Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2478/2021 ~ М-783/2021 от 01.02.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2021 года.                            Г. Одинцово

     Одинцовский городской суд Московской области в составе:

     председательствующего судьи                           Лосевой Н.В.

      при секретаре                                             Дубицкой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" в лице Смоленского филиала к Болдыреву Александру Юрьевичу о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и по исковому заявлению третьего лица Банка ВТБ (ПАО) к Болдыреву Александру Юрьевичу о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    федеральное государственное казенное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" в лице Смоленского филиала (далее - ФГКУ "Росвоенипотека") обратилось в суд с иском, с учетом уточненных требований, к Болдыреву Александру Юрьевичу о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 07.07.2014 между ФГКУ "Росвоенипотека" и Болдыревым Александром Юрьевичем был заключен договор целевого жилищного займа № №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по адресу: АДРЕС. Квартира приобреталась также с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № 07.07.2014 с Банком ВТП (ПАО). Поскольку квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, поэтому квартира находится одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ "Росвоенипотека" с 12.08.2014 года государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Законным владельцем закладной является Банк ВТБ ПАО

Болдырев А.Ю. досрочно уволен с военной службы 30.11.2019, в связи с чем, у него отсутствуют права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете. Свои обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, Болдырев А.Ю. не производит.

ФГКУ "Росвоенипотека" просило взыскать с Болдырева А.Ю задолженность в размере 2380396,99 руб., проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 6,5% годовых с даты исключения из реестра- 30.11.2019 года в размере 211063,78 руб., пени в размере 81906,77 руб., взыскать проценты    за пользование целевым жилищным займом с 13.04.2021 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 6.5 % годовых, обратить взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную цену заложенного имущества, исходя из договорной стоимости 3200 000 рублей, установив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Третье лицо банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Болдыреву А.Ю. о расторжении    кредитного договора № от 07.07.2014 года, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1527242,22 руб, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 27836 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3675200 руб.

В обоснование иска указано, что между Банком ВТБ (ПАО) и Болдыревым А.Ю. заключен кредитный договор № от 07.07.2014 года, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 1830000 руб. для приобретения объекта недвижимости - квартиры по адресу: АДРЕС. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору банку предоставлен залог указанного недвижимого имущества. Свои обязательства по кредиту ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Представитель ФГКУ "Росвоенипотека" в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель Банка ВТБ ПАО в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Болдырев А.Ю. в судебное заседание не явился, по адресу его регистрации и нахождении спорной квартиры направлены телеграммы, которые не были вручены, по причине неявки адресата за их получением, также суд направил СМС сообщение по известному номеру телефону, указанному ответчиком при заключении кредитного договора и    извещение по электронной почте, ранее неоднократно в его адрес     проживания и регистрации направлены повестки, которые возвращены    с отметкой «за истечением срока хранения». ( л.д.213-214) В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неявку за получением заказного письма и судебным извещением следует считать отказом от получения судебного извещения, а неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо, в связи с чем,    суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению    по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Согласно п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20 апреля 2005 года N 449 "Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 Постановления Правительства РФ от 22 декабря 2005 года N 800 "О создании федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении МО РФ создано федеральное государственной казенное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", которое выступает по всем сделкам в интересах РФ. Участники НИС - военнослужащие - граждане РФ, проходящие военную службу по контракту, и включенные в реестр участников. Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной основе в соответствии с Федеральным законом. Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела усматривается, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и Болдыревым Александром Юрьевичем заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по адресу: АДРЕС. Квартира приобреталась также с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ с Банком ВТБ (ПАО).

Указанная квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых и жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года N №. 4 Договора ЦЖЗ считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ "Росвоенипотека" с 12.08.2014 года государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В настоящее время законным владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 07.07.2014 года N №, является Банк ВТБ (ПАО). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области 12.08.2014 года за номером №.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75 - 76 Правил, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", Участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, усыновленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр, включительно.

В соответствии с п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС. Согласно подпункту "в" пункта 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку ввиду пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" из федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет Болдырева А.Ю. закрыт 30.12.2019 года (дата возникновения основания для исключения из реестра - дата исключения из списков части – 30.11.2019 года) без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения Болдырева А.Ю. с военной службы и отсутствия у него основания для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 30.01.2020 года направлен график возврата задолженности с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. 30 января 2020 года ответчику направлено требование о погашении образовавшейся задолженности. Задолженность ответчиком не погашена. ( .....

На основании Правил N 89 предоставления жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательства по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему Графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В силу п. 5 ст. 54.1. ФЗ об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд установил, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 2673367,54 руб., в том числе: основная задолженность в размере 2380396,99 руб., проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 6,5% годовых с даты исключения из реестра- 30-11.2019 года в размере 211073,78 руб., пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки 81906,77 руб.,

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 ФЗ "Об ипотеке", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 3.1 Договора ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 1403\00117238 договорная стоимость Квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, составляет 3200 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ "Росвоенипотека" направило в адрес Банка ВТБ (ПАО) уведомления о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: АДРЕС, находящегося в собственности ФИО1 .....

Разрешая требования Банка ВТБ (ПАО) суд установил, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 1830000 руб. для приобретения объекта недвижимости - квартиры по адресу: АДРЕС. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору банку предоставлен залог указанного недвижимого имущества. Право требования исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ возникло у ПАО Банк ВТБ на основании закладной от ДД.ММ.ГГГГ .....

Суд установил, что с января 2020 года ежемесячные платежи по основному долгу и процентам не производились Болдыревым А.Ю, задолженность по состоянию на 12.02.2021 года составила 1527242,22 руб.

Согласно п. 3.5 кредитного договора, заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки 9,4% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. Кредитным договором (п. 3.9, 3.10) предусмотрена неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По расчету банка задолженность ответчика по состоянию на 12.02.2021 года составляет в общей сумме 1527242,22    рублей, из них: остаток ссудной задолженности - 1187220,49 руб., плановые проценты за пользование кредитом -72886,11 руб, задолженность по пени 16991,45 руб, задолженность по пени по просроченному долгу 250144,17 руб.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд     считает возможным применить положение ст.333 ГК РФ к размеру неустойки, поскольку положение ст.333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить размер нестойки, если ее размер явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку обязательство нарушено физическим лицом заявление о таком уменьшении необязательно.

Оценив собранные по делу доказательства, учитывая незначительность нарушение срока исполнения обязательств по кредитному договору, баланс законных интересов обеих сторон по делу, последствия нарушения обязательств, характер последствий неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о несоответствии подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить ее до 3 000 руб. и до 10 000 руб. –пени по просроченному долгу за период с декабря 2010 года по ДД.ММ.ГГГГ года

Так как у Болдырева А.Ю. имеется задолженность по договору по последующей ипотеке перед ФГКУ "Росвоенипотека", и последующий залогодержатель обратился в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, то Банк ВТБ (ПАО), являясь первоначальным залогодержателем, одновременно может потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращения взыскания на имущество по предшествующей ипотеке.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд при определении начальной продажной цены учитывает представленный банком отчет оценщика приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80% от его рыночной стоимости определенной в отчете оценщика, что составляет 2675200 руб.

Учитывая положения абз. 2 ч. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которому в случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации, требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора, суд также приходит к выводу о том, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены на погашение задолженности перед первоначальным залогодержателем Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, а после удовлетворения требований указанного кредитора - на погашение задолженности перед последующим залогодержателем ФГКУ "Росвоенипотека".

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, а именно, государственную пошлину в размере 27836 руб в пользу Банка ВТБ ПАО

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Болдырева Александра Юрьевича в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" денежные средства в размере 2673367,54 руб., в том числе: 2380396,99 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 211063,78 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 6,5% с 30.11.2019 года по 12.04.2021 года; а также 81906,77 руб. - пени.

Взыскивать с Болдырева Александра Юрьевича в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 6,5% на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 13.04.2021 по день вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор №№ от 07.07.2014 года, заключенный между Болдыревым Александром Юрьевичем и Банком ВТБ (ПАО).

Взыскать с Болдырева Александра Юрьевича в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору№№ от 07.07.2014 в размере 1273107 руб., из которой: 1187220,49 руб. - задолженность по основному долгу,72886,11 руб. - задолженность по процентам, 3 000 руб, - неустойка,10 000 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу за период с декабря 2010 года по 12.02.2021 года и расходы по оплате государственной пошлины 27836 руб

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности Болдыреву Александру Юрьевичу в целях удовлетворения требований первоначального залогодержателя Банка ВТБ (ПАО) по закладной от 12.08.2014 и Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" по последующей ипотеке, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2675200 руб., определив способ реализации залога - путем продажи с публичных торгов.

Установить, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности перед первоначальным залогодержателем Банк ВТБ (ПАО) по кредитному договору №№ от 07.07.2014 и погашение задолженности перед последующим залогодержателем Федеральным государственным казенным учреждением "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" по договору целевого жилищного займа N № от 07.07.2014.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента вынесения через Одинцовский городской суд.

    Судья                                                                                 Н.В.Лосева