Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1519/2021 ~ М-1476/2021 от 26.08.2021

Дело №2-1-1519/2021

УИД 64RS0010-01-2021-002561-66

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

1 октября 2021 года                      г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Козловой С.В.,

при секретаре Нешиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Стариковой А. А.е о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (далее — ООО МФК «Лайм-Займ») обратилось с вышеуказанным иском к Стариковой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 7 февраля 2019 года между ООО МФК «Лайм-Займ» и Стариковой А.А. был заключен договор займа № на сумму 30 000 рублей. По условиям данного договора займ подлежал возврату 25 июля 2019 года, погашение текущей задолженности должно осуществляться путем уплаты периодических платежей в размере 3 150 рублей каждые 14 дней с даты заключения договора (общее количество платежей – 12). При этом подлежали уплате проценты за пользование займом в размере 273,750% годовых (0,75% в день). ООО МФК «Лайм-Займ» исполнило свои обязательства по договору надлежащим образом, перечислив ответчику сумму займа, однако Старикова А.А. не производила оплату в предусмотренные договором сроки.

В установленный срок ответчик свои обязательства не исполнил.

19 января 2021 года по заявлению ООО МФК «Лайм-Займ» мировым судьей судебного участка №2 Вольского района Саратовской области был вынесен судебный приказ о взыскании со Стариковой А.А. задолженности, который был в дальнейшем отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Учитывая вышеизложенное, истец просил взыскать со Стариковой А.А. задолженность по вышеуказанному договору займа в размере 86 325 рублей, из которых 30 000 рублей - сумма основного долга, 50 423 рубля 04 копейки — сумма неуплаченных процентов за период с 7 февраля 2019 года по 9 июля 2021 года, 2 301 рубль 06 копеек - штраф за просрочку уплаты задолженности, 3 600 рублей – комиссия за выбранный канал выдачи займа (всего 75 000 рублей), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 789 рублей 75 копеек и почтовые расходы в размере 70 рублей 80 копеек.

Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Старикова А.А. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений по предъявленным исковым требованиям не представила.

При таких обстоятельствах, поскольку извещение сторон произведено судом в соответствии с требованиями ст.ст.113-116 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствие не явившихся лиц в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, основываясь на конституционном принципе состязательности сторон и обязанности предоставления сторонами доказательства в обоснование заявленных требований и возражений, оценив доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п.2 ст.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из ст.807 ГК РФ (в редакции, действовавшей во время возникновения спорных правоотношений), по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-ФЗ).

В п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона № 151-ФЗ указано, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 7 февраля 2019 года между ООО МФК «Лайм-Займ» и Стариковой А.А. на срок до 25 июля 2019 года был заключен договор потребительского кредита (займа) № на сумму 30 000 рублей, размер процентов за пользование займом составляет 273,750% годовых (0,75% в день), по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в соответствии со следующими условиями: по договору потребительского займа, срок возврата займа по которому на момент заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет двух с половиной размеров суммы займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщику по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору займа, срок возврата займа по которому не превышает один год, кредитор вправе продолжать начислять заемщику неустойку (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору только на не погашенную им часть суммы основного долга.

В соответствии с п.6 договора погашение задолженности осуществляется путем уплаты сумм согласно графику платежей, согласно которому общее количество платежей – 12, размер платежа – 3 150 рублей; последний периодический платеж включает в себя все остатки задолженности по погашению суммы основного долга, проценты за пользование суммой займа, погашение иной задолженности возникшей на основании договора.

Согласно пп. 11.1, 11.2 Общих условий договоров микрозайма на сумму долга по займу начисляются проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются каждый день до даты возврата займа в полном объеме. Уплата процентов происходит в дату погашения займа в соответствии с графиком платежей.

Истец просит взыскать с ответчика сумму неуплаченных процентов по договору займа № от 7 февраля 2019 года за период с 7 февраля
2019 года по 9 июля 2021 года в сумме 50 423 рубля 04 копейки, штраф за просрочку уплаты задолженности в сумме 2 301 рубль 06 копеек, комиссию за выбранный канал выдачи займа в сумме 3 600 рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона №151-ФЗ (действующей во время возникновения спорных обязательств) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данные изменения стали применяться к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года (ч.7 ст.22 Федерального закона от 3 июля
2016 года №230-ФЗ).

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 1 января
2017 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Поскольку договор займа, на основании которого заявлены исковые требования, был заключен после 1 января 2017 года, то на него распространяются указанные правила.

Как следует из положений ч.4 ст.3 Федерального закона от 27 декабря
2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон
"О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (28 января 2019 года) до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); 3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

В данном случае договором займа предусмотрено, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет двух с половиной размеров суммы займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщику по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору займа, срок возврата займа по которому не превышает один год, кредитор вправе продолжать начислять заемщику неустойку (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Как следует из положений чч. 21-23 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 21).

В договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика (пункт 22).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (пункт 23).

В соответствии с положениями ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п.3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (п.1 ст.6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Поскольку договор является выражением согласованной воли договаривающихся лиц (п.3 ст.154 ГК РФ), то заключение какого бы то ни было соглашения свидетельствует о добровольном (необязательном), совершаемом по собственному желанию действии.

С условиями договора Старикова А.А. была ознакомлена в момент его подписания.

Таким образом, займодавец вправе получить от заемщика проценты за пользование суммой займа за пределами действия договора до фактического возвращения денежных средств из расчета процентной ставки, предусмотренной договором, при условии непревышения ее значения 1% в день.

При таких обстоятельствах сумма процентов за пользование займом за весь период задолженности с 7 февраля 2019 года по 9 июля 2021 года подлежит исчислению из расчета процентной ставки, предусмотренной договором (0,75%), с учетом того, что общая сумма взыскиваемых процентов согласно условиям договора не подлежит превышению двух с половиной размеров суммы займа.

Следовательно, с ответчика в пользу истца за заявленный в иске период с
7 февраля 2019 года по 9 июля 2021 года подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа в размере 75 000 рублей (период с 7 февраля 2019 года по 9 июля 2021 года – 883 дня, 30 000 рублей*0,75%*883 дня=198 675 рублей, но в соответствии с условиями договора проценты, неустойка, штраф, пени, иные меры ответственности, платежи за услуги не могут превышать денежную сумму равную 75 000 рублей).

При этом с учетом сумм оплаченного долга (18 675 рублей) общий размер задолженности, предъявляемый истцом ко взысканию, составляет 86 325 рублей.

19 января 2021 года по заявлению ООО МФК «Лайм-Займ» мировым судьей судебного участка №2 Вольского района Саратовской области был вынесен судебный приказ о взыскании со Стариковой А.А. задолженности, который был отменен определением того же мирового судьи от 2 февраля 2021 года в связи с поступлением возражений Стариковой А.А. относительно его исполнения.

Таким образом, с ответчика Стариковой А.А. в пользу истца подлежит взысканию заявленная истцом задолженность по кредитному договору в полном объеме.

В силу положений ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.4 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей, почтовые расходы, расходы, связанные с рассмотрением дела и другие признанные судом необходимыми расходы.

Суд признает необходимыми и подлежащими возмещению почтовые расходы истца на отправку ответчику искового заявления в сумме 70 рублей
80 копеек, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от
19 июля 2021 года (л.д.29-31),.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере
2 789 рублей 75 копеек, несение которых подтверждается платежным поручением № от 22 июля 2021 года.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Стариковой А. А.е о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать со Стариковой А. А.ы в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» задолженность по договору займа № от 7 февраля 2019 года в размере 86 325 рублей, из которых основной долг – 30 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 07.02.2019 года по 09.07.2021 года -     50 423 рубля 40 копеек, штраф за просрочку уплаты задолженности – 2 301 рубль 60 копеек, комиссию за выбранный канал выдачи займа – 3 600 рублей, а также почтовые расходы в сумме 70 рублей 80 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 789 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд Саратовской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 8 октября 2021 года.

Судья                              С.В. Козлова

Мотивированное решение изготовлено 08.10.2021 года