Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-46/2011 (2-2672/2010;) ~ М-2598/2010 от 06.09.2010

Дело № 2-46/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31января2011г.     Кировский районный суд г.Красноярска

в составе председательствующего судьи Литвинова О.А.

при секретаре Бурдиной С.Г.,

с участием представителя истца - Якубова А.И.,

ответчика Цапусова И.М.,представителя ответчика - Обухова А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Орг к Цапусову Игорю Михайловичу,Цапусовой Елене Алексеевне о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец в заявлении мотивировал следующим.

В соответствии с условиями Договора займа № от07марта2007года (далее-Договор) заемщикам-залогодателям Цапусову Игорю Михайловичу и Цапусовой Елене Алексеевне (далее-Ответчики) Орг1 (ипотечная корпорация) предоставило заем в размере2 200 000,00 (два миллиона двести тысяч) рублей00копеек на срок180 (сто восемьдесят) месяцев для приобретения в общую совместную собственность Ответчиков квартиры,находящейся по адресу:Россия,г.Красноярск,<адрес> из2-х (двух) комнат,общей площадью48,8кв.м.,в том числе жилой площадью29,2кв.м.,расположенной на2-ом этаже5-ти этажного дома (далее-Квартира).Заем в сумме2 200 000,00 (два миллиона двести тысяч) рублей00копеек зачислен13.03.2007года на счет Цапусова Игоря Михайловича,что подтверждается платежным поручением №от13.03.2007г.По состоянию на01.03.2007г.Квартира была оценена в размере2 453 000,00 (два миллиона четыреста пятьдесят три тысячи) рублей00копеек,что подтверждается отчетом № от01.03.2007г.независимого оценщика Орг2 и указано в Закладной.

Государственная регистрация права собственности Ответчиков на Квартиру произведена13.03.2007г.Орг3 по Красноярскому краю.Права первоначального залогодержателя по Договору,обеспеченному ипотекой Квартиры,были удостоверены Закладной,составленной Ответчиками как должниками-залогодателями09.03.2007г.и выданной Орг3 по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю-Орг1 (ипотечная корпорация) 13.03.2007г. (далее-Закладная).Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена13.03.2008г.за №. Законным владельцем Закладной и,соответственно,кредитором и залогодержателем в настоящее время является Орг.В соответствии с п.3ст.48Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметке на Закладной,произведенной предыдущим владельцем закладной-Орг4.В соответствии с п.2ст.13Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,закладная является именной ценной бумагой,удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству,обеспеченному ипотекой,без представления других доказательств существования этого обязательства,и право залога на имущество,обремененное ипотекой. Начиная с сентября2009года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им,в нарушение условий Закладной и Договора,а также ст.309Гражданского кодекса РФ,Ответчиками не производились. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им,нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств,предусмотренных Договором и Закладной. Ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность.Каких-либо действий по урегулированию задолженности Ответчики до настоящего времени не совершили. Письмом №от06.11.2009года в адрес Ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Договору. До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца,что,в соответствии со ст.334,811Гражданского кодекса Российской Федерации,п.1ст.50Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,условиями п.7.1Закладной и п.4.4.3Договора,является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по Договору. Задолженность Ответчиков по состоянию на15.08.2010года составляет2 244 191,76 (два миллиона двести сорок четыре тысячи сто девяносто один) рубль76копеек,в том числе:остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) в размере2 056 714,99 (два миллиона пятьдесят шесть тысяч семьсот четырнадцать) рублей99копеек; сумма начисленных,но неуплаченных процентов за пользование займом в размере128 481,02 (сто двадцать восемь тысяч четыреста восемьдесят один) рубль02копейки; начисленные пени за просроченные проценты и основной долг в размере 58 995,75 (пятьдесят восемь тысяч девятьсот девяносто пять) рублей75копеек.

Согласно п.3ст.810Гражданского кодекса Российской Федерации сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.Согласно п.2ст.809Гражданского кодекса Российской Федерации и п.3.2.Договора,проценты выплачиваются ежемесячно и по день окончательного возврата кредита включительно.В абзаце2п.2Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от8октября1998г. № 13/14,обязательного для применениясудами,также говорится,что проценты (предусмотренные ст.809Гражданского кодекса Российской Федерации) начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства,определяемого исходя из условий о порядке платежей,форме расчетов и положений статьи316Гражданского кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства,если иное не установлено законом либо соглашением сторон.Таким образом,до момента полного погашения задолженности по займу в соответствии с условиями Договора займа на остаток задолженности по основному долгу подлежат уплате проценты в размере13,5%процентов годовых. Аналогичным образом,применяется санкция в виде неустойки в размере,предусмотренном п.п.5.2,5.3Договора (0,2%от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и по уплате процентов,за каждый день просрочки).Её взыскание дополнительно регламентировано положениями ст.395Гражданского кодекса Российской Федерации.Согласно п.1,3этой статьи размер процентов за пользование денежными средствами определяется договором,а так же проценты уплачиваются по день уплаты суммы долга кредитору.Применение ст.395Гражданского кодекса Российской Федерации конкретизировано в п.51Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от01.07.1996г. № 6/8.Согласно указанному Постановлению,если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником,в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться:сведения о денежной сумме,на которую уплачиваются проценты; дате,начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов; указание на то,что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств.Соответственно до момента полного погашения задолженности по кредиту подлежит уплате неустойка в размере0,2%от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательства по возврату кредита и по уплате процентов по займу,за каждый день просрочки.Необходимо учитывать,что Закладная,являющаяся именной ценной бумагой и Договор,являющийся документом строгой отчетности,находятся на хранении в специализированном депозитарии.

Просил суд: 1.взыскать с Ответчиков в пользу Истца задолженность по состоянию на15.07.2010года в размере - 2 244 191,76 (два миллиона двести сорок четыре тысячи сто девяносто один) рубль76копеек,в том числе:остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) в размере-2 056 714,99 рублей; сумма начисленных,но неуплаченных процентов за пользование займом в размере - 128 481,02рублей02копейки; начисленные пени за просроченные проценты и основной долг в размере - 58 995,75рублей. 2. Взыскать с Ответчиков в пользу Истца проценты за пользование займом в размере13,5%годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере - 2 056 714,99 рублей и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере0,2%за каждый календарный день просрочки,начисляемые на - сумму просроченного платежа,начиная с16августа2010года и по день фактической полной уплаты указанных сумм; 3.Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в размере23 421 (двадцать три тысячи четыреста двадцать один) рубль. 4.Обратить взыскание на Квартиру,принадлежащую Цапусову Игорю Михайловичу и Цапусовой Елене Алексеевне,расположенную по адресу:Россия,г.Красноярск,ул.<адрес> из2-х (двух) комнат,общей площадью48,8кв.м.,в том числе жилой площадью29,2кв.м.,расположенной на2-ом этаже5-ти этажного дома,в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры исходя из оценки Квартиры,указанной в закладной,в размере2 453 000,00 рублей; из суммы,вырученной от реализации Квартиры уплатить суммы долга Ответчиков перед Истцом,указанные в решении суда.

Представитель истца Якубов А.И. (доверенность от19.07.2010 №) поддержал исковые требования в полном объеме по изложенным в заявлении основаниям.Относительно уплаченных ответчиками сумм после августа2009года,о которых истцу не было известно на момент подачи искового заявления,пояснил,что в общем расчете при исполнении судебного решения эти суммы обязательно будут учтены,они зафиксированы как фактически поступившие платежи,будет произведен соответствующий перерасчет.Ответчикам неоднократно направлялись уведомления о возникшей просроченной задолженности с просьбой погасить её,проводились телефонные переговоры,но спорную ситуацию в досудебном порядке урегулировать не удалось.Орг считает нецелесообразным изменять исковые требования на данной стадии.

Ответчик Цапусова Е.А.в суд не явилась,причины неявки суду не сообщила.

Ответчик Цапусов И.М.и его представитель Обухов А.В. (по устному ходатайству) возражают против иска,указав,что после сентября2009года Цапусовы продолжали осуществлять платежи.Это подтверждают:выписка по счету Цапусова И.М.Орг4); приложенные к возражению на исковое заявление копии приходно-кассовых ордеров от31.12.2009на сумму7000руб.,24.12.2009на сумму10000руб.,22.12.2009на сумму18000руб.,15.12.2009на сумму11000руб.,28.11.2009на сумму11000руб.,14.11.2009на сумму7000руб.,30.09.2009на сумму24300руб.,15.09.2009на сумму31500рублей. В дальнейшем Цапусов И.М.также вносил ежемесячные платежи.Представленный истцом расчет не позволяет проверить его правильность,так как не содержит информации о поступивших от ответчиков платежей и то,каким образом эти платежи были распределены истцом.Считают,что истцом предъявлены два взаимоисключающих требования - о взыскании долга и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Выслушав участников процесса,исследовав материалы дела,суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению,за исключением пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере0,2%за каждый день просрочки, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

07.03.2007г по договора займа (физическому лицу с ипотекой в силу закона) № заемщикам-залогодателям Цапусову Игорю Михайловичу и Цапусовой Елене Алексеевне Орг1 (ипотечная корпорация) предоставило заем в размере2 200 000,00рублей на срок180 (сто восемьдесят) месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры,находящейся по адресу:г.Красноярск,<адрес>,состоящей из2-х комнат,общей площадью48,8кв.м. (л.д.8-15)

Заем в сумме2 200 000,00рублей зачислен13.03.2007года на счет Цапусова Игоря Михайловича,что подтверждается платежным поручением №от13.03.2007г. (л.д.37)

По договору купли-продажи от09.03.2007г Цапусовы приобрели у ФИОквартиру по адресу:город Красноярск,<адрес>. (л.д.38-40).

В силу ст.809ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа,займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке,определенном договором.При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.3договора от07.03.2007г ответчики приняла на себя обязательство производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно,и одновременно с погашением кредита ежемесячно уплачивать проценты за его пользование,а при несвоевременном внесении платежей в погашение кредита и процентов уплачивать пени и штрафы.

В соответствии со ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов.Статья310ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.

Согласно ст.811ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку),то при нарушении заемщиком срока,установленного для возврата очередной части займа,займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В материалах дела имеется требование от06.11.2009г на имяЦапусова И.М.и Цапусовой Е.А.о досрочном возврате суммы кредита,с разъяснением права залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество,полученное заемщиком лично15.11.2009. (л.д.47)

В соответствии со ст.330ГК РФ неустойкой (штрафом,пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма,которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства,в частности в случае просрочки исполнения.По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки,если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Заемщиками было допущено ненадлежащее исполнение договора и взятых на себя обязательств,а именно не внесение очередных текущих платежей по договору займа.Пунктом3.3.5договора установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа - 28 662,92рублей. Согласно справке о фактически поступающих платежах,нарушение их графика началось с июля2009года,стали поступать нерегулярно,меньшими,чем установлено графиком,суммами.

Согласно п.1ст.77Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,жилой дом или квартира,приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа,предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры,считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Статьей50Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено обращение взыскания на имущество,заложенное для обеспечения обязательства,в случае его нарушения.

В силу ст.56указанного Закона имущество,заложенное по договору об ипотеке,на которое по решению суда обращается взыскание,должно быть реализовано с публичных торгов.

В соответствии с п.2ст.54ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,суд должен определить и указать в нем:суммы,подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества,за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества,которое определяется по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество,из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества,на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации,которая на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем,а в случае спора - судом.

В связи с тем,что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом и задолженность по указанному кредитному договору на15.08.2010г составляет2 244191,76руб.,в том числе:остаток суммы основного долга - 2.056.714рублей99коп.,начисленные и неуплаченные проценты за пользование займом - 128481руб.02коп.,начисленные пени за просроченные проценты и основной долг-58995рублей75коп., исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.При этом судом принимается расчет суммы задолженности,предоставленный истцом,поскольку доказательств,опровергающих этот расчет,ответчиками не представлено.При подписании договора Цапусовы согласились на предложенные заемщиком условия,расчет взыскиваемой суммы в соответствии с условиями договора в материалах дела имеется (л.д.20-24). Платежи,внесенные Цапусовым И.М.после подачи иска Орг и не вошедшие в расчет,подлежат обязательному учету в порядке исполнения судебного решения с соответствующим перерасчетом окончательной суммы задолженности.

Поскольку сумма начисленных процентов соразмерна нарушенному обязательству,суд не может применить ст.333ГК РФ.

Кроме того,истец просит суд определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере13,75%годовых и пениза нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере0,2%за каждый день просрочки на остаток основного долга-2 056714,99руб.,начиная с16.08.2010г.и до по день фактической полной уплаты указанных сумм.

Суд считает,что требования Орг и в части взыскания процентов подлежат удовлетворению,так как в соответствии с п.51Постановления пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда № 6/8от01.07.1996 «О некоторых вопросах,связанных с применением части первой ГК РФ»,если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником,в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме,на которую начислены проценты,дате,начиная с которой производится начисление процентов,размере процентов соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения,указание на то,что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Согласно ст.334ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица,которому принадлежит это имущество (залогодателя),за изъятиями,установленными законом.

В соответствии с п.1.3кредитного договора от07.03.2007г.обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона квартиры,страхование риска,связанного с владением,пользованием и распоряжением застрахованным имуществом предмета ипотеки - квартиры,по условиям которого первым выгодоприобретателем является займодавец.

В закладной,имеющейся в материалах дела,залогодателями <адрес> в г.Красноярске являются Цапусов И.М.и Цапусова Е.А., первоначальным залогодержателем являлось Орг1 (ипотечная корпорация) (л.д.25-33)

По договору купли-продажи закладной от28.03.2007г права по закладной были Орг (л.д.34-35).

Ответчики как созаемщики отвечают по своим обязательствам солидарно,в таком же порядке осуществляется возврат госпошлины.

Что касается требования взысканияпени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере0,2%за каждый день просрочки на остаток основного долга,то суд не находит оснований к его удовлетворению.

В соответствии с пунктом1ч.2ст.54Федерального закона«Об ипотеке (залоге недвижимости)»,принимая решение об обращении взыскания на имущество,заложенное по договору об ипотеке,суд должен определить и указать в нем:суммы,подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества,за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества,которые определяются по завершении его реализации.Для сумм,исчисляемых в процентном отношении,должны быть указаны сумма,на которую начисляются проценты,размер процентов и период,за который они подлежат начислению.

Из изложенного следует,что указание в резолютивной части судебного решения для сумм,исчисляемых в процентном отношении,суммы,на которую начисляются проценты,размер процентов и период,за который они подлежат начислению,необходимо лишь при обращении взыскания на предмет залога и в последующем будет реально исполняться (удовлетворяться) в этой части в случае реализации предмета залога за счет сумм,вырученных от такой реализации.

При этом суд считает,что возможность взыскания и размер неустойки (пени) от суммы основного долга после обращения взыскания на предмет залога должна быть оговорена в договоре,так как договором займа предусмотрена неустойка в процентом отношении от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки уплаты очередного платежа.В связи с чем,применение предусмотренной договором неустойки за просрочку очередного платежа ко всей сумме долга при его досрочном взыскании поставит залогодателя (должника) в кабальные условия.Иного же в договоре займа не предусмотрено.

Согласно заключению независимого оценщика Орг2 рыночная стоимость заложенной квартиры составляет2 453 000рублей (л.д.41-46).Она же была указана залогодателем при составлении закладной.Поэтому должна быть определена как начальная продажная цена заложенного имущества.

В соответствии с п.3ст.54ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд считает возможным по заявлению Цапусова И.М.отсрочить реализацию заложенного имущества на срок один год,так как ответчики принимают все возможные меры к погашению задолженности по кредиту,частично каждый месяц оплачиваютаннуитетные платежи,в порядке исполнения судебного решения стороны могут прийти к соглашению об урегулировании долговых обязательств.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198ГПК РФ,суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Цапусова Игоря Михайловича,Цапусовой Елены Алексеевны солидарно в Орг 2 244 191 (два миллиона двести сорок четыре тысячи сто девяносто один) рубль76копеек,в том числе:остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) в размере-2 056 714рублей99копеек; сумма начисленных,но неуплаченных процентов за пользование займом в размере - 128 481рубль02копейки; начисленные пени за просроченные проценты и основной долг в размере - 58 995 рублей75копеек.

Взыскать сс Цапусова Игоря Михайловича,Цапусовой Елены Алексеевны солидарно в Орг проценты за пользование займом в размере13,5 %годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере - 2 056 714 (два миллиона пятьдесят шесть тысяч семьсот четырнадцать) рублей99копеек,начиная с16августа2010года и по день фактической полной уплаты указанных сумм.

Взыскать с Цапусова Игоря Михайловича,Цапусовой Елены Алексеевны солидарно в Орг расходы по уплате государственной пошлины в размере23 421 (двадцать три тысячи четыреста двадцать один) рубль.

Обратить взыскание на квартиру,принадлежащую Цапусову Игорю Михайловичу и Цапусовой Елене Алексеевне,расположенную по адресу:Россия,г.Красноярск,<адрес> из2-х (двух) комнат,общей площадью48,8кв.м.,в том числе жилой площадью29,2кв.м.,расположенной на2-ом этаже5-ти этажного дома,в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры,указанной в закладной,в размере2 453 000 (два миллиона четыреста пятьдесят три тысячи) рублей; из суммы,вырученной от реализации квартиры,уплатить сумму долгаЦапусова Игоря Михайловича,Цапусовой Елены Алексеевны Орг

Отсрочить реализацию заложенного имущества-квартиры,принадлежащей Цапусову Игорю Михайловичу и Цапусовой Елене Алексеевне,расположенную по адресу:Россия,г.Красноярск,<адрес>,на срок один год.

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суд с подачей жалобы через Кировский районный суд в течение10дней.

Председательствующий     О.А.Литвинов