Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-967/2021 (2-3785/2020;) ~ М-2920/2020 от 29.10.2020

Дело №2-967/2021

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 марта 2021 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Петуховой О.Н.,при секретаре Котовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к Богатыреву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось с иском к Богатыреву В.А. с требованием о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между банком и Богатыревым В.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 598 973,26 руб. на срок -Дата- включительно с уплатой 9,5% годовых. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по страхованию, являющихся обеспечением обязательств по кредитному договору, процентная ставка по кредиту повышена до 14,5% годовых, начиная с -Дата-.

Банк перечислил кредит на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 18 числа каждого текущего календарного месяца. Данные обязательства выполнялись заемщиком ненадлежащим образом, -Дата- образовалась непрерывная просроченная задолженность, в связи с чем, банк направил заемщику уведомление от -Дата-, в котором потребовал досрочного исполнения заемщиком обязательств в срок до -Дата-.

По состоянию на -Дата- размер задолженности по кредитному договору составляет 588 696,84 руб., из которых 553 950,05 руб. – просроченный основной долг, 33 302,28 руб. – проценты за пользование кредитом,1010,45 руб. – проценты на просроченный основной долга, 234,67 руб. – пени за просрочку возврата основного долга, 199,39руб. - пени за просрочку уплаты процентов.

Истец просит расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ответчика по состоянию на -Дата- задолженность по кредитному договору в размере 588 696,84 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 086,96 руб.; взыскать пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с -Дата- по дату расторжения кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Не возражал против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик Богатырев В.А. не явился, судом о времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу регистрации, подтверждённому адресной справкой, конверт возвращен в суд из почтового отделения с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом установлено, между АО «Газпромбанк» и ответчиком Богатыревым В.А. заключен кредитный договор№ от -Дата-.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

К условиям договора потребительского кредита, за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ (Индивидуальные условия) применяется ст. 428 ГК РФ (ч. 2 ст. 5 Закона № 353-ФЗ)

На основании п.п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий кредитор АО «Газпромбанк» предоставил заемщику Богатыреву В.А. кредит на потребительские цели в размере 598 973,26 руб. на срок по -Дата- включительно с уплатой 9,5 процентов годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями сумма кредита перечислена банком на счет заемщика (л.д.44).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 18 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 19 числа предыдущего календарного месяца по 18 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее -Дата-.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком Индивидуальных условий, составляет 12 747 руб.

Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета, открытого у кредитора.

Как следует из уведомления об изменении условий по кредитному договору от -Дата-, в связи с неисполнением Богатыревым В.А. обязанности по страхованию, предусмотренной п. 10 кредитного договора, начиная с -Дата- процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере14,5% годовых, заемщику направлен новый график погашения кредита (л.д.19-20).

Обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом, -Дата- по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору истец направил ответчику уведомление от -Дата-, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитном договору в срок до -Дата-, а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

По состоянию на -Дата- размер задолженности по кредитному договору составляет 588 696,84 руб., из которых 553 950,05 руб. – просроченный основной долг, 33 302,28 руб. – проценты за пользование кредитом,1010,45 руб. – проценты на просроченный основной долга, 234,67 руб. – пени за просрочку возврата основного долга, 199,39руб. - пени за просрочку уплаты процентов.В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст. 310 ГК РФ.

Богатыревым В.А. требование банка до настоящего времени не исполнено.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не приведено доказательств необоснованности требований истца, а также доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

При таком положении и в соответствии с нормами закона у банка возникло право досрочного истребования всей суммы кредита с заемщика.

Истцом к исковому заявлению представлен расчет задолженности на общую сумму 588 696,84 руб., из которых 553 950,05 руб. – просроченный основной долг, 33 302,28 руб. – проценты за пользование кредитом,1010,45 руб. – проценты на просроченный основной долга, 234,67 руб. – пени за просрочку возврата основного долга, 199,39руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Указанный расчет судом проверен, произведен арифметически правильно и составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и требованиями закона, может быть положен в основу решения суда.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон. Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, на возмещение стороне убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства.

Таким образом, степень соразмерности является оценочной категорией, и только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 72 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», размер неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижен ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу и процентам, период допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательств, размер платы за пользование займом, учитывая компенсационную природу неустойки, требования о соразмерности штрафных санкций последствиям нарушения обязательств, соблюдения баланса имущественных интересов сторон, суд полагает, что неустойка, начисляемая на сумму остатка просроченного долга и на сумму остатка процентов за пользование кредитом с -Дата- по дату расторжения кредитного договора подлежит снижению до 0,05 % в день, что будет являться адекватной мерой имущественной ответственности за допущенное нарушение денежного обязательства.

Что касается требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Пункты 1 и 2 статьи 450 ГК РФ, допускают изменение и расторжение договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банком в адрес ответчика -Дата- направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов. Банк предложил заемщику осуществить досрочный возврат кредита в срок не -Дата-,указал, что в случае неисполнения требования в установленный срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора.

Поскольку Богатырев В.А. допустил существенное нарушение условий договора, на предложение Банка о расторжении договора не ответил, суд полагает возможным удовлетворить исковые требованияАО «Газпромбанк» о расторжении кредитного договора № от -Дата-, заключенного с Богатыревым В.А.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства; в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму госпошлины в размере15 086,97 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к Богатыреву В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от -Дата-, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и Богатыревым В.А..

Взыскать с Богатырева В.А. в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору в размере 588 696,84 руб., в том числе, 553 950,05 руб. – просроченный основной долг, 33 302,28 руб. – проценты за пользование кредитом,1010,45 руб. – проценты на просроченный основной долга, 234,67 руб. – пени за просрочку возврата основного долга, 199,39руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскивать с Богатырева В.А. в пользу акционерного общества «Газпромбанк» пени по кредитному договору, начисляемые по ставке в размере 0,05 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму просроченного основного долга в размере 553 950,05 руб., с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с -Дата- по дату расторжения кредитного договора.

Взыскивать с Богатырева В.А. в пользу акционерного общества «Газпромбанк» пени по кредитному договору, начисляемые по ставке в размере 0,05 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом в размере 33 302,28 руб., с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с -Дата- по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с Богатырева В.А. в пользу акционерного общества «Газпромбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 15 086,97 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 15 марта 2021 года

Судья О.Н. Петухова