Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-116/2015 (2-2711/2014;) ~ М-2669/2014 от 17.12.2014

Гражданское дело № 2-116/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2015 года

Город Обнинск, Калужской области

Обнинский городской суд Калужской области в составе:

судьи Солдаткиной Т.А.

при секретаре Кочетковой М.М.

с участием истца ФИО2, его представителя адвоката ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «Коммерческий банк Ренессанс Капитал», указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ними был заключен кредитный договор на сумму 213 000 рублей. Данная денежная сумма была перечислена на счет истца и в течение 2-х месяцев возвращена банку. Спустя некоторое время банк сообщил истцу о наличии у него задолженности по кредиту в сумме 113 000 рублей, представляющую собой комиссию за подключение к программе страхования, которая была присоединена к сумме кредита. Ссылаясь на то, что данная услуга была навязана ему банком, он не имел возможности выбрать иную страховую компанию и программу страхования, предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги страхования, истец просил признать недействительным пункт 4 кредитного договора о подключении к программе страхования, взыскать убытки в сумме 37 168 рублей в виде излишне выплаченной по кредиту суммы, компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя в сумме 100 000 рублей, штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя, судебные издержки.

     В судебном заседании истец и его представитель заявленные требования поддержали, увеличив сумму убытков до 48 166 рублей 90 копеек. В остальной части исковые требования оставили без изменения, ссылаясь на доводы и основания изложенные в иске.

     В связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации изменений, в связи с изменением наименования юридического лица (ООО ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» вместо ООО «Коммерческий банк Ренессанс Капитал»), ответчиком по делу следует считать ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит».

     Представители ответчика в суд не явились, просили рассмотреть дело без их участия, в письменном отзыве против удовлетворения иска возражали, указывая, что истец подключился к программе страхования добровольно, подписав соответствующее заявление, у него была возможность отказаться от заключения договора на таких условиях, также он вправе был выбрать другую страховую компанию и программу страхования. Утверждение истца о том, что обязательное подключение к программе страхования является единственным возможным способом получить кредит, не подтверждается материалами дела.

     Заслушав объяснения участвующих в деле лиц, рассмотрев материалы дела, суд считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

     В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «КБ «Ренессанс Капитал» (впоследствии переименованное в ООО КБ «Ренессанс Кредит») заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор предоставления и обслуживания карты. Согласно пункту 2 договора общая сумма кредита, включает в себя комиссию за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору) составляет 318 435 рублей, выдается на 45 месяцев, под 22,9% годовых. Пунктом 4 договора предусмотрено, что банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору, а клиент обязывается уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и тарифами. В данном пункте также указано, что для уплаты комиссии за подключение к программе страхования 1 Банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора.

     Условия кредитного договора позволяют его квалифицировать как смешанный, сочетающий в себе элементы кредитного договора, договора о карте и договора подключения к программе страхования.

     Поскольку истец получал кредит для личных целей, возникшие между сторонами правоотношения регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей», пункт 2 ст.16 которого запрещает обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.

     Однако с доводами истца о нарушении ответчиком требований вышеуказанной статьи согласиться нельзя по следующим основаниям.

     При заключении кредитного договора ФИО2 был ознакомлен, получил на руки, был полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов и Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора (л.д.9). Доводы ФИО2 о том, что о содержании данных документов ему не известны, опровергаются его личной подписью на договоре.

     Согласно пункту 7.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» услуга «Подключение к программе страхования» оказывается Клиентам, выразившим намерение принять участие в программе страхования в Договоре, в письменном заявлении. Как указано в пункте 7.2.2 Общих условий услуга «Подключение к программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Указанная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Нежелание Клиента воспользоваться Услугой «Подключение к Программе страхования» не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении Кредита или ухудшить условия кредитного договора и/или договора о карте.

     В данном случае ФИО2 выразил намерение подключиться к программе страхования ООО «Группа Ренессанс Страхование», выбрав одну их четырех предложенных ему программ, о чем свидетельствует его заявление от ДД.ММ.ГГГГ на л.д.74. В это же день ФИО2 было подписано заявление о перечислении на его банковскую карту суммы кредита в размере 213 000 рублей (л.д.77).

     Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора стороны предусмотрели условия кредитования, не противоречащие закону и иным нормативным актам. Подключение истца к программе страхования носило добровольный характер, при заключении договора ему была предоставлена полная и достоверная информация об условиях предоставления кредита и дополнительной услуге по подключению к программе страхования. Согласно буквальному толкованию текста договора истец имел возможность заключить его и без указанного условия.

     Утверждением истца о том, что ответчик обязал его застраховаться только в одной страховой компании - ООО «Группа Ренессанс Страхование» опровергается пунктом 7.2.2. Общих условий, в котором указано, что клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в предложенной страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору.

     При указанных обстоятельствах отсутствуют правовые основания для признания недействительным договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в части подключения к программе страхования, применения последствий недействительности сделки в виде перерасчета платежей и возврата уплаченных по кредиту денежных сумм, взыскания предусмотренных пунктом ст.13 и 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» штрафа и компенсации морального вреда.

     Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░░░