Решение по делу № 33-0348/2023 от 27.09.2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

дата адрес

Лефортовский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-214/дата (УИД 77RS0014-02-2021-010412-79) по иску Крыловой Елены Николаевны к наименование организации (ранее - наименование организации) о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, руководствуясь ст. 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Крыловой Елены Николаевны к наименование организации (ранее - наименование организации) о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Лефортовский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

фио Шидлов

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

дата адрес

Лефортовский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-214/дата (УИД 77RS0014-02-2021-010412-79) по иску Крыловой Елены Николаевны к наименование организации (ранее - наименование организации) о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Крылова Е.Н. обратилась в суд с иском к наименование организации о взыскании страхового возмещения в размере сумма; неустойки за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя за период с дата по дата в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, ссылаясь на то, что дата между истцом и наименование организации заключен договор страхования № 129577-62500000886670 в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» по программе «Лайф+».

По условиям заключенного договора страховыми рисками являются: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни; страховая сумма составляет сумма, размер страховой премии сумма; срок действия страхования: с время дата по время дата.

Согласно справке ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» Минтруда России серии МСЭ-2017 № 0186736, истцу установлена II группа инвалидности по общему заболеванию дата.

дата истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмом от дата № 07/02-08/49-02-01/70228 ответчик отказал в выплате страхового возмещения в связи с тем, что причиной установления застрахованному лицу инвалидности стали предшествующие заболевания, имевшиеся на дату заключения договора страхования.

Истец Крылова Е.Н. и ее представители в судебное заседание явились, поддержали в полном объеме требования иска.

Представитель ответчика наименование организации (правопреемник наименование организации) в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в возражениях на иск, просил суд применить ст. 333 ГК РФ, в случае удовлетворения исковых требований.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между истцом и наименование организации заключен договор страхования № 129577-62500000886670 в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» по программе «Лайф+» (страховой полис от дата № 129577-62500000886670).

По условиям страхового полиса следует, что застрахованным лицом, выгодоприобретателем (в случае его смерти – его наследники) является истец.

Также по условиям данного полиса, страховыми рисками являются: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни; страховая сумма составляет сумма, размер страховой премии сумма; срок действия страхования: с время дата по время дата.

В соответствии с адрес условий страхования под болезнью (заболеванием) понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления страхования в силу.

Особыми условиями страхования предусмотрено, что события, указанные в пп. 4.2.1 – 4.2.4, 4.2.6 Условий страхования, не признаются страховыми, если они произошли в результате обстоятельства, предусмотренного п. 4.5.8 - лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты.

Согласно справке ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» Минтруда России серии МСЭ-2017 № 0186736, истцу установлена II группа инвалидности по общему заболеванию дата.

дата истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмом от дата № 07/02-08/49-02-01/70228 ответчик отказал в выплате страхового возмещения в связи с тем, что причиной установления застрахованному лицу инвалидности стали предшествующие заболевания, имевшиеся на дату заключения договора страхования.

Судом установлено, что в Справке МСЭ-2017 №0186736 указано, что инвалидность установлена застрахованному дата впервые.

Из Протокола проведения МСЭ дата следует:

- в разделе "Клинико-трудовой анамнез": Считает себя больной с осени дата, когда появились боли в поясничном отделе позвоночника - госпитализирована в ГКБ им. Демихова, в нейрохирургическое отделение с диагнозом: гнойный эпидурит на уровне L1-L2 позвонков, спондилодисцит в имейте L1-L2. Инфильтрация мышц спины и паравертебральных мягких тканей уровне L1,L2,L3 позвонков, стойкий болевой и мышечно-тонический синдром. Оперирована дата - санация и дренирование эпидурального абсцесса на уровне L1,L2…;

- в разделе "Основной диагноз МСЭ": Дорсопатия поясничного отдела позвоночника. Последствия перенесенного гнойного эпидурита на уровне L1,L2 позвонков. Спондилоцистит в сегменте L1-L2. Состояние после оперативного лечения от дата на уровне L1-L2 - санации и дренирования этидурального абсцесса. Выраженная радикулопатия L2-L3 слева. Вертеброгенная люмбоишиалгия слева. Выраженный хронический болевой сидром. Выраженный мышечно-тонический синдром. Стойкие выраженные статодинамические нарушения.

Учитывая наличие у Застрахованного признаков инвалидности, длительного периода реабилитации, Крылова Е.Н. признана инвалидом 2-й группы.

Учитывая изложенное, ответчиком сделан вывод о том, что из представленных истцом документов усматривается причинно-следственная связь между заболеванием, имевшимся у истца до заключения договора страхования и установлением группы инвалидности по общему заболеванию, в связи с чем, ответчиком отказано в страховом возмещении основываясь на отсутствии правовых оснований для выплаты такого возмещения.

Положениями ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При этом, доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (пункт 1); по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933) (пункт 2).

В силу п. 3 ст. 930 ГК РФ договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"). При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969) (пункт 1); договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (п. 1 ст. 947 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от дата № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» следует иметь в виду, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от дата № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Согласно страховому полису истец с особыми условиями страхования ознакомлен и согласен, экземпляр на руки получил.

В соответствии с адрес условий страхования под болезнью (заболеванием) понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления страхования в силу.

Особыми условиями страхования предусмотрено, что события, указанные в пп. 4.2.1 – 4.2.4, 4.2.6 Условий страхования, не признаются страховыми, если они произошли в результате обстоятельства, предусмотренного п. 4.5.8 - лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты.

Согласно п. 2 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ дата), если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Исходя из того, что в объем диагноза, установленного медико-социальной экспертизой, и послужившего основанием для установления истцу инвалидности, входят последствия перенесенного гнойного эпидурита на уровне L1,L2 позвонков, то есть, заболевания, возникшего в период до заключения договора страхования (при этом, при заключении которого соответствующие сведения представлены страховщику не были), суд полагает правомерным отказ страховой компании в выплате соответствующего страхового возмещения, основанный на том, что из представленных истцом документов усматривается причинно-следственная связь между заболеванием, имевшимся у истца до заключения договора страхования и установлением группы инвалидности по общему заболеванию. Доказательств, свидетельствующих об обратном, стороной истца не представлено и в ходе рассмотрения дела не добыто; ходатайства о проведении соответствующей экспертизы не заявлено; представленное стороной истца заключение, подтверждающее, в том числе, что дорсопатия поясничного отдела является самостоятельным заболеванием, как не опровергает того обстоятельства, что данное заболевание являлось последствием перенесенного гнойного эпидурита на уровне L1,L2 позвонков, так и не свидетельствует о том, что сама по себе дорсопатия поясничного отдела в отсутствие всего иного объема установленного медико-социальной экспертизой диагноза являлась бы основанием для установления истцу какой-либо группы инвалидности.

При таких обстоятельствах суд считает требования о взыскании страхового возмещения по договору страхования (полису), необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку судом не установлено нарушения прав потребителя, требования истца о взыскании с ответчика неустойки, морального вреда, штрафа удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Крыловой Елены Николаевны к наименование организации (ранее - наименование организации) о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Лефортовский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

фио Шидлов

Мотивированное решение суда составлено дата

фио Шидлов