Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-964/2015 ~ М-680/2015 от 27.04.2015

№

Поступило в суд 27.04.2015 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

«30» июля 2015 года.                         <адрес>.

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Демидович Г.Ф.,

при секретаре Ворожбитовой Е.П.,

в отсутствие представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитования» <адрес>, ответчика Рыбакова А.В., ответчика Рыбаковой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитования» <адрес> к Рыбакову А. В., Рыбаковой К. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Рыбакову А. В., Рыбаковой К. А., в котором просило суд: 1)взыскать с ответчиков: Рыбакова А. В., Рыбаковой К. А. задолженность в размере: ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащим выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,2 % годовых; 2) обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ДД.ММ.ГГГГ руб.;3) расторгнуть кредитный договор №; 4) взыскать с ответчика в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<адрес> ипотечного кредитования» (далее Банк) и Рыбаковым А. В., Рыбаковой К. А. заключен Кредитный договор № согласно которому ответчице был предоставлен кредит в размере ДД.ММ.ГГГГ месяцев для приобретения: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере 12,2 % годовых.

Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной. Законным владельцем закладной, и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им не производились. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, составляет ДД.ММ.ГГГГ., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <адрес> 65 руб.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – № руб.; начисленная пеня – ДД.ММ.ГГГГ руб. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,2 % годовых (л.д. 5-7).

В судебное заседание представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», при надлежащем извещении, не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, просил удовлетворить заявленные требования о чем представил заявление (л.д. 12).

Ответчики: Рыбаков в судебное заседание, при надлежащем извещении (л.д.132,133), не явились, причину неявки суду не сообщили, ходатайства об отложении судебного заседания и возражения не направили.

Представитель третьего лица ОАО <адрес> ипотечного кредитования», при надлежащем извещении (л.д. 134), в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, ходатайство об отложении дела и отзыв не направил.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, установил следующие фактические обстоятельства по делу.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» и Рыбаков А.В., Рыбакова К.А. заключили договор займа № (далее договор займа), по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из трех комнат, общей площадью 69,6 кв.м., в том числе, жилой площадью 40,3 кв.м., расположенное на <адрес> рублей, условный номер № В соответствии с условиями договора займа № ДД.ММ.ГГГГ денежные средства предоставлены ответчикам сроком на 180 месяцев по ставке 12,2 % годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления займа по дату фактического возврата займа. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет 11 731 рублей. Обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона (л.д. 13-24).

Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере № рублей на счет заемщика, указанный в договоре №, что подтверждается платежным поручением (л.д. 39).

ДД.ММ.ГГГГ на основании закладной произведена государственная регистрация ипотеки <адрес> по адресу: <адрес>, что подтверждается закладной, сведениями о государственной регистрации ипотеки (25-52). Залогодержателем по закладной является Открытое акционерное общество <адрес> ипотечного кредитования» (л.д. 27). Право общей совместной собственности зарегистрировано на Рыбакова А. В. и Рыбакову К. А., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д. 125).

ДД.ММ.ГГГГ произошла смена владельца закладной на залогодержателя Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 38).

Как следует из представленного в материалы дела истцом № «Об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 43-91), рыночная стоимость трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес> руб.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиками не производились, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 92-96).

В соответствии с п. 4.4.1. договора займа, заимодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки, в следующих случаях: при просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

На основании п.4.1.9.договора займа, заемщик обязан досрочно вернуть займ, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойкине позднее 30 календарных дней со дня предъявления заимодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по настоящему договору.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<адрес> ипотечного кредитования» предъявило требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор (л.д. 40-41).

Информационным письмом ответчик был информирован о том, что в случае начала процесса обращения взыскания в судебном порядке, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмести с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (л.д. 42).

ДД.ММ.ГГГГ данное требование и информационное письмо лично вручены ответчику Рыбакову А.В., что подтверждается его отметкой о вручении (л.д. 40-41, 42).

Однако, ответчиками в установленный срок обязательства не исполнены.

Пунктом 5.2.-5.3. договора займа за ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств установлены штрафные санкции.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, составляет в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 877484,65 рублей; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – ДД.ММ.ГГГГ рублей; начисленная пеня в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей.

Суд, проверив расчет задолженности, предложенный истцом в соответствии со ст.319 ГК РФ, принимает его, поскольку находит верным. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, его правильность не опровергнута (л.д. 92-96).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований законных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по Кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и при условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

Статьями 809,810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа и уплатить проценты, что является непременным условием кредитного договора, основанного на требованиях закона.

В соответствии с п. 3.1.- 3.2. договора займа, заемщики уплачивают заимодавцу проценты. Проценты начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 настоящего договора, и с учетом положений п.3.12.1 и п.3.12.2 настоящего договора.

Платежи, согласно договору займа, должны были вноситься Заемщиком не позднее последнего числа календарного месяца (п.3.8.1. договора займа).

В соответствии с п. 4.1.1. – 4.1.2. договора займа, ответчики обязались надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору займа, возвратить полученный займ и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, в порядке и сроки, предусмотренные Разделом 3 договора займа, а также уплатить сумму неустойки (при нарушении возврата займа ), в соответствии в разделом 5 договора займа.

Учитывая изложенное, с учетом требования истца, взысканию с Рыбакова А.В., Рыбаковой К.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с учетом положений ст. 322 ГК РФ подлежит задолженность по договору займа № ДД.ММ.ГГГГ в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – ДД.ММ.ГГГГ65 рублей; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – ДД.ММ.ГГГГ рублей; начисленную пеню в размере – 131,38 рублей.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признаёт нарушение сроков погашения задолженности по кредитному договору ответчиками перед банком существенным нарушением договора.

Согласно п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода. Следовательно, ответчик обязан возвратить ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований о расторжении договора займа №№ ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество, исходя из периода просрочки должника и соразмерности заявленных требований о стоимости заложенного имущества.

В соответствии правилами статей 334-358, 361-367 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено залогом.

Согласно статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в частности, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, на основании ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 50, 54, 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» у ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» есть право на обращение взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии со ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В силу п.2 ч.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «<адрес> – <адрес>, расположенной по <адрес>,составляет ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43-91). При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество –<адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 69,6 кв.м., в том числе жилой площадью 40,3 кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ДД.ММ.ГГГГ, равной 80% от указанной рыночной стоимости имущества.

Удовлетворяя заявленные исковые требования, суд исходит из вывода о ненадлежащем исполнении должником обязательств, взятых на себя по кредитному договору, а также из отказа должника как залогодателя в добровольном порядке передать заложенное имущество залогодержателю (банку) для его внесудебной реализации с торгов. При этом, обращая взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований банка, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества, исходя из 80%рыночной стоимости имущества, определенной в Отчете № от ДД.ММ.ГГГГ. <адрес> «Об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества». Оснований для определения иной начальной продажной цены заложенного имущества, по мнению суда, не имеется.

Часть 3 ст. 123 Конституции РФ предусматривает, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик возражений против иска не представил, также как и никаких допустимых и относимых доказательств в их подтверждение, соответствующих критериям относимости и допустимости, как того требуют ст.ст.59,60 ГПК РФ (в подтверждение надлежащего исполнения обязательств либо отсутствия таких обязательств), равно как и не представил собственного расчета.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о расторжении договора №., заключенного между ОАО «<адрес> агентством ипотечного кредитования» и Рыбаковым А.В. и Рыбаковой К.А., взыскании с ответчиков задолженности в размере ДД.ММ.ГГГГ., и обращении взыскания на недвижимое имущество –квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере ДД.ММ.ГГГГ руб.

В части требований истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитными средствами на будущее время, до даты вступления решения суда в законную силу, является необоснованным, так как взыскание с ответчика денежных средств без указания их конкретной суммы влечет правовую неопределенность. В случае вступления решения суда в законную силу, истец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика процентов за всё время пользования кредитом

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитования» <адрес> к Рыбакову А. В., Рыбаковой К. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество, - удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Рыбакова А. В., Рыбаковой К. А. солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – ДД.ММ.ГГГГ рублей; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 8608,32 рублей; начисленную пеню в размере – 131,38 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество- <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 69,6 кв.м., в том числе жилой площадью 40,3 кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ДД.ММ.ГГГГ 000 рублей,

Взыскать в равных долях с Рыбакова А. В., Рыбаковой К. А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины по 12031, 12 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании. Мотивированное заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Судья /подпись/ Г.Ф. Демидович