. 4 стр. 3 искового заявления Богданова А.В.). Между тем, с ДД.ММ.ГГГГ (даты перехода прав требования к банку) по текущую дату в адрес банка как нового кредитора не поступали ни заявление истца о досрочном возврате кредитных средств, полученных им по договору, ни денежные средства, достаточные для досрочного погашения задолженности истца по договору. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в адрес Банка поступили платежи в счет погашения задолженности Истца по Договору: в погашение процентов – <данные изъяты> рублей, в погашение основного долга – <данные изъяты> рублей, общая сумма платежа – <данные изъяты> рублей. Даты перечисленных в адрес Банка платежей и их размер полностью соответствуют графику платежей (Приложение № к договору), согласованному сторонами при заключении договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность истца перед банком по Договору составляет <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. проценты за пользование кредитом. Расчет процентов за пользование кредитом осуществлен банком в соответствии с п. 5 Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» № №, являющегося неотъемлемой частью договора, согласно которому за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку вознаграждение в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на остаток непросроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня банка со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет заемщика, открытый в банке, по день его возврата включительно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней). Страховая же премия, уплаченная заемщиком в пользу страховщика, не является платежом по кредитному договору, заключенному между истцом и банком, поскольку она является платой за страхование, вносимой заемщиком в пользу страховщика в соответствии с заключенным между ними договором страхования (ст. 954 ГК РФ). В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Между тем, истцом не представлено доказательств выдачи ООО КБ «АйМаниБанк» иной суммы кредитных средств, чем это установлено договором, обращения в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) с заявлением о досрочном погашении задолженности по договору, как и не представлено доказательств перечисления в адрес АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) суммы денежных средств, достаточной для досрочного погашения задолженности по Договору. На основании изложенного просят исковые требования Богданова А. В. оставить без удовлетворения.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить банку или иной кредитной организации денежную сумму, полученную на основании кредитного договора, и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Богдановым А. В. был заключен кредитный договор № №. Кредит предоставлялся под залог транспортного средства.

Согласно п. 3.1 кредитного договора, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, кредит предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка определена в размере <данные изъяты>5 %.

Согласно пункта 3.9. кредитного договора Богданов А.В. ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита на сумму <данные изъяты> рублей.

Согласно графика платежей по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа по кредиту составляет <данные изъяты> рублей.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору, между Богдановым А. В. и ООО «СГ «Компаньон» был заключен договор страхования, в подтверждение выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней № №. По договору страхования застрахованным лицом является Богданов А. В., выгодоприобретателем указан ООО КБ «АйМаниБанк», страховая премия составила <данные изъяты> рублей, срок действия договор определен - 60 месяцев с момента вступления в силу настоящего договора, страховая сумма установлена в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные расходы, являющегося приложением № к кредитному договору, Богданов А. В. просил перечислить с его счета № денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в счет оплаты по договору купли-продажи за автомобиль, <данные изъяты> рублей в счет оплаты страховой премии КАСКО в ООО СК «Компаньон», <данные изъяты> рублей в счет оплаты страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев в ООО СК «Компаньон», <данные изъяты> рублей в счет оплаты сервиса №РАТ в ЗАО «Автоассистанс», <данные изъяты> рублей в счет оплаты сервиса «GAР страхование» в ООО «СГ «Компаньон».

ДД.ММ.ГГГГ Богданов А. В. обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с претензией, в которой просил учесть произведенную ему выплату кредита в размере <данные изъяты> рублей и оплату страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму денежных средств, уплаченных им в целях погашения основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей и процентов в размере <данные изъяты> рулей, и просит в течение <данные изъяты> дней пересчитать и принять досрочное погашение кредита в связи с его намерением досрочно возвратить сумму кредита.

В ответ на претензию ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» направило Богданову А. В. сообщение, из которого следует, что в соответствии с договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ года, ООО КБ «АйМаниБанк» уступил АКБ «Российский капитал» ОАО права требования по ряду кредитных договоров, в том числе и по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному с ним, поэтому информацию о задолженности по кредитному договору и сумме необходимой для полного досрочного погашения он может получить в АКБ «Российский капитал» ОАО.

    Действительно, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский Капитал» ОАО был заключен договор уступки прав требования № №, в соответствии с которым уступаемые права требования к физическим лицам по кредитным договорам перешли АКБ «Российский Капитал» ОАО в дату подписания настоящего договора, в т.ч. права требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному с Богдановым А. В. в общей сумме ДД.ММ.ГГГГ рублей также по договору цессии перешли в АКБ «Российский Капитал» ОАО.

Богданов А. В. о переходе прав требования по кредитному договору был уведомлен, что истцом не оспаривается.

Из справки об остатке ссудной задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Богданова А. В. по кредитному договору № № составила: основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей.

На основании исследованных доказательств, суд пришел к выводу, что право требования по кредитному договору № №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Богдановым А. В., на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ возникло у АКБ «Российский капитал» ОАО. Однако доказательств того, что с заявлением о перерасчете задолженности и обязании принять досрочное погашение кредита Богданов А. В. обращался к новому кредитору - АКБ «Российский капитал» ОАО истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Кроме того, при подписании кредитного договора, Богданов А. В. подтвердил, что на дату подписания Условия и Тарифы банка им получены, ему разъяснены и понятны (пункт 18 кредитного договора).

Согласно пункта 1.2.6 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, заемщик имеет право по заявлению осуществить полное досрочное погашение кредита в любое время со дня предоставления кредита без взимания штрафов, для чего заемщик в день подачи заявления должен обеспечить наличие на счете денежной суммы, достаточной для досрочного полного погашения кредита по настоящему договору согласно заявлению.

Таким образом, при подписании кредитного договора Богданову А. В. было разъяснено право на досрочное погашение кредита, путем внесения необходимой суммы для погашения кредита на счет и обращение с соответствующим заявлением.

Вместе с тем, Богданов А. В. обратился с заявлением только в ООО КБ «АйМаниБанк», к надлежащему кредитору – АКБ «Российский капитал» (ОАО) истец не обращался. Кроме того, внесения на счет необходимой для досрочного погашения кредита денежной суммы Богданов А.В. не производил, доказательств этому истцом не представлено.

Таким образом, для досрочного погашения кредита Богданову А. В. следовало внести сумму, достаточную для полного погашения кредита и обратиться с заявлением к кредитору АКБ «Российский капитал» ОАО, что им сделано не было. В связи с чем истцу в иске следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Богданову А. В. в удовлетворении исковых требований к ООО КБ «АйМаниБанк», АКБ «Российской капитал» ОАО о возложении обязанности произвести перерасчет кредитного договора № в связи с досрочным погашением, о возложении обязанности принять досрочное погашение кредитного договора №№ отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Мотовилихинский суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: