Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-642/2020 ~ М-342/2020 от 30.04.2020

Дело № 2-642/2020

УИД № 24RS0054-01-2020-000056-25

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 сентября 2020 года         г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Пацира М.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Худяковой Наталье Михайловне, Худякову Юрию Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Худяковой Н.М., Худякову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 7 ноября 2013 года АО «Россельхозбанк» предоставило по кредитному договору № 1349101/0589 Худяковой Наталье Михайловне кредит в размере 200 000 рублей на срок по 7 ноября 2018 года под 15 % годовых, под поручительство Худякова Юрия Вячеславовича. В соответствии с п. 4.2.1 правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам Худякова Н.М. обязалась производить погашение кредита равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Однако Худякова Н.М. неоднократно нарушала сроки исполнения обязательств. 21.07.2017 банком направлено в адрес должников требование о досрочном возврате задолженности. По состоянию на 19.12.2019 просроченная задолженность по кредитному договору № 1349101/0589 от 7 ноября 2013 года составляет 114 002 рубля 98 копеек, в том числе просроченный основной долг - 69 989 рублей 44 копейки; проценты за пользование кредитом - 18 244 рубля 34 копейки; пени за несвоевременную уплату основного долга - 20 439 рублей 49 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов - 5 329 рублей 71 копейка. Ссылаясь на ст. 309, 310, 322, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 114 002 рубля 98 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 480 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца Ленивцев Д.О. в исковом заявлении, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, просил о направлении копии решения суда в адрес Банка.

Ответчики Худякова Н.М. и Худяков Ю.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела, извещены надлежащим образом, в письменном заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования АО «Россельхозбанк» признали, однако просили снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ, в связи с тяжелым материальным положением.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 7 ноября 2013 года ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставило по кредитному договору № 1349101/0589 Худяковой Наталье Михайловне кредит в размере 200 000 рублей на срок до 7 ноября 2018 года из расчета 15 % годовых под поручительство Худякова Юрия Вячеславовича. Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора № 1349101/0589 от 07.11.2013, копией договора поручительства № 1349101/0589-001 от 07.11.2013, согласно которому Худяков Ю.В. является поручителем Худяковой Н.М. по кредитному договору № 1349101/0589 от 07.11.2013; копией графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору и договору поручительства. Все указанные документы подписаны Худяковой Н.М. и Худяковым Ю.В., что свидетельствует о их согласии с условиями предоставления и возврата кредита.

Факт выдачи истцом денежных средств Худяковой Н.М. в сумме 200 000 рублей подтверждается банковским ордером № 6371 от 7 ноября 2013 года. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита Худяковой Н.М. перед ней выполнил.

В июле 2015 года в Устав ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» внесены изменения, согласно которым название банка приведено в соответствие с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации и изменено на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», сокращенное название - «АО «Россельхозбанк».

Согласно п. 3 кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся его неотъемлемой частью. Платежи по погашению кредита и уплате процентов должны производиться 10 числа каждого месяца (п. 9 кредитного договора).

Из представленных истцом сведений по счету, а также расчета задолженности следует, что заемщик Худякова Н.М. последний платеж в погашение кредита и уплату процентов произвела в феврале 2017 года. Таким образом, Худякова Н.М. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и (или) уплачивать проценты и (или) неустойку. Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также пени являются обоснованными, уплата процентов и пени прямо предусмотрена пунктами 4.2.2 и 6.1 Правил предоставления потребительских целевых кредитов физическим лицам, с которыми Худякова Н.М. была ознакомлена и согласна, что подтверждается её собственноручной подписью.

Долг ответчика Худяковой Н.М. по кредиту согласно представленному расчету по состоянию на 19 декабря 2019 года составил 114 002 рубля 98 копеек, в том числе просроченный основной долг - 69 989 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом - 18 244 рубля 34 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга - 20 439 рублей 49 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов - 5 329 рублей 71 копейка.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Договором поручительства, заключенным с Худяковым Ю.В. (п. 2.1.), предусмотрена солидарная ответственность поручителя. Таким образом, поручитель Худяков Ю.В. несет солидарную с Худяковой М.Н. ответственность перед истцом.

Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктом 2.2 договора поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должников договора.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Как следует из п. 4.2 договора поручительства, заключенного истцом с ответчиком Худяковым Ю.В., поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств по кредитному договору.

Поскольку кредитным договором было предусмотрено исполнение обязательства до 7 ноября 2018 года, учитывая, что Худякова М.Н. обязательство в указанный срок не исполнила в полном объеме, исчисление установленного п. 6 ст. 367 ГК РФ годичного срока следует производить с этой даты. Истец направил иск к заемщику и поручителю 21 января 2020 года, при этом по заявлению истца 5 октября 2018 года мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № 1349101/0589 от 7 ноября 2013 года, который по заявлению ответчика Худяковой Н.М. 19 ноября 2019 года был отменен. Истец предъявил иск к заемщику и поручителю 21 января 2020 года, то есть в пределах годичного срока. Таким образом, поручитель Худяков Ю.В. несет солидарную с Худяковой М.Н. ответственность перед истцом в полном размере.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Ответчики Худякова Н.М. и Худяков Ю.В. заявили о снижении неустойки. Согласно заявленным исковым требованиям задолженность по неустойке за несвоевременную уплату долга составляет 20 439 рублей 49 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов составляет 5 329 рублей 71 копейка. В силу п. 6.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, за несвоевременные платежи в погашение кредита и уплату процентов установлена неустойка (пени) за каждый день просрочки в процентах от неуплаченной суммы, в размере действующей в это время двойной ставки рефинансирования Банка России.

Принимая во внимание, что заявленный истцом размер неустойки, отвечает последствиям нарушения обязательства, и не превышает предела, установленного п. 6 ст. 395 ГК РФ, согласно которой предусмотренные договором проценты могут быть снижены судом, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ключевой ставки Банка России, в связи с чем, предусмотренных законом оснований для снижения неустойки не имеется.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчиков Худяковой Н.М. и Худякова Ю.В. следует взыскать задолженность по кредитному договору № 1349101/0589 от 07.11.2013 по состоянию на 19.12.2019 в сумме 114 002 рубля 98 копеек, в том числе просроченный основной долг - 69 989 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом - 18 244 рубля 34 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга - 20 439 рублей 49 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов - 5 329 рублей 71 копейка.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3480 рублей. Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены платежными поручениями № 11 от 27.12.2019 и № 1865 от 21.09.2018.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Худяковой Натальи Михайловны, Худякова Юрия Вячеславовича солидарно задолженность по кредитному договору № 1349101/0589 от 7 ноября 2013 года по состоянию на 19.12.2019 в сумме 114 002 рубля 98 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3480 рублей, а всего 117 482 рубля 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий             Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 12 сентября 2020 года