Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-638/2018 ~ М-596/2018 от 31.07.2018

Городской суд города Лесного Свердловской области

№ 2-638 /2018 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Лесной Свердловской области 15 ноября 2018 года

Городской суд города Лесного Свердловской области в составе:

председательствующего Чариковой И.В.

секретаря судебного заседания Заниной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Бобковой Е.Н. о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО «КБ «Восточный») обратилось с исковым заявлением к Бобковой Е.Н. о взыскании задолженности по Кредитному договору.

В обоснование требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Бобковой Е.Н. был заключен Договор кредитования № на сумму 100 000 руб., сроком на 36 мес. В соответствии с условиями договора, заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, части суммы основного долга, возвращаемой в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору в полном объеме.

Ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно нарушались сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию задолженности перед Банком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщика Бобковой Е.Н. составляет 312 085, 33 руб.

Ссылаясь на ст.ст.11,12,309,310,329,330,809,810,819 ГК РФ, истец, ПАО КБ «Восточный», просит суд взыскать с Бобковой Е.Н. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 312 085,33 руб., расходы по оплате госпошлины - 6 320,85 руб.

Представитель ПАО «КБ «Восточный» Вавилина Е.В., действующая по доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивала.

Ответчик Бобкова Е.В. в настоящее судебное заседание не явилась. Извещена надлежащим образом, дополнительных заявлений и ходатайств не представила. В предыдущих судебных заседаниях представляла возражения на иск, где просила суд учесть, что истцом пропущен срок исковой давности, что проценты за пользование кредитом превышают сумму кредита в 3 раза, что ее онкозаболевание и полная потеря трудоспособности подпадают под страховой случай. В предыдущем судебном заседании поясняла также, что в связи с онкозаболеванием в январе 2015 года ей была присвоена 2-я группа инвалидности, с января 2016 года – 1-я группа инвалидности. О наступлении страхового случая Банк извещала по телефону, медицинские документы в Банк не направляла.

Представитель третьего лица, ЗАО «СК «Резерв», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представил.

В соответствии с п.3, п.5 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, огласив иск, исследовав представленные сторонами в дело доказательства, обозрев материалы гражданского дела № о выдаче судебного приказа, приходит к следующему:

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Суд, разрешая спор, с учетом данного положения Закона, исходит из представленных сторонами доказательств.        

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809-810 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено иподтверждается материалами дела,чтоДД.ММ.ГГГГ между ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» и заемщиком Бобковой Е.Н. был заключен Договор кредитования № на сумму кредита - 100 000 руб., сроком на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), по ставке 41% годовых, что подтверждается Анкетой-заявлением.

Договором предусмотрено внесение ежемесячных платежей - 24 числа каждого месяца, в сумме 5473 руб., что подтверждается Анкетой-заявлением и графиком платежей.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Анкете-заявлении, заемщик подтвердила свое ознакомление с Типовыми условиями, Правилами, Тарифами Банка, которые являются общедоступными и размещены на сайте Банка, а также на стендах во всех его филиалах и представительствах.

Согласно выписке по счету, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Ответчик Бобкова Е.Н. кредитными деньгами пользовалась, и, вплоть до апреля 2014 года, вносила денежные средства в счет погашения кредита ежемесячно, после чего внесение платежей прекращено.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности.

Условия указанного Кредитного договора не противоречат требованиям ст.ст. 309, 819-821 Гражданского Кодекса РФ.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В договоре сторонами предусмотрены: процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность в размере 75% годовых, пени, начисляемые на сумму неразрешенного овердрафта в размере 50% годовых; штраф за нарушением клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (за факт образования задолженности - 590 руб., за исключение безналичных расчетов – 4,9% годовых, но не менее 250 руб.).

Истцом представлен расчет задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом ранее произведенных ответчиком платежей, в размере 312 085, 33 руб., из них: 90657, 69 руб. – сумма основного долга, 221427, 64 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Факт ненадлежащего исполнения Кредитного договора и расчет задолженности ответчиком Бобковой Е.Н. по существу не оспаривался. Как указано ответчиком и подтверждено представленными медицинскими документами, причиной нарушения условий Кредитного договора явилось заболевание, вследствие которого ответчику была присвоена 1-ая группа инвалидности.

Ранее ПАО «КБ «Восточный» обращался к мировому судье судебного участка № судебного района города Лесного с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей с/у № выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору.

Однако, на основании возражений, поступивших от ответчика Бобковой Е.Н., определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Рассматривая доводы ответчика Бобковой Е.Н., о пропуске истцом срока для обращения в суд с настоящим иском, суд исходит из следующего:

В силу п.1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока его исполнения.

Срок окончания кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ (36 месяцев - с даты заключения кредитного договора). Истец прерывал течение срока, обращаясь ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Следовательно, вопреки доводам ответчика, срок исковой давности для обращения с иском в суд, ПАО «КБ «Восточный» - не пропущен.

Рассматривая доводы ответчика Бобковой Е.Н. о том, что размер процентов превышает сумму кредита в три раза, суд исходит из следующего:

Согласно пунктов 4.2.1., 4.2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что проценты по договору начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Начисление процентов прекращается, начиная со дня, следующего за днем исполнение клиентом обязательств по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств, осуществляется заемщиком по решению суда. За исключением случая, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов начинается со дня, следующего за датой решения суда.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Банк по указанному договору был вправе начислять проценты за пользование кредитными средства вплоть до дня вынесения решения суда.

Банком представлен расчет процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На дату судебного заседания, истец представленный расчет не уточнял.

С размером процентов за пользование кредитом (41% годовых), при подписании кредитного договора ответчик (заемщик) выразила согласие.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, оценив представленные доказательства, приходит к выводу о доказанности факта нарушения ответчиком (заемщиком) Бобковой Е.Н. обязательств по надлежащему погашению задолженности по кредитному договору и, в связи с этим, образования задолженности.

На основании изложенного, требования истца, ПАО «КБ «Восточный», о взыскании задолженности в виде основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном размере. Оснований для уменьшения размера процентов за пользование кредитом, договор не предусматривает.

Рассматривая доводы ответчика о наступлении страхового случая по договору страхования, суд приходит к следующему:

Как следует Анкеты–заявления, ответчик Бобкова Е.В. выразила желание на присоединение ее к Программе страхования от несчастных случаев и болезней по страховым рискам: постоянная полная утрата общей трудоспособности, с установлением лицу 2-ой или 1-ой группы инвалидности, наступившей в результате несчастного случая или болезни в течение срока страхования. Выгодоприобретателем по страховым случаям, в размере обязательств застрахованного лица, является Банк.

Из пояснений ответчика Бобковой Е.Н., данных в предыдущих судебных заседаниях и представленных ею документов, следует, что инвалидность 2-ой группы ей была установлена в 2015 году в связи с онкозаболеванием, диагностированным в 2014 году, т.е. в период действия Кредитного договора и договора страхования.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчику установлена 1-ая группа инвалидности.

Однако, как установлено судом, ответчик, в соответствии с условиями договора страхования, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая (в срок до 30 дней, с момента наступления страхового случая), в данном случае с момента установления 2-ой группы инвалидности, в Банк не обращалась. Документы, подтверждающие наступление страхового случая, со слов Бобковой Е.Н., ни в банк, ни в страховую компанию ею не направлялись. Тот факт, что ответчик звонила по телефону и сообщала специалисту банка о наступлении страхового случая в устной форме, нельзя признать надлежащим уведомлением о наступлении страхового случая, поскольку документы, подтверждающие полную утрату застрахованным лицом трудоспособности в Банк, либо в страховую компанию - до настоящего времени представлены не были.

В период нарушения условий Кредитного договора, заемщиком Бобковой Е.Н. не вносились также платежи по оплате комиссии за страхование. Договор страхования, заключенный на период действия Кредитного договора (т.е. до ДД.ММ.ГГГГ) - прекратил свое действие.

На основании изложенного, суд полагает, что требования истца, ПАО «КБ «Восточный», к ответчику Бобковой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец по настоящему делу понес расходы по уплате госпошлины в размере 6 320 руб. 85 коп., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из того, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины также в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» - удовлетворить.

Взыскать с Бобковой Е.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 312085 (триста двенадцать тысяч восемьдесят пять) руб.33 коп., из них: 90657, 69 руб. – сумма основного долга, 221427, 64 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Бобковой Е.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6320 (шесть тысяч триста двадцать) руб. 85 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через городской суд города Лесного в месячный срок, со дня его вынесения.

Текст резолютивной части решения изготовлен при помощи компьютерной техники в совещательной комнате.

СУДЬЯ И.В. Чарикова

текст мотивированной части решения изготовлен при помощи компьютерной техники 19.11.2018 г

СУДЬЯ И.В. Чарикова