Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1714/2015 ~ М-1493/2015 от 20.07.2015

Дело №2-1714/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 октября 2015г. г.Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сухановой Л.А.,

при секретаре Зайцевой О.Ю.,

с участием представителя истца Хайдара А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью к Морозовой И.А., действующей в своих интересах и в интересах <данные изъяты> З.А.О., обществу с ограниченной ответственностью «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:
ООО КБ «КОЛЬЦОУРАЛА» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу З.И.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и З.И.В. был заключен кредитный договор №№, согласно которому Банк предоставил ей кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты>. с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ На основании указанного договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами. Однако, в нарушение принятых на себя обязательств, З.И.В.. не в полном объеме и несвоевременно исполняла обязанности по погашению кредита.
Истец просил суд взыскать задолженность умершей З.И.В.. по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. из которых <данные изъяты> сумма основного долга, <данные изъяты>. – сумма процентов, <данные изъяты>.- сумма просроченного кредита, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. за счет наследственного имущества.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика привлечена Морозова И.А., действующая в своих интересах и в интересах <данные изъяты> З.А.О. ДД.ММ.ГГГГ. рождения.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. в качестве соответчика привлечено ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

Представитель истца Хайдар А.Р. в судебном заседании просил взыскать задолженность в размере <данные изъяты>. с наследников умершей З.И.В.. Пояснил, что нет оснований для взыскания задолженности со страховой компании. В соответствии с п.4.1 кредитного договора Заемщик по своему письменному волеизъявлению была подключена к Программе коллективного страхования в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь». В связи с нарушением З.И.В.. кредитного договора в течение двух месяцев подряд, она ДД.ММ.ГГГГ. была отключена от Программы коллективного страхования и поэтому процент по договору был увеличен до <данные изъяты> %. Условия договора Зройчиковой М.В. были подписаны. Она не подавала никаких заявлений в банк о несогласии с увеличением процента по договору.

Ответчик Морозова И.А., действующая в своих интересах и в интересах <данные изъяты> З.А.О. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской.

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается распечаткой электронного уведомления.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, считает следующее.

В соответствии с ч. 1ст. 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1ст. 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2ст. 432ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.2ст. 434ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Из представленного истцом кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что договор между ООО КБ «КОЛЬЦОУРАЛА» и З.И.В. (Заемщиком) заключен в письменной форме путем обмена документами с момента перевода денежных средств в сумме <данные изъяты>. с взиманием за пользованием кредитом <данные изъяты> % годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора банк предоставил Заемщику кредит путем выдачи денежных средств в размере <данные изъяты>., что подтверждается расходным кассовым ордером №№ от ДД.ММ.ГГГГ

Из расчета задолженности следует, что З.И.В. в установленные кредитным договором сроки обязанность по уплате долга и процентов не исполняла надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.

Согласно п.6.3 кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае нарушения Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Согласно п.1ст.810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (п.1ст. 809ГК РФ).

На основаниист.ст. 309,310ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из истории всех погашений по договору усматривается, что Заемщик – З.И.В. неоднократно нарушала график возврата кредита и уплаты процентов. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>

По делу установлено, что Заемщик З.И.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Пунктом 3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п.63 Постановления, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из ответа нотариуса С.Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что после смерти З.И.В. . заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства обратилась мать наследодателя- Морозова И.А., действующая за себя и как опекун <данные изъяты> З.А.О. ДД.ММ.ГГГГ. рождения. Наследственное имущество по сведениям наследников состоит из квартиры по адресу: <адрес>

Транспортных средств за З.И.В. не зарегистрировано, что подтверждается ответом из МРЭО ГИБДД №2 от ДД.ММ.ГГГГ

З.И.В.. является собственником квартиры по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно письма Межрайонной ИФНС №8 по Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ., З.И.В.. является учредителем потребительского кооператива по строительству и эксплуатации гаражей и автозаправочных станций «<данные изъяты>», размер доли в уставном капитале-0%.

Из письма потребительского кооператива по строительству и эксплуатации гаражей и автозаправочных станций «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что финансово-хозяйственная деятельность в ПК «<данные изъяты>» в период с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящий момент не велась, заработная плата не начислялась и не выплачивалась, полностью отсутствуют оборотные средства.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На запрос суда из администрации сельского поселка Аккермановка администрации МО г.Новотроицк был представлен ответ, согласно которому с З.И.В.. на дату её смерти были зарегистрированы её мать Морозова И.А. и <данные изъяты> З.А.О. по адресу: <адрес>

При таких обстоятельствах, согласно положений приведенных выше норм права регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о признании Морозовой И.А. и З.А.О. принявшими наследство, открывшегося после смерти заемщика З.И.В. Поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Суд, проверив расчет задолженности, соглашается с ним, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>.- сумма основного долга, <данные изъяты>. – сумма процентов, <данные изъяты>.- сумма просроченного кредита.

Ответчики в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представили доказательств погашения суммы задолженности или несогласия с представленным истцом расчетом.

В силу абзаца 2 пункта 1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Верховным Судом Российской Федерации в п.60 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно кадастровой справке о кадастровой стоимости объекта недвижимости кадастровый номер: №, то есть квартиры по адресу: <адрес>, её стоимость составляет <данные изъяты>.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества.

Ответчик Морозова И.А. в ходатайстве о привлечении соответчика указала на то, что с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» З.И.В. был заключен договор страхования и соответственно наступил страховой случай.

Пунктом 1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. установлены проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> %.

Согласно п.1.2 договора, если в течение срока действия договора программа коллективного страхования заемщиков кредитов, страховым риском по которой является смерть застрахованного, к которой Заемщик добровольно подключился в соответствии с п.4.1 договора, была отключена в результате действия или бездействия Заемщика (по его заявлению либо в случае неоплаты услуг банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по Программе страхования за два месяца подряд), то ставка по кредиту увеличивается до <данные изъяты>% годовых со дня следующего за днем отключения от указанной программы.

Согласно п.4.1 договора, Заемщик по своему письменному волеизъявлению подключается к Программе страхования.

В соответствии с п.4.4 договора Заемщик, подключенный к Программе страхования, обязуется своевременно и в полном объеме уплачивать платежи за включение Заемщика в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по Программе страхования в соответствии с действующими тарифами Банка.

Оплата платежей, указанных в п.4.4 договора возможна только в полном объеме. (п.4.5).

В случае неоплаты услуг Банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по Программе страхования в течение двух месяцев подряд, Заемщик подлежит отключению от Программы страхования во второй месяц неоплаты в день, когда в соответствии с условиями договора должны производиться оплата указанных услуг, и стороны руководствуются п.1.2 настоящего договора. (п.4.8).

В разделе №4 Заявления-анкеты на предоставление кредита З.И.В.. расписалась в том, что согласна быть застрахованной и просит Банк предпринять действия по распространению на неё условий договора коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

В материалы дела истцом представлен график погашения задолженности по кредитному договору, который подписан Заемщиком З.И.В. и который является приложением к кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ Согласно данного графика, Заемщик уплачивает ежемесячно платежи за включение заемщика в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по программе коллективного страхования заемщиков в размере <данные изъяты>., первый платеж ДД.ММ.ГГГГ. и далее ежемесячно не позднее 03 числа каждого месяца.

Из выписки по счету следует, что указанные ДД.ММ.ГГГГ. З.И.В. уплатила в Банк ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ После этого З.И.В. комиссию за включение заемщика в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по программе коллективного страхования заемщиков не уплачивала. В связи с чем, а также в соответствии с п.п.1.2, 4.8 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. она была отключена от программы страхования и проценты за пользование кредитом были повышены до <данные изъяты> %, что также подтверждается расчетом задолженности.

При этом, З.И.В.. не обращалась в Банк с заявлением о своем несогласии с повышением процентов. Соответственно договор страхования заключен не был.

Поэтому, суд не установил законных оснований для возложения обязанности по уплате задолженности по кредитному договору на страховую компанию и следовательно доводы ответчика в этой части являются необоснованными.

В связи с чем, в иске к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» должно быть отказано.

При таких обстоятельствах, доводы истца о неисполнении заемщиком и его наследниками обязательств по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора и наличии оснований для досрочного взыскания задолженности суд признает обоснованными. При этом, задолженность должна быть взыскана солидарно с обоих наследников согласно вышеизложенных норм закона.

В соответствии сост. 98ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Руководствуясьст.ст.194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:
Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью к Морозовой И.А., действующей в своих интересах и в интересах <данные изъяты> З.А.О., обществу с ограниченной ответственностью «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Морозовой И.А., З.А.О. ДД.ММ.ГГГГ. рождения в лице законного представителя Морозовой И.А. в пользу Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В иске к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Росгосстрах-Жизнь» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Суханова Л.А.

Решение обжаловано, оставлено без изменения, а апелляционная жалоба без удовлетворения.

Решение вступило в законную силу 03.02.2016 года.