Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1434/2020 ~ М-1171/2020 от 13.07.2020

Дело № 2-1434/2020

18RS0023-01-2020-001804-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 сентября 2020 года                      г. Сарапул УР

Решение в окончательной форме принято 9 сентября 2020 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья                         Косарев А.С.,

при секретаре                                Ивановой Е.С.,

с участием ответчика                            ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» обратился в Сарапульский городской суд УР с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска приведены доводы о том, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 28.09.2018 года кредитного договора № 97644 выдало кредит ФИО4 в сумме 86 150,86 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. 29.01.2020 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от 21.02.2020 года. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования). Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного долга. По состоянию на 12.05.2020 года задолженность ответчика составляет 103 090,04 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору № 97644, заключенному 28.09.2018 года, за период с 31.03.2019 года по 12.05.2020 года (включительно) в размере 103 090,04 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 81 803,73 рубля; просроченные проценты – 19 545,87 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 749,14 рублей; неустойка за просроченные проценты – 991,30 рубль. Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 262 рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании признал исковые требования в части взыскания с него суммы основного долга и процентов. С неустойкой не согласился.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, проверив и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 28 сентября 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор № 97644 (Индивидуальные условия потребительского кредита), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 86 150,86 рублей под 19,90 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить истцу полученный потребительский кредит на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту – Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора.

Из пункта 14 Индивидуальных условий кредитования следует, что ФИО4 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

Указанный кредитный договор (Индивидуальные условия потребительского кредита) подписан обеими сторонами: представителем ПАО «Сбербанк» (Кредитор) и ответчиком ФИО4 (Заемщик).

Ответчиком ФИО4 в суде факт заключения кредитного договора, по условиям которого он принял на себя обязательства по возврату кредита, не оспаривался.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор № 97644 от 28.09.2018 года соответствует предъявляемым к нему Гражданским кодексом Российской Федерации требованиям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 86 150,86 рублей была перечислена заемщику на счет кредитования 28.09.2018 года, открытый в ПАО «Сбербанк России», что подтверждается копией лицевого счета за период с 28.09.2018 года по 31.12.2019 года. Указанный порядок предоставления кредита предусмотрен пунктом 17 Индивидуальных условий.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям заключенного сторонами кредитного договора ФИО4 принял на себя обязательство уплатить банку проценты за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами (60 платежей), в размере 2 277,68 рублей. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата 28 числа месяца.

Истец указал в иске, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользованием кредитом, что привело к образованию задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией лицевого счета за период с 28.09.2018 года по 31.12.2019 года, а также расчетом задолженности, из которых усматривается, что общая сумма погашения составила 11 405,26 рублей, последний платеж по кредитному договору ответчиком произведен 01.03.2019 года в сумме 2 279,41 рублей, также 24.05.2019 года произведен платеж в сумме 15,13 рублей.

В судебном заседании ответчиком не оспаривался факт просрочки внесения платежей по кредитному договору. Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, ФИО4 в одностороннем порядке отказался от исполнения условий кредитного договора по возврату долга и процентов по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право кредитора требовать досрочного возврата всей части кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней предусмотрено пунктом 4.2.3 Общих условия кредитования, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен.

Из требования истца от 29.11.2019 года, направленного на имя ФИО4 следует, что истец потребовал от ответчика потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, которая на 28.11.2019 года составляла 94 618,75 рублей, в срок не позднее 30.12.2019 года.

В связи с тем, что добровольно ответчик указанные требования не исполнил, истец обратился к мировому судье с требованиями о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО4 суммы задолженности по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что судебный приказ о взыскании с ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № 97644 от 28.09.2018 года, за период с 28.03.2019 года по 31.12.2019 года (включительно) в сумме 97 174,47 рублей отменен определением мирового судьи судебного участка № 5 г. Сарапула от 21 февраля 2020 года по возражению ФИО4

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 12.05.2020 года задолженность ФИО4 по кредитному договору № 97644 от 28.09.2018 года составляет 103 090,04 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 81 803,73 рубля; просроченные проценты – 19 545,87 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 749,14 рублей; неустойка за просроченные проценты – 991,30 рубль.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут. В судебном заседании ответчик признал исковые требования в части задолженности суммы основанного долга и процентов за пользование, в размерах заявленных истцом. Расчет проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий договора, так и положений действующего гражданского законодательства (ст. 319 ГК РФ), и принимается судом за основу.

Учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по просроченному основному долгу – 81 803,73 рубля, по просроченным процентам – 1 545,87 рублей являются обоснованными.

Кроме того, ответчик ФИО4 в судебном заседании признал исковые требования в части взыскания с него суммы основного долга и процентов.

Согласно ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

С учетом изложенного, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по просроченному основному долгу – 81 803,73 рубля, по просроченным процентам – 1 545,87 рублей по состоянию на 12.05.2020 года подлежат удовлетворению.

Кроме того, пунктом 12 кредитного договора (Индивидуальные условия потребительского кредита) предусмотрена ответственность заемщика при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, предусмотренная п. 12 кредитного договора неустойка являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12.05.2020 года, неустойка за просроченный основной долг составляет 749,14 рублей, неустойка за просроченные проценты – 991,30 рубль.

Учитывая размер неустойки, размер задолженности по основному долгу и процентам, соотношение сумм неустойки и основного долга, процентов, длительность допущенной ответчиком просрочки, а также компенсационную природу неустойки, являющейся способом обеспечения исполнения обязательства должником, которая не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, суд приходит к выводу, что оснований для снижения указанной суммы неустойки по кредитному договору, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как находит её соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании изложенного, учитывая, что размер неустойки соответствует положениям вышеприведенного закона, требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просроченный основной долг в размере 749,14 рублей, неустойки за просроченные проценты в размере 991,30 рубль являются правомерными и обоснованными.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 262 рубля.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в общей сумме 3 262 рубля подтверждены платежным поручением № 43056 от 17.01.2020 года на сумму 1 557,62 рублей, платежным поручением № 786838 от 08.07.2020 года на сумму 1 704,38 рубля.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ (часть 1) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 262 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору от 28.09.2018 года № 97644 по состоянию на 12.05.2020 года в сумме 103 090,04 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 81 803,73 рубля, просроченные проценты – 1 545,87 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 749,14 рублей, неустойка за просроченные проценты – 991,30 рубль.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 262 рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Сарапульский городской суд УР.

Судья              Косарев А.С.