Решение по делу № 2-1101/2018 ~ М-886/2018 от 12.07.2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                                                                  06 августа 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи      Роговой И.В.

при секретаре    Гродиной К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1101/2018 года по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения         № 8615 к    Сысоеву Виктору Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                    У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения         № 8615 (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ответчику Сысоеву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» на основании заявления Сысоева В.Н. была выдана международная карта ПАО Сбербанк от .. .. ....г. №.... В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между Банком и Сысоевым Виктором Николаевичем был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 24,00 процентов годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 процентов годовых.

В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились.

По состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика по счету              №... международной банковской карты ПАО Сбербанк          №... составляет 79 183,88, в том числе:     63 945,88 - просроченный основной долг по кредиту; 10 993,24 - просроченные проценты за пользование кредитом; 3 759,20 - неустойка; 485,56 - комиссия банка.

Просят взыскать с Сысоева Виктора Николаевича в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету №... международной банковской карты ПАО Сбербанк №... по состоянию на .. .. ....г. в размере 79 183,88 руб., в том числе:     63 945,88 - просроченный основной долг по кредиту; 10 993,24 - просроченные проценты за пользование кредитом; 3759,20 - неустойка; 485,56 - комиссия банка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 575,52 руб.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615, Бальсис К.С., действующая по доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.22), в суд не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 (л.д.2об).

Ответчик Сысоев В.Н. суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, доверил представлять свои интересы представителю.

Представитель ответчика Сысоева В.Н. – Давлетова Ю.С., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.34) в порядке передоверия с доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.33) в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что просроченная задолженность перед банком у ответчика возникла, в связи с финансовыми затруднениями. С суммой основного долга согласна, при этом возражает против взыскания неустойки в размере 3 759 рублей 20 копеек и комиссии банка в размере 485 рублей 56 копеек. Просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

На основании ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п.1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденному Банком России 24.12.2004 года на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

Согласно п.1.8 гл.1 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.1.15 гл.1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что .. .. ....г. по заявлению на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России» выдало Сысоеву В.Н. карту ПАО Сбербанк ....... №....

Подписав поданное заявление, Сысоев В.Н. подтвердил, что он ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, тарифами ПАО «Сбербанк России», памяткой держателя, руководством по использованию услуг «Мобильного банка», руководством пользователя «Сбербанк онлайн» согласен с ними и обязуется их исполнять. По изложенным условиям кредитный лимит составляет 64 000 рублей, процентная ставка по кредиту 24 % годовых. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Таким образом, между Банком и Сысоевым А.А. был заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Заключив договор с Банком, Сысоев А.А. подтвердил согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Сысоев А.А. получил кредитную карту и воспользовался кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты (л.д.5-7).

Таким образом, кредитор ПАО «Сбербанк России» исполнил перед ответчиком Сысоевым А.А. свои обязательства по договору.

Согласно п. 4 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными общими условиями, по ставке 24 % годовых.

Условиями договора также предусмотрено взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкомат в пределах Сбербанка России / в дочерних банках в размере 3% от суммы, но не менее 390 рублей, в других кредитных организациях в размере 4 % от суммы, но не менее 390 рублей.

Пунктом 12 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 38 % годовых.

Согласно счету по карте, расчету задолженности, ответчиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей.

Банк Согласно п. 5.8 Условий, направил должнику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.20,21). В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно выписке по счету, по состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика по счету №... международной банковской карты ПАО Сбербанк №... составляет 79 183,88, в том числе: 63 945,88 - просроченный основной долг по кредиту; 10 993,24 - просроченные проценты за пользование кредитом; 3 759,20 - неустойка; 485,56 - комиссия банка.

Судом проверен представленный истцом расчет размера задолженности. Суд признает данный расчет верным. Ответчик возражений относительно расчета задолженности не представил, расчет не оспорил.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При разрешении вопроса о снижении неустойки, исходя из того, что суду предоставлено право снижения неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, суд учитывает все существенные обстоятельства дела, в том числе степень выполнения обязательства должником, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, а также, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

С учетом компенсационной природы неустойки, обстоятельств дела, периода неисполнения ответчиком обязательств, размера суммы основного долга, суд не усматривает несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства, и не находит оснований для снижения размера неустойки.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Сысоева В.Н. в пользу истца задолженности по счету №... международной банковской карты ПАО Сбербанк №... в размере 79 183, 88 рублей обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как Сысоев В.Н. не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, нарушил тем самым требования закона и условия договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям (л.д.3,4), истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 575, 52 рублей. Данные расходы связаны с материалами дела, сомнений у суда не вызывают. Таким образом, суд взыскивает с ответчика Сысоева В.Н. в пользу истца государственную пошлину в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ....... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░ 7707083893 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░    №... ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░          №... ░ ░░░░░░░ 79 183 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

63 945 (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 88 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░;

10 993 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 24 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

3 759 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 20 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░; 485 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 56 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ....... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░ 7707083893 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 575 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 52 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                                         ░.░.░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07.08.2018 ░░░░

░░░░░:                                                                         ░.░.░░░░░░