Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-5755/2019 от 15.01.2019

Судья Мануилова Е.С. Дело N <...>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 марта 2019 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Цехомской Е.В.,

судей Смирнова Е.А., Суслова К.К.,

по докладу судьи Смирнова Е.А.,

при секретаре Ткач И.И.

слушала в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Горепякиной А.М. на решение Красноармейского районного суда Краснодарского края от 23 ноября 2018 года.

Заслушав доклад судьи, судебная коллегия

установила:

ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском к Климовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору; обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование требований указано, что <...> между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчицей заключен кредитный договор N <...>, по условиям которого ООО КБ «АйМаниБанк» предоставило ответчице кредит в сумме <...> под <...> % годовых, под залог транспортного средства <...> <...> года выпуска, цвет серый, идентификационный номер (VIN) <...>, двигатель N <...>, залоговой стоимостью <...> рублей. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчице денежные средства. В свою очередь, заемщик своих обязательств не выполняет, что привело к образованию задолженности. По состоянию на <...>, задолженность Климовой Е.А. перед истцом составила <...>, из которых: задолженность по основному долгу – <...>, задолженность по уплате процентов – <...>, неустойка за несвоевременную оплату кредита – <...>, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – <...>. В адрес ответчицы со стороны истца направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, процентов и пени, однако требование кредитора со стороны заемщика не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Решением Красноармейского районного суда от <...> иск ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворен частично.

Суд взыскал с Климовой Е.А. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму основного долга по кредитному договору N <...> от <...> в размере <...> рублей, процентов в размере <...> за период с <...> по <...>. Кроме того, взыскал с ответчицы в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

В остальной части исковые требования оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе представитель конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Горепякина А.М. просила решение суда первой инстанции отменить, ссылаясь на незаконность и необоснованность судебного акта, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В возражении на апелляционную жалобу Климова Е.А. просила решение суда оставить без изменения по мотиву законности и обоснованности судебного акта, жалобу без удовлетворения.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено, из материалов дела следует, что <...> между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – Банк) и Климовой Е.А. заключен кредитный договор N <...>, по условиям которого Банк предоставил ответчице кредит в сумме <...> под <...> % годовых, сроком до <...> включительно, под залог транспортного средства <...> <...> года выпуска, цвет серый, идентификационный номер (VIN) <...>, двигатель N <...>, залоговой стоимостью <...> рублей.

В соответствии с условиями данного кредитного договора все платежи по договору, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, производятся путем внесения денежных средств на Счет наличными через терминалы Банка, кассу Банка (отделения Банка), либо путем безналичного перечисления через другие кредитные организации.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе и по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, Банк вправе начислять, а заемщик обязуется уплатить Банку неустойку (пени) в размере <...> % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

При этом как с условиями кредитования, так и с графиком осуществления платежей Климова Е.А. была ознакомлена под личную подпись.

Судом установлено, ответчицей не оспаривалось, что Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставил Климовой Е.А. кредит в сумме <...>.

Вместе с тем, в нарушение условий вышеназванного договора, Климовой Е.А. платежи в погашение кредита и процентов по нему вносились не регулярно. Заемщиком допущена просрочка по погашению кредита и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что Климова Е.А. исполняла свои обязанности по кредитному договору до <...>.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на <...>, задолженность Климовой Е.А. перед Банком составила <...>, из которых: задолженность по основному долгу – <...>, задолженность по уплате процентов – <...>, неустойка за несвоевременную оплату кредита – <...>, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – <...>.

Из решения Арбитражного суда <...> от <...> по делу N <...> следует, что на основании заявления ЦБ России, Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыта процедура конкурсного производства. С даты принятия решения о признании банка несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производства наступают последствия, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с частью 1 статьи 13 Федерального закона РФ от <...> N 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Согласно статье 20 Федерального закона РФ от <...> N 395-1 «О банках и банковской деятельности», после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 данного Федерального закона, а в случае признания ее банкротом – в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В целях обеспечения погашения задолженности по кредитам, выданным кредитной организацией до отзыва у нее лицензии, в соответствии с пунктом 1 части 13 статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 450 Гражданского кодекса РФ одним из способов расторжения или изменения договора является то, что одна из сторон реализует свое право, предусмотренное законом или договором, на односторонний отказ от договора (от исполнения договора) или изменение договорных условий. При этом односторонний отказ от исполнения договора или одностороннее изменение его условий возможны только в тех случаях, когда это прямо допускается законом или соглашением сторон.

Согласно статье 29 Федерального закона РФ от <...> N 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять, в частности, сроки действия кредитных договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Судом первой инстанции установлено, что ООО КБ «АйМаниБанк» в нарушение кредитного договора не уведомило Климову Е.А. о новом счете для погашения кредитной задолженности, следовательно ответчица объективно не имела возможности исполнить свои обязательства заемщика по кредитному договору.

Таким образом, суд первой инстанции, принимая во внимание неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору в период с <...> по <...>, обоснованно пришел к выводу о взыскании с ответчицы суммы основного долга в размере <...> рублей, процентов в размере <...>, по состоянию на <...>, и отказе в удовлетворении требований истца в части наложения на Климову Е.А. штрафных санкций за нарушение срока погашения кредита и процентов, а также обращения взыскания на предмет залога – автомобиль <...> <...> года выпуска, цвет серый, идентификационный номер (VIN) <...>, двигатель N <...>.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к законному и обоснованному выводу о частичном удовлетворении требований истца.

Взыскание с ответчицы в пользу истца судебных расходов в виде государственной пошлины соответствует положениям процессуального закона.

Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Доводы апелляционной жалобы не могут быть приняты судом в качестве основания к отмене или изменению решения суда первой инстанции, поскольку противоречат установленным по делу обстоятельствам и исследованным материалам дела, направлены на ошибочное толкование норм материального и процессуального права, на иную оценку исследованных судом первой инстанции доказательств и не содержат новых обстоятельств, которые не были предметом обсуждения суда первой инстанции или опровергали бы выводы судебного решения.

Ссылка апеллянта на то, что Климова Е.А. не была лишена возможности ознакомиться с актуальной информацией по реквизитам, которые следует использовать при погашении задолженности по кредитному договору, на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с <...>, не может служить основанием для отмены обжалуемого решения суда и удовлетворении исковых требований в полном объеме, так как ООО КБ «АйМаниБанк» в нарушение кредитного договора, не уведомило Климову Е.А. о новом счете для погашения кредитной задолженности.

Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом первой инстанции верно. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, не усматривается.

На основании изложенного судебная коллегия приходит к выводу о законности и обоснованности решения суда, вынесенного в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Руководствуясь статьями 328-329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

определила:

решение Красноармейского районного суда Краснодарского края от 23 ноября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Горепякиной А.М. – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи