Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3555/2016 ~ М-3034/2016 от 30.05.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11.07.2016 года г. Самара

Октябрьский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Лещенко Л.А.

при секретаре судебного заседания Карлыхановой П.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3555/16 по иску ПАО «ВТБ 24» к Платонову М.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ВТБ 24 » обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, просил взыскать с Платонова М.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитным договорам в размере *** рублей, а именно:

по кредитному договору от дата №... в размере *** рублей, из которых:

*** рублей - остаток ссудной задолженности.

*** рублей - задолженность по плановым процентам.

*** рублей - задолженность по оплате пени.

по кредитному договору от дата №...составляет *** рублей, из которых:

*** - остаток ссудной задолженности.

*** - задолженность по плановым процентам.

*** - задолженность по коллективному страхованию.

*** - задолженность по оплате пени.

*** рублей — задолженность по оплате пени по просроченному долгу;

взыскать с Платонова М.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате
госпошлины в сумме *** рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Платонов М.В. в суд не явился, извещался надлежащим образом- по адресу регистрации, причину уважительности неявки суду не сообщил.

В соответствии с ч.3 с.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае не явки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 2, 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Судом установлено, что дата ВТБ 24 (ПАО), (далее - «Истец»/«Банк») и Платонов М.В. (далее - «Ответчик») заключили Договор №... о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24» (далее - «Тарифы»), подписания «Анкеты-Заявления на получение Кредита» (далее - «Анкета-Заявление») и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО)» (далее - «Расписка»).

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» Ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения к Договору о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО)», что также подтверждается Распиской в получении карты.

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Таким образом: Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка - являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО), заключенным между Истцом и Ответчиком (п.1.10. Правил, п.1. Расписки в получении международной банковской карты).

Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена Карта ВТБ 24, что подтверждается копией Анкеты-Заявления от дата с отметкой о получении карты и ПИН-кода ответчиком.

Таким образом, сторонами был совершен обмен документами: заемщик подал в банк заявление (оферту), содержащее существенные условия кредитного договора, признал общие условия обслуживания кредитов и тарифы в качестве неотъемлемых частей кредитного договора, подтвердил получение всей информации об условиях кредитования, что подтверждается его подписями под данными документами; кредитор совершил действия, признаваемые акцептом – выпустил на имя ответчика кредитную карту, кроме того, письменно уведомил и подтвердил заемщику условия кредитования.

Согласно п.3.9., 3.10. Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении Карты.

Согласно Расписки в получении международной банковской карты от дата при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 48 500,00 рублей.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст.809 ГК РФ, Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют - 28% годовых.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, выпустив на имя ответчика банковскую карту с кредитным лимитом *** рублей.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.5. Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы Минимального платежа.

Таким образом, Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Однако, как следует из материалов дела, Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Последний платеж Ответчиком был произведен дата.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором потребовал досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее дата.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности по Кредитному договору от дата №... составляет *** рублей, из которых:

*** рублей - остаток ссудной задолженности.

*** рублей - задолженность по плановым процентам.

*** рублей - задолженность по оплате пени.

Вместе с тем, Банк предъявляет ко взысканию лишь 10 % от суммы задолженности по пеням.

Истец предъявляет к ответчику требования по состоянию на дата о взыскании задолженности по кредитному договору от дата №... в размере *** рублей, из которых:

*** — остаток ссудной задолженности.

*** - задолженность по плановым процентам.

*** - задолженность по пени.

Ответчиком данный расчет в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен, доказательства иного размера задолженности, либо ее отсутствия суду не представлены, в связи с чем суд полагает заявленные банком требования о взыскании задолженности по кредитному договору от дата №... подлежащими удовлетворению в полном объеме, в размере *** рублей.

дата ВТБ 24 (ПАО) и Платонов М.В. заключили кредитный договор №... (далее -«Кредитный договор»), согласно которого Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме *** рублей (далее - «Кредит») сроком по дата с взиманием за пользование Кредитом 20% процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (Согласие на кредит и Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее - «Правила»), составляющие в совокупности Кредитный договор).

За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 17 числа каждого календарного месяца.

Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату.

Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.6. Правил, составил 10 412,39 рублей, в соответствии с условиями, изложенными в Согласии на кредит.

Тогда же Заемщик заявил о своем согласии выступать Застрахованным лицом по Программе страхования «Лайф+ 0,36% мин.399 руб.» ООО СК «ВТБ-Страхование» в рамках соответствующего коллективного Договора страхования жизни и трудоспособности Заемщиков Банка. Согласно Заявления Заемщика от 17.09.2014 г. на включение в участники Программы страхования, Банк ежемесячно самостоятельно уплачивает страховую премию в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности, но не менее 399 рублей.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - Ответчику предоставлены денежные средства в сумме ***,00 рублей, путем перечисления на счет Заемщика.

Однако ответчик, принятые на себя обязательства по кредитному договору, исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась кредитная задолженность.

Учитывая неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п.3.2.3. Правил, потребовал досрочно (до 11.04.2016 г.) погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

На основании Согласия на кредит и Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом.

Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Последний платеж (списание денежных средств со счета) Ответчиком произведен дата.

В соответствии с представленным истцом расчетом, общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору от дата №...составляет *** рублей, из которых:

*** ~ остаток ссудной задолженности.

*** — задолженность по плановым процентам.

*** — задолженность по коллективному страхованию.

*** - задолженность по пени.

*** — задолженность по пени по просроченному долгу.

Вместе с тем, Банк в заявленные исковые требования включает только 10 % от суммы задолженности по пеням, что является его правом.

Окончательно банк предъявляет ко взысканию задолженность по состоянию на дата по кредитному договору от дата №... в размере *** рублей, из которых:

*** — остаток ссудной задолженности.

*** — задолженность по плановым процентам.

*** - задолженность по коллективному страхованию.

*** - задолженность по пени.

*** - задолженность по пени по просроченному долгу.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет основан на условиях кредитного договора, с учетом суммы долга и срока займа.

Доказательств возврата денежных средств, уплаты процентов ответчиком суду не предоставлено. Ходатайство о снижении предусмотренных кредитным договором штрафов, неустоек ответчиком не заявлено, вместе с тем, сумма неустоек снижена истцом по собственной инициативе.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на дата по кредитному договору от дата №... в размере *** подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере ***., уплаченная истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «ВТБ 24» - удовлетворить.

Взыскать с Платонова М.В. в пользу ПАО «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору от дата №... в размере *** рублей, задолженность по кредитному договору от дата №... в размере *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей, а всего ***

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, с 18.07.2016года.

Решение изготовлено в окончательной форме 18.07.2016года.

Председательствующий судья подпись Лещенко Л.А.