Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3053/2016 ~ М-2494/2016 от 14.06.2016

дело № 2-3053/16

Решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 01 ноября 2016 г.

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе председательствующего судьи В.П. Селезенева

при секретаре М.Д. Давыденко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения № 8609 к Овчинникову Д.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Овчинникова Д.П. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения № 8609 о возложении обязанности по подписанию нового графика платежей,

установил:

ОАО «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, указав в обоснование исковых требований следующее. ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и Овчинниковым Д.П. был заключен кредитный договор №, выдан кредит в сумме <данные изъяты> Ответчик обязательства по погашению кредита в установленный договором срок не выполняет, в связи с чем, в соответствии с уточненными требованиями по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> которую истец просит взыскать с ответчика, а так же в возврат госпошлины <данные изъяты>

Овчинников Д.П. предъявил встречные исковые требования о возложении на ОАО Сбербанк России обязанности по подписанию нового графика платежей по кредитному договору, с ежемесячной суммой платежей в соответствии с графиком от ДД.ММ.ГГГГ возложении обязанности не высчитывать просрочки и пени образованные не по вине заявителя. Требования заявлены в связи с отказом Банка в перерасчете графика платежей с учетом платежа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> в счет досрочного погашения задолженности, учета погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании представитель истца по доверенности Павлова С.В. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, встречные исковые требования не признала, сочтя их необоснованными, поддержала письменные отзывы на встречный иск. В обоснование своих доводов указала, что заявителем не представлено доказательств, бесспорно подтверждающих обращение к банку о досрочном погашении задолженности. Дополнительно указала на нарушение заемщиком сроков погашения кредита. Перерасчет задолженности, с учетом произведенного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ платежа в счет досрочного погашения задолженности, истцом в суд не представлен со ссылкой на отсутствие технической возможности указанного перерасчета, отсутствие обращения заемщика о досрочном погашении задолженности, а так же на нарушение истцом условий кредитного договора, в том числе условий досрочного погашения задолженности.

Ответчик Овчинников Д.П. исковые требования не признал, встречные исковые требования поддержал в полном объеме. В ходе рассмотрения дела пояснил, что факт наличия задолженности по кредитному договору он не оспаривает, однако сумму задолженности не признает. В обоснование своих доводов пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ им был совершен платеж в сумме <данные изъяты> в счет досрочного погашения задолженности, подписан новый график погашения. Между тем, банком данная сумма в счет досрочного погашения не была учтена, на его неоднократные обращения о проведении перерасчета банк ответил отказом, в связи с чем, он прекратил платежи по кредиту.

Считает, что с учетом указанного платежа остаток основного долга по кредиту составляет <данные изъяты> Дополнительно пояснил, что в аналогичной ситуации платеж в сумме <данные изъяты> совершенный им в августе 2013г. был зачтен банком в счет досрочного погашения, в дальнейшем списания проводились в соответствии с новым графиком погашения.

Заслушав мнение сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и Овчинниковым Д.П. заключен кредитный договор № на предоставление «Потребительского кредита» в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев от даты выдачи кредита, с условием оплаты 19,25 % годовых (л.д. 15-19).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно условиям Кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, а также пунктов 4.2.3 и 4.3.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Между тем заемщиком было допущено нарушение обязательств по кредитному договору, в адрес ответчика банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о возврате кредита и начисленных процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое осталось без удовлетворения (л.д. 20).

Исходя из представленного истцом уточненного искового заявления следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Указанная сумма включает в себя просроченный основной долг (<данные изъяты>), просроченные проценты (<данные изъяты> задолженность по неустойке (<данные изъяты> (л.д. 80-83).

В ходе рассмотрения дела факт наличия задолженности ответчик не оспаривал, однако указал на несогласие с суммой задолженности в связи с чем, исковые требования не признал. В обоснование своих доводов указал на платеж в сумме <данные изъяты>. от ДД.ММ.ГГГГ в счет досрочного погашения задолженности, подписание нового графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ. Между тем, банком данная сумма в счет досрочного погашения не была учтена, а списание денежных средств производилось в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ

Из объяснений Овчинникова Д.П. следует, что на его обращения о зачислении указанной суммы, в счет досрочного погашения, и о перерасчете суммы задолженности банк отказал. Сотрудники банка, устно отказывая в перерасчете, указывали на отсутствие технической возможности перерасчета, нарушение условий договора, в предоставлении письменного ответа отказано. В связи с отказом Банка в перерасчете задолженности ответчик прекратил платежи по договору.

Дополнительно ответчик пояснил, что в аналогичной ситуации платеж в сумме <данные изъяты> совершенный им в августе 2013г. был зачтен банком в счет досрочного погашения, в дальнейшем списания проводились в соответствии с новым графиком погашения.

Считает, что с учетом указанного платежа, а также пяти платежей от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> остаток основного долга по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (л.д. 31-33, 85).

Овчинников Д.П. факт наличия задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> а также проценты на сумму указанного основного долга в размере 19,25 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ не оспаривает, однако указывает, что неустойка не подлежит начислению, поскольку неплатежи по договору возникли по вине банка.

Пунктом 3.9. Договора установлено, что заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора.

Для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый график платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Досрочное погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные Графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей.

При отсутствии на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, действие условий, определенных новым графиком платежей прекращается, а погашение кредита производится на основании ранее подписанного сторонами графика платежей.

Представитель Банка в обоснование своих доводов пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ на счет кредитного договора Овчинниковым Д.П. внесена денежная сумма в размере <данные изъяты> однако никаких иных действий, согласно условиям кредитного договора, для осуществления досрочного погашения кредита, со стороны заемщика произведено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату очередного платежа) на счете находилась меньшая сумма, в связи со списанием ДД.ММ.ГГГГ очередного платежа в сумме <данные изъяты> Таким образом, в дальнейшем погашение кредита производилось по графику от ДД.ММ.ГГГГ

Факт подписания ДД.ММ.ГГГГ графика платежей не оспаривает (л.д. 29).

Считает, что встречные требования Овчинникова Д.П. не подлежат удовлетворению, поскольку в нарушение п. 3.9 кредитного договора ответчик не обеспечил по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ наличие на счете необходимой денежной суммы в размере <данные изъяты> Доказательства, бесспорно подтверждающие обращение Овчинникова Д.П. к банку о досрочном погашении задолженности, в материалы дела не представлены.

Кроме того, заемщиком нарушены сроки погашения кредита, платежи не производились с июля 2015г.

В соответствии с п. 3.8.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение Кредитора по месту получения кредита или иное подразделение Кредитора с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее – Заявление о досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части. Дата погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

В соответствии с п. 3.8.2.1., 3.8.4 Общих условий при отсутствии на счете указанном в Заявлении о досрочном погашении, денежных средств в размере, указанном в заявлении о досрочном погашении, досрочное погашение Кредита или его части не осуществляется. При отсутствии досрочного погашения части кредита не в Платежную дату денежные средства, направленные заемщиком на досрочное погашение части кредита в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11 Общих условий кредитования, засчитываются в счет аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую платежную дату.

Согласно п. 3.8.4.1. Общих условий новый график платежей, в котором платежные даты изменению не подлежат, предоставляется кредитором по просьбе заемщика при подаче заявления о досрочном погашении кредита.

Анализируя представленные доказательства, суд отказывает Овчинникову Д.П. в удовлетворении встречных исковых требований, в связи с нарушением заемщиком сроков погашения кредита, между тем, требования ОАО Сбербанк России подлежат частичному удовлетворению, принимая во внимание доводы ответчика о частичном досрочном погашении задолженности в сумме <данные изъяты>

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ на счет кредитного договора Овчинниковым Д.П. внесена денежная сумма в размере <данные изъяты> что соответствует дате очередного платежа. Новый график платежей составлен от ДД.ММ.ГГГГ., с зачислением указанной суммы в счет досрочного погашения ДД.ММ.ГГГГ подписан представителем Банка и заемщиком.

В связи с чем, доводы представителя истца об отсутствии доказательств обращения Овчинникова Д.П. в Банк о досрочном погашении, не могут быть приняты во внимание.

В связи с отказом истца в предоставлении расчета задолженности по кредитному договору, с учетом произведенного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ платежа в счет досрочного погашения задолженности, а так же не предоставлением доказательств обращения Овчинникова Д.П. с заявлением позднее даты очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ суд частично соглашается с расчетом задолженности, представленным Овчинниковым Д.П. (л.д. 85).

Согласно истории операций по договору остаток по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в указанную дату на счет зачислено <данные изъяты>

В соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ сумма очередного платежа составляет <данные изъяты> из них <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток по основному долгу составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> – (<данные изъяты>- <данные изъяты>)).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком совершено пять платежей по <данные изъяты> на общую сумму <данные изъяты> из них <данные изъяты>. проценты за пользование кредитом за указанный период.

Таким образом, основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> Проценты на сумму основного долга <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

В связи с нарушением заемщиком сроков погашения кредита, с учетом положений статьи 333 ГК РФ, суд взыскивает с ответчика неустойку по кредитному договору в сумме <данные изъяты>.

Таким образом, суд считает, что исковые требования ОАО «Сбербанк России» подлежат частичному удовлетворению, взысканию в пользу истца подлежит денежная сумма в размере <данные изъяты>

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика также надлежит взыскать оплаченную истцом государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения № 8609 удовлетворить частично.

Взыскать с Овчинникова Д.П., ДД.ММ.ГГГГ уроженца <адрес>, в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения № 8609 задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> а также <данные изъяты> в счет компенсации расходов по государственной пошлине.

В удовлетворении встречных исковых требований Овчинникова Д.П. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий судья В.П. Селезенев