Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-103/2020 (2-2168/2019;) ~ М-2223/2019 от 20.11.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2020 года              город Орел

Советский федеральный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Самойловой Ю.С.,

при секретаре Федяевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к Личман Г.В. о взыскании суммы кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Личман Г.В. о взыскании суммы кредитной задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ Личман Г.В. направила в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита. В указанном заявлении клиент просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 414520,97 рублей, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». При этом, в заявлении клиент указала, что принимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ей банковский счет; все операции по счету будут осуществляться бесплатно; банк вправе без дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору.

Рассмотрев заявление от ДД.ММ.ГГ, банк направил ответчику индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотьемлемой частью данного договора. В тот же день ответчик акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства, между сторонами был заключен договор №***. Во исполнение своих обязательств по договору, банк открыл счет №*** и предоставил кредит, что подтверждается выпиской со счета. Договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 414520,97 руб.;    срок кредита - 2575 дней; процентная ставка – 36% годовых; размер ежемесячного платежа - 13570 руб.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей согласно графику, истец просит взыскать с Личман Г.В. задолженность в сумме 1000597,73 рублей, из которых: 414520,97 рублей - основной долг; 586076,76 рублей - проценты; расходы по оплате госпошлины в размере 13202,99 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования уточнил, просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме 488520 рублей, из которых: 121085,97 рублей - основной долг; 367434,03 рублей - проценты; расходы по оплате госпошлины в размере 8085,20 руб.

.

В судебное заседание ответчик Личман Г.В. не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявила о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд находит уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ говорит о том, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ Личман Г.В. направила в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита.

В указанном заявлении клиент просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 414520,97 рублей, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

При этом, в заявлении клиент указала, что принимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ей банковский счет; все операции по счету будут осуществляться бесплатно; банк вправе без дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору.

Рассмотрев заявление от ДД.ММ.ГГ, банк направил ответчику индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотьемлемой частью данного договора.

В тот же день ответчик акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий.

Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства, между сторонами был заключен договор №***.

Во исполнение своих обязательств по договору, банк открыл счет №*** и предоставил кредит, что подтверждается выпиской со счета.

Договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 414520,97 руб.;    срок кредита - 2575 дней; процентная ставка – 36% годовых; размер ежемесячного платежа - 13570 руб.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с положениями ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в безакцептном порядке.

В соответствии с ч.2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий, исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счёте денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в договоре).

В силу п.6.5. условий, в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом, банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.    

По смыслу статьи 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года № 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинает в отношении своего права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно но каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

По смыслу приведенных положений при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяет общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С исковым заявлением в Советский районный суд г. Орла истец обратился 18.11.2019 г., что подтверждается отметкой почтового отделения.

Срок исполнения кредитного договора №*** установлен согласно графика платежей по ДД.ММ.ГГ (периодический ежемесячный платеж до 05-го числа каждого месяца), следовательно, банк вправе требовать о взыскании основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (за три года, предшествующие дате подачи искового заявления) согласно представленного в уточненном исковом заявлении расчета.

С учетом изложенного, суд считает возможным исковые требования Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к Личман Г.В. о взыскании суммы кредитной задолженности удовлетворить и взыскать с ответчика задолженность в сумме 488520 рублей, из которых: 121085,97 рублей - основной долг; 367434,03 рублей – проценты.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию подтвержденные документально расходы по оплате госпошлины в размере 8085,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 310, 401, 450, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-196 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к Личман Г.В. о взыскании суммы кредитной задолженности - удовлетворить.

Взыскать с Личман Г.В. в пользу Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» задолженность в сумме 488520 рублей, из которых: 121085,97 рублей - основной долг; 367434,03 рублей – проценты; расходы по оплате госпошлины в размере 8085,20 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Орловский областной суд в месячный срок со дня изготовления полного текста – 14.01.2020 г.

Председательствующий: