Решение по делу № 2-60/2021 ~ М-30/2021 от 29.01.2021

Дело №2-60/2021

УИД 59RS0022-01-2021-000104-39

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2021 года г. Кизел

Кизеловский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Балуевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Верзаковой Ю.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизеле Пермского края гражданское дело №2-60/2021 по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России к Старковой А. С. о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Пермское отделение № 6984 (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с учетом уточнения требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, с исковым заявлением к Старковой А. С. о взыскании суммы задолженности в размере 211 348 руб. 93 коп., в том числе: основной долг 184 690 руб. 57 коп., проценты в размере 20 322 руб. 45 коп., неустойка в размере 6 335 руб. 91 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 372 руб. 06 коп.

Свои требования ( с учетом заявления об уточнении исковых требований) мотивирует тем, что в ОАО «Сбербанк России» обратился клиент Скурихина(Старкова) А.С. с заявлением на выдачу кредитной карты Visa. Должник был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и с тарифами банка, что подтверждено подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Должнику банком выдана кредитная карта № 4276014910505312 с лимитом в сумме 184 690 руб. 57 коп. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 19,00% годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается, как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб. + вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) + 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно условиям держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней. Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиями выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Размер неустойки в соответствии с тарифами банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту. Должнику направлено требование о досрочном возврате кредита. Требование оставлено без исполнения.

По состоянию на 09.02.2021 года задолженность перед банком составляет 211 348 руб. 93 коп., в том числе: основной долг 184 690 руб. 57 коп., проценты 20 322 руб. 45 коп., неустойка 6 335 руб. 91 коп.

Указывает, что на основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 года зарегистрирована новая редакция Устава Банка с новым фирменным наименование: полное наименование Банка – Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дне и времени рассмотрения дела, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также письменные пояснения, в которых указала, что на основании судебного приказа № 10586/2020 от 24 ноября 2020 года производились удержания: 02 февраля 2021 года в сумме 125 руб. 71 коп.; 05 февраля 2021 года в сумме 5 731 руб. 70 коп.

Принимая во внимание положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам при подготовке дела к судебному разбирательству разъяснялась ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных истцом доказательств.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.     Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 12 ГК РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.     Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 11.02.2012 года ОАО «Сбербанк России» на основании заявления Старковой/Скурихина А.С./ Скурихина А.С. предоставил последней кредитную карту № 4276014910505312. Установлен вид кредита – кредитная карта VISA; кредитный лимит – 40 000 руб.; срок кредита – 36 мес., длительность льготного периода – 50, процентная ставка по кредиту – 19,0% годовых; минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности; дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета; задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора; полная стоимость кредита – 23,3% (л.д. 12).

Составными частями заключенного «договора» являются: заявление на получение кредитной карты; информация о полной стоимости кредита; условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные договором.

С условиями получения кредитной карты заемщик ознакомлен, что подтверждается подписью. Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Согласно п.1.1. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности и Условиями и тарафами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненные клиентом, являются договором на предоставление кредитной карты. Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами банка (п.1.4).

Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчет будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным.

Обязательный платеж- сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период (раздел 2 Условий).

В соответствии с п.3.1,3.5, 3.9, 3.10 Условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 мес. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарафами банка на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчет по карте. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую сумму задолженности по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту банк. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Согласно п.4.1,4.1.64.1.10 Условий держатель карты обязан выполнять настоящие условия и требования памятки держателя. Ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. В случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, информировать банк о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении кредита. Если держатель не сообщил банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым держателем, и изменения вступают в силу (л.д. 13-18).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, в связи с чем, Банком направлено требование от 23.07.2020 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 35). Согласно требования задолженность ответчика по договору кредитной карты составлен по состоянию на дату формирования требования – 21.07.2020 года составляет 212 283 руб. 19 коп., в том числе: непросроченный основной долг – 136 024 руб. 01 коп.; просроченный основной долг – 48 666 руб. 56 коп.; проценты за пользование кредитом – 2 164 руб. 27 коп.; просроченные проценты за пользование кредитом – 20 820 руб. 32 коп.; неустойка – 4 608 руб. 03 коп. Старковой А.С. предложено осуществить возврат задолженности в срок не позднее 24.08.2020 года. Доказательств исполнения требования сторонами не представлено.

Поскольку Старкова А.С. нарушала условия договора о периодичности и размерах подлежащих уплате сумм, истец обоснованно начислял неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Свердловского судебного района г. Перми от 25.12.2020 года судебный приказ №2-10586/2020 от 24.11.2020 года о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте в размере 217 206 руб. 34 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 686 руб. 03 коп. отменен, в связи с тем, что от Старковой А.С. поступили возражения (л.д. 36).

На основании решения общего годового собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 года зарегистрирована новая редакция устава с новым фирменным наименованием Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование ПАО «Сбербанк России».

Из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 09.02.2021 года следует, что за период с 02.12.2019 года по 09.02.2021 года задолженность по основному долгу составляет – 184 690 руб. 57 коп., проценты – 20 322 руб. 45 коп., неустойка – 6 335 руб. 91 коп. (л.д.51-57). Указанная сумма задолженности ответчиком по настоящее время не уплачена.

Суд, проверив выписку по счету, представленный уточненный расчет задолженности, считает его обоснованным, соответствующим положениям заключенного добровольно ответчиком соглашения договора кредитной карты, следовательно, начисление процентов производилось истцом правомерно, заемщиком не оспорено.

Доказательств обратному в части исполнения заемщиком своих обязательств по договору кредитной карты, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиком на рассмотрение суда не представлено.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Суд находит необходимым взыскать с Старковой А.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в сумме 5 313 руб.49 коп.

Государственная пошлина при подаче иска уплачена истцом, что подтверждается материалами дела (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Взыскать со Старковой А. С. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте по состоянию на 09.02.2021 года в размере 211 348 руб. 93 коп., в том числе: основной долг – 184 690 руб. 57 коп., проценты – 20 322 руб. 45коп., неустойка- 6 335 руб. 91 коп., и расходы по оплате госпошлины в размере 5 313 руб. 49 коп., всего взыскать 216 662 руб. 42 коп. (двести шестнадцать тысяч шестьсот шестьдесят два рубля 42 копейки).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.В.Балуева