Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-490/2016 (2-8136/2015;) ~ М-2751/2015 от 19.03.2015

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Толщиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ласкаржевской Е.А. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Ласкаржевская Е.А. обратилась в суд с иском (с учетом уточненных требований, л.д. 46-51) к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, признании недействительными условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Ласкаржевской Е.А. и ОАО «Восточный экспресс банк», обязывающих заемщика подключиться к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», а также удержание денежных средств с нарушением порядка согласно ст.319 ГК РФ, недействительными в силу ничтожности, взыскании 35 880 рублей - платы за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», 2 802 рубля 80 копеек - процентов за пользование чужими денежными средствами, 35 880 рублей – неустойку, 2 360 рублей - удержанных денежных средств с нарушением порядка согласно ст.319 ГК РФ, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, расходов по оплате нотариальной доверенности в размере 1 000 рублей, штрафа, мотивируя заявленные требования тем между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому истцу был предоставлен кредит, цель получения кредита - для личных (бытовых, потребительских) нужд, не связанных с предпринимательством. В рамках заключенного договора банком с истца взыскана комиссия за подключение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщика на общую сумму 35 880 рублей. Истец полагает, что данные действия ответчика нарушают его права, как потребителя.

Истец Ласкаржевская Е.А., представитель истца ООО «Финэксперт 24» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 45), причину неявки не сообщили, возражений против вынесения судом заочного решения в суд не направили.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается распечаткой с сайта Почта России о вручении корреспонденции адресату (л.д. 89-90), своих возражений против иска и доказательства в их обоснование в суд не представил.

Представитель третьего лица ЗАО «СК Резерв» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом по месту нахождения по адресу: <адрес>, однако третье лицо по указанному адресу судебные извещения не получает, что суд расценивает как злоупотребление третьим лицом своими процессуальными правами и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по следующим основаниям. В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу положений ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Таким образом, третье лицо, извещавшееся о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилось, об уважительности причин неявки либо смене места жительства суд не известило, свои возражения против иска и доказательства в их обоснование в суд не представило, потому суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. С согласия истца и представителя истца дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Ласкаржевской Е.А. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ласкаржевской Е.А. и ОАО «Восточный экспресс банк» было заключено соглашение на получение кредита № на получение кредита «Супер Кэш» в размере 260 000 рублей под 30,5 % годовых, на срок 60 месяцев, с ежемесячным платежом 10 054 рубля каждого 24 числа каждого месяца, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, о чем указано в Разделе Данные о кредитовании счета (ТБС). Согласно Раздела Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», Заемщик подключается к Программе страхования, страховой организацией является ЗАО «СК «Резерв», выгодоприобретателем является Банк в размере задолженности по смешанному договору, заключенному на основании заявления, страховая сумма соответствует сумме кредита, оплата за присоединение к страховой Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» составляет 0,60 % в месяц от суммы кредита (л.д. 55-57).

Согласно выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с Ласкаржевской Е.А. банком ежемесячно удерживалась комиссия за страхование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 560 рублей (л.д. 58-67).

ДД.ММ.ГГГГ истец подала в ОАО КБ «Восточный» претензию, в которой просила в 10-дневный срок с момента получения претензии возместить все удержанные с нее суммы (л.д. 11).

В соответствии с п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В материалах дела доказательств того, что банк предлагал заемщику право выбора страховой компании, не имеется.

Следовательно, предоставление кредита банк обусловил заключением договора страхования жизни и трудоспособности заемщика, с определением самим банком условий страхования, нарушая тем самым право потребителя на предусмотренную ст.421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора. Подключение к программе страхования жизни и здоровья является в данном случае услугой, навязанной банком, ухудшающей финансовое положение заемщика, так как банк за счет денежных средств заемщика страхует свой предпринимательский риск, который банк несет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую, направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов.

На основании изложенного, в отсутствие представленных ответчиком доказательств наличия добровольного волеизъявления Ласкаржевской Е.А. на заключение договора страхования, предоставления истцу информации о составляющих уплаченной им суммы комиссии за подключение к программе страхования, а также информации о возможности заключения кредитного договора без страхования, выбора ею на свое усмотрение страховщика, а также программы страхования, перечисления суммы комиссии за подключение к программе страхования в полном объеме страховщику по распоряжению заемщика, суд находит подлежащими признанию недействительными в силу ничтожности условия кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Ласкаржевской Е.А. и ОАО КБ «Восточный экспресс банк», в части обязывающей заемщика подключиться к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» со взысканием с ответчика в пользу Ласкаржевской Е.А. в счет возврата комиссий за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» 35 880 рублей.

В силу того, что обязательство ответчика по возврату комиссии является денежным, претензия истца о возврате комиссии ответчиком не удовлетворена до настоящего времени, в соответствии со ст.395 ГК РФ с ПАО «Восточный экспресс банк» подлежат взысканию в пользу истца в рамках заявленных исковых требований проценты за пользование чужими денежными средствами в рамках заявленных исковых требований в размере 2 802 рублей 80 копеек, исходя из расчета: 35 880 х 8,25 %х821 день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 6 750,67 рублей.

Кроме того, в отсутствие возражений ответчика и представленных им доказательств о соответствии порядка погашения кредитной задолженности ст.319 ГК РФ в пользу истца подлежат 2 360 рублей.

Кроме того, поскольку на возникшие между истцом и ответчиком правоотношения распространяются положения ФЗ РФ «О защите прав потребителей», согласно ст. 15 которого, с учетом степени нарушения обязательства, степени вины причинителя, с учетом степени нравственных страданий истца, суд полагает возможным взыскать в пользу Ласкаржевской Е.А. с ПАО «Восточный экспресс банк» компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, что составляет 21 021 рубль 40 копеек (35 880 + 2 802,80+ 2 360 + 1 000/2).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца Ласкаржевской Е.А. подлежат взысканию расходы по оплате нотариальной доверенности в размере 1 000 рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина в размере 2 091 рубля 93 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ласкаржевской Е.А. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Признать условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Ласкаржевской Е.А. и ОАО «Восточный экспресс банк», обязывающие заемщика подключиться к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», а также удержание денежных средств с нарушением порядка согласно ст.319 ГК РФ, недействительными в силу ничтожности.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Ласкаржевской Е.А. 35 880 рублей - плату за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», 2 802 рубля 80 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами, 2 360 рублей - удержанные денежные средства с нарушением порядка согласно ст.319 ГК РФ, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 21 021 рубля 40 копеек, расходы по оплате нотариальной доверенности в размере 1 000 рублей, всего 64 064 рубля 20 копеек.

В удовлетворении иска Ласкаржевской Е.А. к ПАО «Восточный экспресс банк» в остальной части - отказать.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» госпошлину в доход местного бюджета в размере 2 091 рубля 93 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления судом мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.В. Мороз