Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-150/2016 (2-4267/2015;) ~ М-3508/2015 от 05.11.2015

<данные изъяты>

Дело № 2-150/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2016 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тепляковой К.Г.,

при секретаре Магуриной Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Стома Л.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «МДМ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Стома Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Стома Л.М. был заключен кредитный договор №-КК/2007-7 на получение кредита по программе «Кредитная карта», в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 10 000 руб. с последующим увеличением лимита, ставка кредита 25,00 % годовых, срок действия кредитного договора: до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ Несмотря на наступление срока возврата части кредита и уплаты процентов заемщик своих обязательств не исполнил. До настоящего времени Стома Л.М. не исполнила своих обязательств по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Стома Л.М. составляет 210 423 руб. 81 коп., из которых 111 109 руб. 86 коп. - задолженность по основному денежному долгу, 99 3613 руб. 95 коп. – задолженность по процентам. В связи с неисполнением кредитных обязательств ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств, однако досрочного погашения не было произведено. Течение срока исковой давности необходимо считать с даты направления Стома Л.М. требования. Указанный кредитный договор поручительством физических лиц не обеспечивался. В связи с чем, истец просит взыскать со Стома Л.М. сумму задолженности по кредитному договору №-КК/2007-7 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 210 423 руб. 81 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 304 руб. 24 коп.

Представитель истца ПАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявленные исковые требования поддерживал в полном объеме.

Ответчик Стома Л.М. исковые требования не признала, пояснив, что задолженность она погасила в полном объеме. Банк обязан был прислать ей письмо в течение 30 дней при неисполнении выплаты по договору в соответствии с п. 3 договор, однако банк ей таких писем не присылал. Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ получала, после чего обращалась в банк и предоставляла расчеты платежей, однако ответ так и не получила. Полагает, что задолженности перед банком не имеет, кроме того, просит применить срок исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца с учетом письменного ходатайства и представленных возражений на заявление ответчика о применении срока исковой давности.

Суд, заслушав ответчика Стома Л.М., исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ была прекращена деятельность ОАО «МДМ-Банк» путем реорганизации в форме присоединения к ОАО «УРСА Банк», что подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.1 Устава ОАО «МДМ Банк», ОАО «УРСА Банк» переименован в ОАО «МДМ Банк» и последний является правопреемником ОАО «МДМ-Банк», в дальнейшем – ДД.ММ.ГГГГ, организационно-правовая форма ОАО «МДМ Банк» была изменена, наименование - Публичное акционерное общество – ПАО «МДМ Банк».

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Стома Л.М. был заключен кредитный договор №-КК/2007-7 на получение кредита по программе «Кредитная карта» в форме заявления (оферты), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Стома Л.М. кредит в размере 10 000 руб. с последующим увеличением лимита, ставка кредита 25,00 % годовых, срок действия кредитного договора: до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17).

В данном заявлении, подписанном Строма Л.М., содержатся условия предоставляемого кредита, такие как: размер кредита – 10 000 руб., проценты за пользование кредитом 25% годовых, срок действия кредитного договора - до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ В заявлении также отмечено, что Условия кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта» являются неотъемлемой частью оферты и, в случае ее акцепта банком, договора банковского счета, кредитного договора.

В заявлении имеется собственноручная подпись Стома Л.М., свидетельствующая о том, что она ДД.ММ.ГГГГ ознакомлена с Условиями кредитования по программе кредитования, такая же подпись ответчика Стома Л.М. содержится и на представленной Банком копии Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта» (л.д. 19). Банк акцептовал оферту Стома Л.М., в связи с чем, по правилам п. 2 ст. 432 ГК РФ кредитный договор считается заключенным.

Согласно п. 3.1 Условий кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае, если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности и пополнения лимита.В соответствии с п.п. 3.3, 3.4 названных Условий, под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента; срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.

В силу п. 3.5 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении.

Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита.

На основании п. 5.1. Условий Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условия о сроках возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов и досрочно взыскать с Клиента задолженность по кредитному договору в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору (п. 5.1.1).

Согласно п. 6.1 Условий кредитования, в случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно выпискам по счету №, открытому на имя Стома Л.М. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил надлежащим образом, предоставив сумму кредита в пределах оговоренного лимита с дальнейшим увеличением, а именно ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредита в размере 9 999 руб. 60 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 9 880 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 52 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 48 880 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 12 792 руб., а всего 133 551 руб. 60 коп.

Несмотря на уведомление о принятии мер к погашению задолженности, направленное ДД.ММ.ГГГГ ответчику Стома Л.М. заказным письмом, платежи по кредиту Стома Л.М. не производились (л.д. 20). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по вышеуказанному кредитному договору составила 210 423 руб. 81 коп., из которых 111 109 руб. 86 коп. - задолженность по основному денежному долгу, 99 3613 руб. 95 коп. – задолженность по процентам.

Общая сумма задолженности подтверждается представленным расчетом исковых требований (л.д. 8-9), выпиской по лицевому счету, открытому на имя ответчика, в которой отражены суммы и даты полученных ответчиком денежных средств по кредиту, а также суммы внесения денежных средств в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом (в том числе просроченных), данный расчет исковых требований ответчиком не оспорен, своего расчета ответчиком не представлено, указанный расчет проверен судом и принимается как достоверный.

Судом достоверно установлено, что Стома Л.М., будучи стороной кредитного договора, неоднократно допускала ненадлежащее исполнение условий договора в части возврата очередной части займа, уплаты процентов по нему.

При этом, суд считает необоснованными доводы ответчика Стома Л.М. о том, что она погасила кредит полностью, поскольку доказательств внесения кредитной задолженности в полном объеме ответчиком не представлено.

Также суд полагает, что срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга, банком не пропущен, поскольку условиями кредитного договора не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга, срок действия кредитного договора определен сторонами максимально до ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем, задолженность в размере 111 109 руб. 86 коп. подлежит взысканию в полнм объеме с ответчика Стома Л.М.

Однако истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Суд полагает установленным, что поскольку последний платеж по уплате процентов сделан ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (в соответствии с выпиской по счету, представленной истцом), при этом п. 3.5 Условий кредитования установлен срок погашения процентов за пользование кредитом не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим, однако истец обратился в суд с исковыми требованиями ДД.ММ.ГГГГ - по истечении трехлетнего срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком, то истец пропустил срок обращения в суд с данными исковыми требованиями. В связи с чем, требования о взыскании задолженности по процентам в размере 99 313 руб. 95 коп. не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при обращении в суд, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 3 422 руб. 20 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Стома Л.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «МДМ Банк» с Стома Л.М. задолженность по кредитному договору в размере 111 109 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 422 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                                     К.Г. Теплякова

Мотивированное решение изготовлено 18.01.2016 г.