Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-74/2023 от 05.07.2023

Шкуров С.С.                                                Дело № 2-328/2023 (№11-74/2023)

73MS0006-01-2023-000455-75

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Ульяновск                                              22 августа 2023 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Чернышева Дмитрия Анатольевича на решение мирового судьи судебного участка №4 Засвияжского судебного района г. Ульяновска, временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №6 Засвияжского судебного района г.Ульяновска, от 03.03.2023 по гражданскому делу по иску Чернышева Дмитрия Александровича к публичному акционерному обществу страховой компании «Росгосстрах», обществу с ограниченной ответственностью «ТОН-АВТО» о защите прав потребителей, по которому мировой судья решил:

    в удовлетворении исковых требований Чернышева Дмитрия Александровича к публичному акционерному обществу страховой компании «Росгосстрах», обществу с ограниченной ответственностью «ТОН-АВТО» о защите прав потребителей, отказать.

УСТАНОВИЛ:

Чернышев Д.А. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Тойота-Банк» был заклоючен кредитный договор на предоставление денежных средств с целью приобретения автомобиля. Необходимость на получение дополнительных услуг при заключении кредитного договора у него отсутствовала. Однако кредитным специалистом при заколючении кредитного договора было указано на необходимость подписания подписания дополнения к Заявке-анкете на получение кредита для приобретения автомобиля, в противном случае кредит ему выдать отказались. Согласно данной заявке, ему дополнительно были оформлены услуги на общую сумму 84 900 руб., из них: «Карта помощи на дороге» стоимостью 75 000 руб. и «Ремонт в ДЦ» стоимостью 9 900 руб. Услуги «Ремонт в ДЦ» со слов кредитного специалиста оплачивается за ремонт в ДЦ ООО «Тон-Авто» силами и за счет последних, однако документы, подтверждающие возможность оказания услуг, не были выданы на руки. Какие-либо договоры ООО «Тон-Авто» предоставлять категорически отказалось, пояснив, что при обращении к ним в случае необходимости он получит соответствующую услугу в виде ремонта. Денежные средства согласно кредитному договору банк перечислил за все услуги в ООО «Тон-Авто», что нашло подтверждение в кредитном договоре (пункт 11). ДД.ММ.ГГГГ им были направлены заявления-претензии на возврат денежных средств за услуги в ООО «Тон-Авто». ДД.ММ.ГГГГ ему постпило письмо от ООО «Тон-Авто» с указанием, что данная организация является агентом и денежные средства им были направлены за «Ремонт в ДЦ» в ПАО СК «Росгосстрах». Однако в подтверждение указанной информации какие-либо документы в его адрес направлены не были. После получения указанной информации без предоставления каких-либо документов он незамедлительно (ДД.ММ.ГГГГ) обратился в Ульяновский филиал ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением об отказе от страховки и возврате денежных средств. Ответчик оставил заявление-претензию от ДД.ММ.ГГГГ без внимания. Исходя из этого, он считает, что срок для отказа от страхового продукта и на возврат страховой премии не является пропущенным. Данный вывод основан на добросовестности его действий, своевременном обрашении к агенту страховой компании и далее после получения информации незамедлительному обращению в страхоую компанию. Кроме того, ООО «Тон-Авто» в письме от ДД.ММ.ГГГГ признало, что является страховым агентом ПАО СК «Росгосстрах», тем самым с учетом судебной практики, выступая в качестве страхового агента ООО «Тон-Авто», приняло на себя обязательства, связанные с организацией страхования граждан. С целью досудебного урегулирования спора он обратился с жалобой в адрес финансового уполномоченного. Решением последнего от ДД.ММ.ГГГГ ему было отказано в удовлетворении заявленных требований.

Просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в его пользу денежные средства в размере 9 900 руб., моральный вред в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

Мировым судьей привлечено к участию в деле в качестве соответчика общество с ограниченной ответственностью «ТОН-АВТО».

Разрешив по существу заявленные истцом требования, мировой судья постановил решение, приведенное выше.

    В апелляционной жалобе истец, в соответствии с приведенными в жалобе доводами, просит отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме. В качестве оснований для отмены постановленного решения указывает на нарушения мировым судьей норм процессуального права. В частности указывает на то, что мировым судьей не дана оценка его требований ко второму ответчику - ООО «Тон-Авто», не верно были установлены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами, не была дана оценка его доводам о своевременном обращении к ООО «Тон-Авто» (агенту) с заявлением об отказе от договора; мировым судьей не учтено, что ООО «Тон-Авто» было допущено злоупотребление правом, нарушены его права как потребителя.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещались.

Представитель ПАО СК «Росгосстра» в судебном заседании подтвердил отсутствие факта извещения о дне слушания дела. Указав, что с апелляционной жалобой истца они не согласны.

Представитель ООО «Тон-Авто» в судебном заседании также просил в удовлетворении апелляционной жалобы отказать.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, представлении, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с частью четвертой статьи 330 настоящего Кодекса основаниями для отмены решения суда первой инстанции (ч. 3 ст. 327.1 ГПК РФ).

На основании ст. 328 ГПК РФ суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционных жалобы, представления вправе: оставить решение мирового судьи без изменения, жалобу, представление без удовлетворения; изменить решение мирового судьи или отменить его и принять новое решение; отменить решение мирового судьи полностью или в части и прекратить судебное производство либо оставить заявление без рассмотрения.

В силу ст.195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Согласно ст.196 ГПК РФ, при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации №23 от 19.12.2003 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

На основании п.п. 1-4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

При наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой (ч. 5 ст. 330 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что по названному гражданскому делу в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ был объявлен перерыв на ДД.ММ.ГГГГ, представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» не извещалась о дне судебного заседания на ДД.ММ.ГГГГ.

Как указывалось выше, представитель ПАО СК «Росгосстра» в судебном заседании подтвердил отсутствие факта извещения о дне слушания дела.

Данное обстоятельство является основанием для отмены решения в виду нарушения мировым судьей норм процессуального права, в связи с чем, суд перешел к рассмотрению названного гражданского дела по правилам суда первой инстанции.

Выслушав пояснения явившихся сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2). К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 данной статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренные законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3).

Согласно пункту 4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (пункт 5 ст.421 ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Тон-Авто» (продавец) в лице продавца-консультанта ФИО7 и Чернышевым Д.А. (покупатель) был заключен договор купли-продажи транспортного средства № ТА от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность покупателю, а покупатель обязуется принять и оплатить ранее бывшее в эксплуатации транспортное средство - легковой автомобиль Toyota RAV4, 2018 года выпуска, VIN №, цена которого составляет 2 125 000 руб., в т.ч. НДС 42500 руб. В стоимость автомобиля включено подключение к программе TOYOTA CERTIFIED (пункты 1.1., 3.1.). В соответствии с п.3.3. данного договора покупатель обязется оплатить стоимость автомобиля в следующем порядке: 1 240 000 руб. в рамках программы автокредитования, 885 000 руб. в день заключения данного договора в кассу или расчетный счет продавца на основании выставленного счета.

ДД.ММ.ГГГГ Чернышев Д.А. оплатил в кассу ООО «Тон-Авто» денежные средства в размере 885 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Чернышевым Д.А. (заемщик) и АО «Тойота Банк» (кредитор, банк) был заключен договор потребительского к2йырадита (далее - кредитный договор) в составе Общих условий предоставления потребительского кредита (являющихся частью договора банковского обслуживания (комплексного) (ДБО)) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита №AU-22/31192 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, на сумму 1 324 900 руб. По условиям пунктов 11, 17 данного кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит на следующие цели: 1. оплата стоимости (части стоимости) автомобиля Toyota RAV4, 2018 года выпуска, VIN №, по договору купли-продажи №-ТА от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному заемщиком с ООО «Тон-Авто»; 2. оплата стоимости Карты помощи на дороге (ООО «Тон-Авто»); 3. оплата страховой премии по Договору Ремонта в ДЦ (ООО «Тон-Авто»); при этом получателем перечисленных денежных средств (в том числе агентом) является ООО «Тон-Авто», а банк не оказывает дополнительные услуги и не является стороной договоров страхования и иных договоров на оказание услуг.

При заключении данного кредитного договора Чернышев Д.А. подписал указанные Индивидуальных условий договора потребительского кредита №AU-22/31192 от ДД.ММ.ГГГГ, График платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Заявление в АО «Тойота Банк» о присоединении к договору банковского обслуживания (комплексному) №AU-22/31192 от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Чернышев Д.А. представил в АО «Тойота Банк» подписанное им «Дополнение к Заявлению-анкете на получение кредита для приобретения автомобиля» от ДД.ММ.ГГГГ, в котором он просил дополнительно включить в сумму кредита дополнительные услуги: услугу «Карта помощи на дороге» стоимостью 75 000 руб., услугу «Ремонт в ДЦ» стоимостью 9 900 руб.

В названном кредитном договоре истец поручил банку перевести денежные средства, указанные в пункте 11 кредитного договора(в том числе в оплату автомобиля, дополнительных сервисов и услуг, включая страхование) на счет ООО «Тон-Авто», что банк и выполнил.

ДД.ММ.ГГГГ между Чернышевым Д.А. и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства (полис добровольного страхования транспортного средства серии 7100 № от ДД.ММ.ГГГГ) со строком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на основании Условий страхования по страховому продукту «TOYOTA страхование. Ремонт в ДЦ TOYOTA. 1000» и Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) № в действующих редакциях на дату заключения данного договора страховании (полиса). Стороны договорились, что по данному договору страхования застрахован риск «Ущерб в результате ДТП» (в соответствии с п.2.1 Условий страхования»)». При этом данным договором страхования установлена неагрегатная индексируемая страховая сумма в размере 1 000 000 руб. Подписанием данного договора Чернышев Д.А. выразил согласие стать страхователем по договору страхования.      Страховая премия в размере 9 900 руб. ФИО1 оплачена.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Тон-Авто» (продавец) в лице продавца-консультанта ФИО7 и Чернышевым Д.А. (покупатель) был составлен Акт приема-передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ-Приложение № к договору купли-продажи транспортного средства № ТА от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым продавец передал покупателю, а покупатель принял ранее бывшее в эксплуатации транспортное средство - легковой автомобиль Toyota RAV4, 2018 года выпуска, VIN №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в ООО «Тон-Авто» заявление-претензию от ДД.ММ.ГГГГ, в которой просил ответчика возместить ему сумму, уплаченную за услугу «Карта помощи в дороге», в размере 75 000 руб., и сумму, уплаченную за услугу «Ремонт в ДЦ», в размере 9 900 руб., а всего в размере 84 900 руб.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Тон-Авто» в ответ на претензию истца (вх.№ от ДД.ММ.ГГГГ) сообщило Чернышеву Д.А. о том, что договор публичной оферты об оказании услуг СТАНДАРТ от ДД.ММ.ГГГГ (карта помощи на дороге №) заключен истцом с ООО «ФИО3 КОНТРАКТ», при этом ООО «Тон Авто» в данном случае является агентом, действующим от имени ООО «ФИО3 КОНТРАКТ» по совершению действий, связанных с оформлением договора с третьими лицами на реализацию продукции и услуг, предоставляемых ООО «ФИО3 КОНТРАКТ» (карта «Техническая помощь на дороге»), в связи с чем в рамках договора с ООО «ФИО3 КОНТРАКТ», ООО «Тон-Авто» не уполномочено принимать от владельцев карт заявления о расторжении договора об оказании услуг и производить возврат денежных средств в связи с расторжением договора. Сумма в размере 9 900 руб., уплаченная за услугу «Ремонт в ДЦ», уплачена истцом в качестве страховой премии в рамках договора страхования, заключенного с ПАО СК «Страхование». В данном случае ООО «Тон-Авто» является агентом, действующим от имени ПАО СК «Страхование» по совершению действий, связанных с оформлением договора с третьими лицами на реализацию страховых продуктов, предоставляемых ПАО СК «Страхование», в связи с чем в рамках договора с ПАО СК «Страхование», ООО «Тон-Авто» не уполномочено принимать от владельцев полисов заявления о расторжении договора страхования и производить возврат денежных средств в связи с расторжением договора. Истцу рекомендовано обратиться в ООО «ФИО3 КОНТРАКТ» и ПАО СК «Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ Чернышев Д.А. направил в Филиал ПАО СК «Страхование» в <адрес> заявление-претензию от ДД.ММ.ГГГГ, в которой просил ответчика возместить ему сумму, уплаченную за услугу «Карта помощи в дороге», в размере 75 000 руб., и сумму (страховую премию), уплаченную за услугу «Ремонт в ДЦ», в размере 9 900 руб., а всего в размере 84 900 руб.

Из искового заявления следует, что ПАО СК «Страхование» оставило его заявление-претензию от ДД.ММ.ГГГГ без внимания.

ДД.ММ.ГГГГ Чернышев Д.А. направил в Филиал ПАО СК «Страхование» в <адрес> претензию от ДД.ММ.ГГГГ, в которой просил ответчика оформить ему возврат суммы (страховой премии), уплаченной за услугу (договор страхования/страховой полис) «Ремонт в ДЦ», в размере 9 900 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Чернышев Д.А. направил уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, детельности кредитных организаций ФИО8 жалобу в отношении ПАО СК «Росгосстрах», в которой просил обязать последнего осуществить ему возврат денежных средств в размере 9 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, детельности кредитных организаций ФИО8 по обращению Чернышева Д.А. (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ) вынес решение №№ от ДД.ММ.ГГГГ «Об отказе в удовлетворении требований», в соответствии с которым в удовлетворении требования Чернышева Д.А. к ПАО СК «Росгосстрах»о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования транспортного средства отказано.

Разрешая заявленные Чернышевым Д.А. требования о взыскании с ответчиков в его пользу денежных средств в размере 9 900 руб., уплаченных им по договору добровольного страхования транспортного средства, заключенному с ПАО СК «Росгосстрах», морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа в размере 50% от взысканной судом суммы, суд, оценив представленные в материалы дела доказательства, считает их не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ определено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст.940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме (п.1). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п.2).

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (п.2).

В указанном договоре добровольного страхования транспортного средства (полис добровольного страхования транспортного средства серии № от ДД.ММ.ГГГГ) Чернышев Д.А. своей подписью подтвердил, что подписывая настоящий Полис страхования, страхователь подтверждает, что он получил Правила страхования ТС и другие приложения к Полису; страхователь полностью проинформирован об условиях страхования, все условия врученных Правил страхования ТС, приложений к Полису ему разъяснены и понятны, страхователю предоставлен соответствующий выбор объема страхового покрытия; информация, указанная в Полисе, страхователем лично проверена и подтверждается.

Таким образом, в соответствии со ст.ст.940, 943 ГК РФ Правила страхования являются неотъемлемой частью договора добровольного страхования транспортного средства, заключенного между ПАО СК «Рогосстрах» и Чернышевым Д.А.

Согласно пункту 6.1 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) №, утвержденных приказом ОАО «Росгосстрах № от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции, утвержденной генеральным директором ПАО СК «Росгосстрах»), договор страхования прекращает свое действие: а) по истечении срока действия договора страхования; б) с даты исполнения страховщиком обязательств по договору страхования; в) если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала и/или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, если транспортное средство, указанное в договоре страхования, утрачено или уничтожено по причинам иным, чем страховой случай; г) в случае ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом; д) в случае ликвидации страховщика; е) отказа страхователя от договора страхования; ж) по соглашению сторон; з) в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации, Правилами страхования и договором страхования случаях.

В соответствии с п.6.2 Правил страхования страхователь вправе расторгнуть договор страхования в любой момент срока действия договора.

Согласно п.6.2.1 Правил страхования, в случае досрочного расторжения договора страхования по письменному требованию страхователя, за исключением случаев, указанных в п.6.2.2 Правил страхования, последний обязан уведомить страховщика в письменном форме с приложением оригинала договора страхования. Договор страхования считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении страхователя, но не ранее даты поступления заявления страховщику. Если дата расторжения договора не указана, или укзаана ранее даты поступления страховщику, договор страхования считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем получения заявления о расторжении.

Пунктом 6.2.2 Правил страхования предусмотрено, что в случае отказа страхователя-физического лица от договора страхования в течение срока, установленного Указанием Центрального Банка Российской Федерации 3854-У от 20.11.2015 «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровльного страхования», исчисляемого со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается страхователю в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования: в полном размере, при отказе от договора до даты начала действия страхования; с удержанием страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования в днях, при отказе от договора после даты начала действия страхования (договором страхования или соглашением сторон не предусмотрено иное).

В случае прекращения договора страхования по основаниям, предусмотренным подпунктом «в» пункта 6.1 Правил страхования, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п.6.3. Правил страхования).

Согласно п.6.5. Правил страхования, если договором страхования или соглашением сторон не предусмотрено иное, при досрочном расторжении договора страхования по основаниям, предусмотренным подпунктами «е, ж» пункта 6.1 Правил страхования (за исключением случая, предусмотренного пунктом 6.2.2 Правил страхования), уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Пунктом 7.1 Правил страхования определено, что в случае отказа страхователя-физического лица от договора страхования в течение срока, установленного Указанием №-У, исчисляемого со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается страхователю в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования: в полном размере при отказе от договора до даты начала действия страхования; с удержанием страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования в днях при отказе от договора после даты начала действия страхования (если договором страхования или соглашением сторон не предусмотрено иное).

Договор страхования прекращает свое действие с момента получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, предусмотренного Указанием №-У.

В соответствии с п.7.2. Условий страхования в случае прекращения договора (полиса) страхования по основаниям, предусмотренным подпунктом ж» пункта 6.1 Правил страхования, возврат части страховой премии производится пропорционально количеству дней, оставшихся до окончания действия договора страхования, за минусом расходов на ведение дела.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом 3353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

Федеральным законом №483-ФЗ от 27.12.2019 «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в положения Федерального закона №353-ФЗ внесены изменения, регулирующие правоотношения сторон, возникшие из договоров страхования, заключенных при предоставлении кредита (займа) по договору потребительского кредита (займа).

Частью 2.4 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Частью 12 статьи 11 данного Федерального закона №353-ФЗ предусмотрено, что в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 2 статьи 3 Федерального закона №483-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что указанные изменения применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу данного Федерального закона, то есть после ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.2 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п.4 ст.4 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).

В соответствии со ст.9 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п.1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п.2).

Из приведенных норм действующего законодательства в их взаимосвязи следует, что имущественное страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества). Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам страховой выплаты в пределах обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2). При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п.3).

Согласно договору добровольного страхования транспортного средства (полису добровольного страхования транспортного средства серии 7100 № от ДД.ММ.ГГГГ), заключенному между истцом и ПАО СК «Росгосстрах», в период действия договора установлена страховая сумма в фиксированном размере 1 000 000 руб. Из данного договора следует, что выплата страхового возмещения по договору страхования не обусловлена наличием долга по кредитному договору, поскольку договор страхования предусматривает страховое возмещение в определенном размере, возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы кредитной задолженности по кредитному договору либо от досрочного погашения кредита.

Доказательства, подтверждающие наличие обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, влекущих применение последствий такого прекращения, изложенных в п.3 ст.958 ГК РФ, Чернышовым Д.А.

Из материалов дела следует, что договор страхования заключен ДД.ММ.ГГГГ.Заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии истцом было направлено в ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 14 календарных дней, предусмотренных Указанием Центрального Банка Российской Федерации 3854-У от ДД.ММ.ГГГГ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», Правилами страхования и Условиями страхования.

Оценивая доводы сторон и представленные ими доказательства в совокупности с установленными по делу фактическими обстоятельствами и нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для взыскания с ПАО СК «Рогосстрах» в пользу истца денежных средств в размере 9900 руб., равно как и для взыскания данной суммы в пользу истца со стороны ООО «Тон-Авто».

Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Доказательств нарушения действиями ответчиков нематериальных благ, принадлежащих истцу, Чернышевым Д.А. суду не представлено, в связи с чем оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда не имеется.

Поскольку основные исковые требования удовлетворению не подлежат, у суда не имеется оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков штрафа в размере 50% от суммы.

Таким образом, исковые требования Чернышева Д.А. не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

решение мирового судьи судебного участка №4 Засвияжского судебного района г.Ульяновска, временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №6 Засвияжского судебного района г.Ульяновска от 03.03.2023 по гражданскому делу по иску Чернышева Дмитрия Александровича к публичному акционерному обществу страховой компании «Росгосстрах», обществу с ограниченной ответственностью «ТОН-АВТО» о защите прав потребителей - отменить.

Принять по делу новое решение.

Отказать в удовлетворении исковых требований Чернышева Дмитрия Александровича к публичному акционерному обществу страховой компании «Росгосстрах», обществу с ограниченной ответственностью «ТОН-АВТО» о защите прав потребителей

Апелляционное определение может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судья:                                                                                                                                     Е.Н. Саенко

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 29.08.2023