Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-103/2019 (2-2903/2018;) ~ М-2740/2018 от 27.09.2018

Дело № 2-2903/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 января 2019 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Коробейникова А.А.,

при секретаре Дубиничевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита №, судебных расходов, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «ФИО1» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО1», Графике платежей.

Направляя заявление, ФИО2 (далее – клиент) просил ФИО1: открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора (далее – счет); предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет.

В заявлении клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать заявление, условия предоставления потребительских кредитов «ФИО1» (далее – условия) и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Своей подписью на заявлении клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия ФИО1 по открытию ему счёта.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО1 и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между ФИО1 и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Рассмотрев оферту ФИО2, ФИО1 принял (акцептовал) его предложение о заключении кредитного договора путем открытия ему банковского (текущего) счёта № (ранее и далее - счет). Во исполнение обязательств по договору ФИО1 зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 1000000,00 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления Кредита – ДД.ММ.ГГГГ; сумма кредита – 1000 000,00 руб.; срок кредита – 1462 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); процентная ставка по кредиту – 24 % годовых; комиссии и другие платы ФИО1 – 0,00 руб.; размер ежемесячного платежа – 32610,00 руб., последний платёж – 31704,40 руб.; дата платежа – 22 числа каждого месяца, с июля 2012 года по июнь 2016 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в размере и даты в соответствии с графиком платежей.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредитному договору ответчик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств в соответствии с условиями договора.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору заемщик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, ФИО1 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 489267,60 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выставив заемщику заключительное требование (далее – ЗТ). Задолженность по заключительному требованию заемщиком не оплачена.

До даты подачи иска задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 543 087,00 руб., из которых: 442 516,56 руб. – основной долг; 43251,04 руб. – проценты по кредиту; 3500,00 руб. – платы за пропуск платежей по Графику платежей; 53 819,40 руб. - неустойка за нарушение сроков оплаты сумм по Заключительному требованию.

Просили суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору 97956977 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 087,00 руб., из которых: 442 516,56 руб. – основной долг; 43251,04 руб. – проценты по кредиту; 3500,00 руб. – платы за пропуск платежей по Графику платежей; 53819,40 руб. - неустойка за нарушение сроков оплаты сумм по Заключительному требованию; сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего искового заявления, в размере 8 630,87 руб.

Ответчиком ФИО2 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с данными требованиями, о чем представлено письменное заявление, просил отказать в удовлетворении иска в части, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Представитель истца по доверенности ФИО4 представила письменные возражения на заявление ответчика, считает сроки соблюденными. Просила отказать в удовлетворении указанного заявления.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, был извещен судом о дне, месте, времени судебного заседания заказной корреспонденцией. Согласно сведениям из официального сайта Почта России извещение вручено адресату.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «ФИО1» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО1», Графике платежей.

Направляя заявление, ФИО2 (далее – клиент) просил ФИО1: открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора (далее – счет); предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет.

В заявлении клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать заявление, условия предоставления потребительских кредитов «ФИО1» (далее – условия) и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Своей подписью на заявлении клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия ФИО1 по открытию ему счёта.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО1 и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между ФИО1 и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Рассмотрев оферту ФИО2, ФИО1 принял (акцептовал) его предложение о заключении кредитного договора путем открытия ему банковского (текущего) счёта № (ранее и далее - счет). Во исполнение обязательств по договору ФИО1 зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 1000000,00 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлялся заемщику для целей погашения задолженности по другим заключенным между заемщиком и ФИО1 договорам. Иные существенные условия кредитного договора, определяемые индивидуально для каждого клиента, такие, например, как сумма кредита, срок предоставления кредита, процентная ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, количество и периодичность (сроки) платежей, были согласованы сторонами в информационном блоке Заявления.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в размере и даты в соответствии с графиком платежей.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредитному договору ответчик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, ФИО1 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 489267,60 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выставив заемщику заключительное требование (далее – ЗТ). Задолженность по заключительному требованию заемщиком не оплачена.

Задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 543 087,00 руб., из которых: 442 516,56 руб. – основной долг; 43251,04 руб. – проценты по кредиту; 3500,00 руб. – платы за пропуск платежей по Графику платежей; 53819,40 руб. – неустойка за нарушение сроков оплаты сумм по Заключительному требованию.

Как указано выше ответчик в суд не явился, возражения относительно заявленных требований в суд не поступили. Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца и контррасчет, суду не представлены.

Расчет, составленный истцом, проверен судом, не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, суд считает его основанным на кредитном договоре; ответчиком расчет не был оспорен и, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает доказанным размер задолженности ответчика перед истцом, следовательно, указанные суммы подлежит взысканию с ответчика.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

По заявлению ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 6.3. условий в случае пропуска клиентом очередного(-ых) платежа(-ей) ФИО1 вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед ФИО1, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2., 6.8.3. условий, направив клиенту в этой целью заключительное требование.

Пунктом 1.6. условий предусмотрено, что заключительное требование — документ, формируемый и направляемый ФИО1 клиенту по усмотрению ФИО1 в случае пропуска клиентом очередного платежа, а также в иных случаях, определенных условиями, содержащий требование ФИО1 к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом ФИО1 по кредитному договору, включая сумму основного долга, сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, сумму плат за пропуск очередного платежа, сумму начисленной неустойки, за исключением суммы комиссии за кассовое обслуживание (п. 1.5. условий).

При подписании заявления ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выразил свое согласие с условиями предоставления потребительских кредитов «ФИО1», что подтверждается его подписью под заявлением.

Заключительное требование было выставлено ФИО1 ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ В срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчик был обязан погасить задолженность в размере 489 267,60 руб. Истцом в материалы дела представлен список № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающий факт направления истцом ответчику заключительного требования по адресу, указанному им в кредитном договоре. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором 14083788823163 заключительное требование получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ Доказательств обратного стороной ответчика в материалы дела не предоставлено.

Анализ содержания сумм, содержащихся в заключительном требовании свидетельствует о том, что сумма задолженности в размере 489 267,60 руб. сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, состоит из суммы основного долга (за вычетом оплаченного ранее), суммы процентов, начисленных по графику платежей состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за вычетом оплаченных ранее), суммы штрафных санкций на указанную дату (за вычетом оплаченных ранее).

Это приводит суд к убеждению о том, что фактически к правоотношениям сторон необходимо применять положения ч. 2 ст. 200 ГК РФ, ч. 2 ст. 810 РФ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, с учетом условий кредитного договора, срок исковой давности по заявленным ФИО1 требованиям о взыскании задолженности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, с учетом положений п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не тек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, когда ФИО1 предпринимались меры ко взысканию задолженности по кредитному договору в порядке приказного судопроизводства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен не был, фактически исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (в последний день срока исковой давности) посредством почтовой связи, что подтверждается почтовым идентификатором за № на почтовом конверте.

в связи с чем, оснований для удовлетворения заявления о применении срока исковой давности, у суда не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Сумма государственной пошлины, уплаченная АО «ФИО1» при подаче настоящего иска, составила 8 630,87 руб., что подтверждается соответствующим платежным поручением

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 8630,87 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 333, 809, 810-811 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░1» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░1» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 543087,00 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 442516,56 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░; 43251,04 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░; 3500,00 ░░░. – ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░; 53819,40 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░1» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 8 630,87 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░