Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1327/2016 ~ М-1327/2016 от 23.06.2016

Гр.дело № 2-1327/2016          Мотивированное заочное решение изготовлено 05 августа 2016 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2016 года                         г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Кулыгиной С.Н.

при секретаре Федосеевой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Кинзагулову М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее – ПАО «Банк Уралсиб», Банк) обратился в суд с иском к ответчику Кинзагулову М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ... между Банком и Кинзагуловым М.Р. был заключен кредитный договор №... на приобретение транспортного средства марки ..., модель ..., ... года выпуска, VIN №..., в соответствии с которым Кинзагулову М.Р. на счет №... Банком зачислены денежные средства в размере ... рублей под ...% годовых, по сроку исполнения заемщиком обязательства .... В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по указанному кредитному договору №... от ...3 года между Банком и заемщиком был заключен договор о залоге транспортного средства ..., модель ... №... от ..., в соответствии с которым в залог Банку передано имущество: легковой автомобиль марки ..., модель ..., ... года выпуска, VIN №..., паспорт транспортного средства серии ... №.... В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору составила ..., в том числе: задолженность по кредиту в размере ...; задолженность по процентам – ...; прочие неустойки – ... рублей. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере; проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ..., с учетом его фактического погашения, за период с ... до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль марки ..., модель ..., ... года выпуска, VIN №..., определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... рублей; взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... и расходы на проведение оценки рыночной стоимости транспортного средства в размере ... рублей.

Представитель истца о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, против вынесения по делу заочного решения не возражает.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Кинзагулов М.Р. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, предложение суда представить обоснование имеющихся возражений по заявленным требованиям оставил без внимания.

Судебные повестки на судебные заседания, назначенные на 12 июля 2016 года, на 01 августа 2016 года, были направлены ответчику по месту регистрации по месту жительства, однако получены им не были и возвращены в суд с отметкой "за истечением срока хранения".

В силу статьи 35 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, введенной Федеральным законом от 07.05.2013 года №100-ФЗ и действующей с 1 сентября 2013 года заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

По смыслу приведенных выше процессуальных норм суд считает, что ответчик Кинзагулов М.Р. извещен надлежащим образом судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, не явившись в суд и не представив сведения о причинах неявки, в связи с чем, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, усматривает наличие оснований о рассмотрении дела в порядке заочного производства, ограничившись исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, Банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Как установлено судом, ... между ОАО «Банк Уралсиб» (в настоящее время в связи с внесением изменений в наименование кредитной организации – ПАО «Банк Уралсиб») и Кинзагуловым М.Р. заключен Кредитный договор №... (л.д. 12-14).

Согласно п.п. 1.2, 1.3, 2.1 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере ... рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика №..., по сроку погашения по ....

В соответствии с пунктами 1.4, 3.1 Кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16% годовых, в сроки, установленные графиком.

В соответствии с п.п. 1.5, 1.5.1 Кредитного договора, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение заемщиком транспортного средства марки ... в ООО «...» по счету №... от ....

Согласно условиям кредитного договора, графику возврата кредита, уплаты процентов погашение должно производиться ежемесячно 27-го, 28-го или 29-го числа каждого месяца равными платежами по 19950 рублей, за исключением последнего платежа ... – ... (л.д. 16).

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и Кинзагуловым М.Р. заключен договор о залоге транспортного средства №... от ..., в соответствии с которым в залог Банку передано имущество: легковой автомобиль марки ..., модель ..., ... года выпуска, VIN №... (л.д. 17-18).

Свои обязательства по предоставлению денежных средств для приобретения указанного автотранспортного средства банк исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером №... от ..., выпиской по счету ответчика №... (л.д. 19, 22).

В ходе исполнения обязательств перед Банком заемщик неоднократно нарушал сроки уплаты основного долга и процентов по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя Кинзагулова М.Р., и не оспаривается ответчиком.

Согласно пунктов 5.1, 5.1.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных графиком, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему Кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не позднее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, ... Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ... исх. №... (л.д. 20).

Факт отправления указанного требования подтверждается списком заказной почтовой корреспонденции (л.д. 21)

Вместе с тем, как следует из материалов дела, требование Банка было оставлено без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 6.3 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 200 рублей за каждый факт просрочки.Согласно п. 3.1 кредитного договора проценты на сумму Кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом.

В пункте 6.4 кредитного договора установлено, что проценты на сумму Кредита, в размере, указанном в п. 1.4, начисляются в течение всего срока пользования Кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Согласно исковому расчету, по состоянию на ... задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору №... составляет ..., в том числе: задолженность по кредиту в размере ...; задолженность по процентам – ...; прочие неустойки – ... рублей.

Размер задолженности по кредитному договору ответчиком по каким-либо основаниям не оспорен, подтвержден материалами дела, в связи с чем, требования истца в указанной части на основании приведенных норм материального права признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ... с учетом его фактического погашения, за период с ... до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в его взаимосвязи с пунктом 4 статьи 809 и пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Вместе с тем, в судебном порядке в силу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежит только нарушенное или оспоренное право.

Заявленные требования предполагают наступление ответственности ответчика по уплате процентов в будущем, что законом не допустимо и такие требования истца заведомо не исполнимы, поскольку статьей 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрена судебная защита только нарушенных прав и интересов сторон, а не защита прав и интересов, которые могут наступить в будущем.

Нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет. Доказательств того, что в результате нарушения ответчиком условий кредитного договора банк не сможет повторно разместить взысканные денежные средства и получить на них доход в той сумме, на получение которой он рассчитывал в момент предоставления ответчику кредита, истцом не представлено.

Кроме того, требований о расторжении кредитного договора истцом не заявлено.

Истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору за последующий период, надлежащим образом определив его в исковом заявлении с указанием точной суммы денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика.

Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ... с учетом его фактического погашения, за период с ... до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно удовлетворению не подлежат.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога – легковой автомобиль ..., модель ..., ... года выпуска, VIN №..., суд исходит из следующего.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Пунктом 1.3. Договора о залоге транспортного средства №... от ... предусмотрено, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед Банком по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пеней, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, заемщиком систематически допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с требованиями пунктов 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В договоре о залоге транспортного средства стоимость предмета залога определена по соглашению сторон в размере ... рублей (пункт 1.2 договора о залоге).

Согласно отчету, составленному ООО «...» №... от ..., рыночная стоимость легкового автомобиля марки ..., модель ..., ... года выпуска составляет ... рублей (л.д. 74-116)

Таким образом, стоимость предмета залога, согласованная сторонами в договоре о залоге, может отличаться от цены реализации заложенного имущества при обращении на него взыскания.

При вынесении решения суд принимает во внимание отчет, представленный Банком, поскольку он составлен в соответствии с действующим законодательством об оценочной деятельности, выполнен с учетом требований Федерального закона «Об оценочной деятельности», ФСО № 1, ФСО № 2, ФСО № 3, оценщиком ФИО1, являющимся членом СРО НП «...» (регистрационный номер №...).

С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что автомобиль находился в эксплуатации, при определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд определяет цену, указанную в экспертном заключении в размере ... рублей.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, и его реализации путем продажи с публичных торгов при разрешении настоящего спора не установлено.

При этом, суд также учитывает, что согласно представленным сведениям ОГИБДД МО МВД России «Апатитский» от ..., автомобиль ... государственный регистрационный номер ... VIN №... с ... по настоящее время зарегистрирован на имя ответчика Кинзагулова М.Р., сведений об отчуждении указанного транспортного средства третьим лицам и регистрации за ними права собственности в материалах дела не имеется и судом не установлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по оплате услуг эксперта по изготовлению заключения по определению рыночной стоимости заложенного имущества в сумме ... рублей подтверждаются платежным поручением №... от ..., договором об оказании услуг по оценке имущества №... от ..., счетом №... от ... и подлежат взысканию с ответчика Кинзагулова М.Р., поскольку пунктом 4.6 Кредитного договора установлено, что заемщик обязан возместить банку все расходы, связанные с взысканием задолженности и расходы, связанные с реализацией предмета залога, которые понес Банка из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по договору.

Как следует из представленных в материалах дела платежных поручений №..., №... от ..., №... от ... (л.д. 6-8), истцом при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в общей сумме ... (за требования имущественного характера, подлежащие и не подлежащие оценке: ...).

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично, в удовлетворении заявленных требований в части взыскания процентов за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ... с учетом его фактического погашения за период с ... до дня полного погашения основного долга по кредиту включительно истцу отказано, понесенные истцом судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере ..., в том числе, ... – за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... (...) и ... рублей – за удовлетворение требования имущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество.

В остальной части требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей удовлетворению не подлежат, поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее время (до дня полного погашения основного долга по кредиту включительно) истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ... ░ ░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ..., ░░░░░ ....

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ...: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ..., ░░░░░░ ..., ... ░░░░ ░░░░░░░, VIN №... ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ...% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ... ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                  ░.░. ░░░░░░░░