Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1384/2022 (2-6581/2021;) ~ М-4807/2021 от 20.10.2021

копия

                                                                                Дело № 2-1384/2022

УИД 24RS0046-01-2021-008787-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2022 года                                                                                      г. Красноярск

Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Вергасовой С.Л.

    при секретаре Шигаевой В.Д.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску                                 Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Корявскому Сергею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) обратился в суд с иском к Корявскому С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 2 000 000 руб., сроком на 120 месяцев под 12,45% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между Корявским С.М. и ООО «Страховая компания «Согласие» был заключен договор страхования, в связи с чем, процентная ставка по кредитному договору с 11.01.2018 года установлена в размере 11,75% годовых. Указанный кредитный договор заключен для погашения в полном объеме задолженности по первоначальному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с ЗАО «Банк Жилищного Финансирования», а также для улучшения жилищных условия. Обеспечением по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3-ех комнат, общей площадью 69,1 кв.м., в том числе без учета балконов, лоджий, веранд и террас – 65,8 кв.м., расположенную на 5 этаже 14-этажного жилого дома, с кадастровым номером 24:50:0700153:1676. Поскольку заемщик неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО), с учетом уточнения исковых требований (т.2 л.д.214-215), просит взыскать в свою пользу задолженность в размере 1 879 476 руб. 37 коп., из которых: 1 669 452 руб. 47 коп. – задолженность по основному долгу, 204 382 руб. 20 коп. – задолженность по процентам за период с 01.09.2020 года по 01.10.2021 года, 2 835 руб. 22 коп.- задолженность по пени за период с 12.10.2020 года по 01.10.2021 года, 2 806 руб. 48 коп – задолженность по пени за период с 12.10.2020 года по 01.10.2021 года; сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 11,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 669 452 руб. 47 коп., с учетом его фактического погашения, за период с 02.10.2021 года по день фактического вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску; сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску; взыскать в свою пользу расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 2 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 597 руб. Просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 4 532 000 руб.

Представитель истца Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, при подаче искового заявления представитель истца Дмитриенко П.И. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.223) просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (т.2 л.д.221).

Ответчик Корявский С.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом заказной корреспонденцией, доверил представление своих интересов представителю Корниловой Н.И. (доверенность <адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ), которая в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, ходатайств не представила.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С согласия представителя истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу положений ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст.ст. 809 – 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № № в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредит в размере 2 000 000 руб. на срок 120 месяцев под 12,45% процентов годовых, а с 11.01.2018 года в размере 11,75% годовых (т.1 л.д.49-54).

Денежные средства в сумме 2 000 000 руб. были зачислены на счет ответчика № ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.152-153).

В соответствии с п. 3.4 кредитного договора, кредит был предоставлен для целей использования, а именно: на погашение в полном объеме задолженности по первоначальному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-№ заключенному ответчиком с ЗАО «Банк Жилищного Финансирования», а также улучшение жилищных условий.

Во исполнение обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, жилого помещения – <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается также заключенным между сторонами договором об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ № ИДОКР021-18 (т.1 л.д. 68 – 71).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, залогодержателем в настоящее время является Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) (т.1 л.д.72-80).

По условиям кредитного договора Корявский С.М. обязался осуществлять гашение задолженности аннуитетными платежами в соответствии с графиком гашения, не позднее 11 числа (п. 3.9 кредитного договора).

Согласно п. 6.2 кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, заемщик обязуется оплачивать неустойку (пени) в размере 1/366 размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Из раздела 1 кредитного договора усматривается, что под просроченными платежами понимается платеж (ежемесячный платеж за последний период) или часть платежа, уплаченные в сроки, установленные договором, и включающие неуплаченные суммы по возврату основного долга и/или уплате начисленных процентов.

Из материалов дела усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № не вносит, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, которая составила 1 879 476 руб. 37 коп., в том числе: 1 669 452 руб. 47 коп. – задолженность по основному долгу, 204 382 руб. 20 коп. – задолженность по процентам за период с 01.09.2020 года по 01.10.2021 года, 2 835 руб. 22 коп.- задолженность по пени за период с 12.10.2020 года по 01.10.2021 года, 2 806 руб. 48 коп – задолженность по пени за период с 12.10.2020 года по 01.10.2021 года (т.1 л.д.148, л.д. 149-151).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщик Корявский С.М. взятые на себя обязательства по кредитному договору, надлежащим образом не исполняет, платежи по кредитному договору своевременно не производит, с него надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 1 879 476 руб. 37 коп., в том числе: 1 669 452 руб. 47 коп. – задолженность по основному долгу, 204 382 руб. 20 коп. – задолженность по процентам за период с 01.09.2020 года по 01.10.2021 года, 2 835 руб. 22 коп.- задолженность по пени за период с 12.10.2020 года по 01.10.2021 года, 2 806 руб. 48 коп – задолженность по пени за период с 12.10.2020 года по 01.10.2021 года. а также сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 11,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 669 452 руб. 47 коп., с учетом его фактического погашения, за период с 02.10.2021 года по день фактического вступления в законную силу решения суда; сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки за период с 02.10.2021 года по день фактического вступления в законную силу решения суда.

В силу положений ст. 68 ГПК РФ суд основывает свои выводы на доказательствах, представленных истцом, поскольку иных доказательств, бесспорно опровергающих доводы истца и представленный истцом расчет задолженности, суду при рассмотрении дела не представлено.

Расчет суммы задолженности представленной истцом, судом проверен, признан правильным, поскольку соответствует условиям кредитного договора, доказательств частичного либо полного погашения указанной задолженности ответчиком не представлено

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 3.8 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека объекта недвижимости в силу ст.77 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено, суд считает необходимым взыскание задолженности производить, в том числе путем обращения взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Корявскому С.М., установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

В обоснование заявленных требований, истцом представлен отчет об оценке недвижимого имущества №, выполненный ООО Консалтинговый центр «Эксперт» ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость объекта оценки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 4 331 000 руб. (т.1 л.д.81-105).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчика была назначена судебная оценочная экспертиза, на разрешение которой поставлен следующий вопрос: Определить рыночную стоимость заложенного имущества на дату проведения экспертизы – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>?

Согласно экспертному заключению ООО «Агентство профессиональной оценки» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной на дату проведения оценки, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, составляет 5 665 000 руб.

Эксперт, которому было поручено производство экспертизы, имеет диплом о профессиональной переподготовке, выданный Красноярской государственной академией цветных металлов и золота по программе «Оценка предприятия (бизнеса)», является членом НП «Саморегулируемая организация ассоциации Российских магистров оценки», имеет квалификационный аттестат в области оценочной деятельности по направлению «Оценка недвижимости», выданный на основании решения ФБУ «Федеральный ресурсный центр по организации подготовки управленческих кадров», стаж работы в оценочной деятельности с 1995 года, предупреждался судом об уголовной ответственности по ст.ст.307-308 УК РФ. Оснований не доверять выводам экспертного заключения ООО «Агентство профессиональной оценки» от ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым определить начальную продажную стоимость залогового имущества, исходя из экспертного заключения ООО «Агентство профессиональной оценки» от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 % от суммы руб. 5 665 000 руб., что составляет 4 532 000 руб.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам и специалистам, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимые расходы.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, обоснованными суд считает требования истца о взыскании судебных расходов по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 2 500 руб., уплаченные на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 106).

Кроме того, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 597 руб., понесенные истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.7).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 879 476 ░░░░░░ 37 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 1 669 452 ░░░░░ 47 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 204 382 ░░░░░ 20 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.09.2020 ░░░░ ░░ 01.10.2021 ░░░░, 2 835 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12.10.2020 ░░░░ ░░ 01.10.2021 ░░░░, 2 806 ░░░░░░ 48 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12.10.2020 ░░░░ ░░ 01.10.2021 ░░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 11,75% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 669 452 ░░░░░ 47 ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 02.10.2021 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 1/366 ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 02.10.2021 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 500 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 597 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 532 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                               ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 24.05.2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                ░.░.░░░░░░░░░