Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-600/2019 ~ М-229/2019 от 15.02.2019

                                                  Р Е Ш Е Н И Е

                        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2019 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего                                                               Осмольской М.О.,

при секретаре                                                                                 Безбородовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-600/2019 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Козловой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                      установил:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее - ООО «Филберт») обратилось в суд с исковым заявлением к Козловой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от 17.01.2014 в размере 169 736 рублей 75 копеек, из которых: 151 173 рубля 85 копеек - задолженность по основному долгу, 18 562 рубля 90 копеек - задолженность по процентам.

В обоснование исковых требований указано, что 17.01.2014 ЗАО ВТБ 24 заключило с Козловой С.А. кредитный договор № 625/3140-0000162, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 162 000 рублей на срок 60 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 18 % годовых. Согласно договору Козлова С.А. ознакомилась с его условиями, согласилась с ними и обязалась производить гашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Ответчик нарушила свои обязательства по своевременному внесению платежей по договору в связи, с чем образовалась задолженность. Условиями кредитного договора № 625/3140-0000162 от 17.01.2014 предусмотрено право банка уступить права требования по договору (полностью или частично) третьему лицу, вне зависимости от наличия у такого лица лицензии на право осуществления банковской деятельности. В соответствии с п. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ решением общего собрания акционеров ЗАО ВТБ 24 от 11.09.2014 (протокол № 4/14) форма организации банка изменена на ВТБ 24 (ПАО) и приведена в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации. 02.06.2017 ПАО ВТБ 24 заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав требования (цессии) №3109, по условиям которого право требования по кредитному договору № 625/3140-0000162 от 17.01.2014, заключенному между ЗАО ВТБ 24 и Козловой С.А. перешло к ООО «Филберт» (п. 2117 Перечня кредитных договоров договора уступки прав требования № 3109 от 02.06.2017). Сумма приобретенного права требования по договору № 625/3140-0000162 составила 171 680 рублей 75 копеек, из которых: 151 173 рубля 85 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 18 562 рубля 90 копеек - просроченная задолженность по процентам, 1 944 рубля – задолженность по иным платежам. Пользуясь правами кредитора ООО «Филберт» предъявляет к взысканию в судебном порядке только часть задолженности в размере задолженности по основному долгу, процентам и процентам, начисленным на просроченную задолженность. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежи в счет погашения долга не поступали. 17.09.2018 мировым судьей судебного участка № 3 Томского судебного района Томской области вынесен судебный приказ № 2-1904/18 о взыскании с Козловой С.А. в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору № 625/3140-0000162 от 17.01.2014. В связи с поступившими возражениями от ответчика судебный приказ 05.10.2018 отменен.

Истец ООО «Филберт», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Козлова С.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В судебном заседании установлено, что Козлова С.А. обратилась в ЗАО ВТБ 24 с анкетой - заявлением на получение кредита в сумме 180 000 рублей сроком на 60 месяцев, в котором также просила открыть на ее имя банковский счет в валюте кредита и выпустить на ее имя банковскую карту VISA Classic Unembossed Instant Issue, предоставляющую право доступа к указанному банковскому счету.

Анкета - заявление Козловой С.А. было акцептовано ЗАО ВТБ 24 согласием от 17.01.2014 № 625/3140-0000162 на предоставление кредита в сумме 162 000 рублей на срок с 17.01.2014 по 17.01.2019 под 18 % годовых.

Козловой С.А. 17.01.2014 в ВТБ 24 (ЗАО) также подано заявление на включение в число участников программы страхования, в котором она выразила просьбу включить ее в число участников программы страхования «Профи ВТБС 0,4% мин. 399 руб.» по рискам: потеря работы, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни в ООО СК «ВТБ-Страхование». Комиссия за присоединение к программе страхования составила 0,40% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 рублей.

В разделе «Отметка клиента» указано, что Козлова С.А. ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО).

В анкете - заявлении на получение кредита указано, что настоящее заявление - анкета вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и распиской в получении международной банковской карты представляет собой договор о предоставлении и использовании карты между Козловой С.А. и банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий.

Распиской от 17.01.2014 подтверждается факт получения Козловой С.А. карты VISA Classic Unembossed Instant Issue № 4272290385141080, сроком действия до декабря 2018 года.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленному расчету задолженности за период с 17.01.2014 по 04.06.2017 Козловой С.А. были предоставлены кредитные денежные средства в размере 162 000 рублей.

Кредитным договором предусмотрен процентный период: каждый период между 17 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 16 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежная дата - ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж - 4 156 рублей 94 копейки.

В нарушение принятых на себя обязательств Козловой С.А. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, с 17.12.2014 платежи по кредитному договору не производятся, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

На основании ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из положений п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Таким образом, передача права (требования) влечет перемену лиц в обязательстве и, как следствие, правопреемство вновь вступившего в обязательство лица по отношении к выбывшему из обязательств лицу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, по смыслу положений п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации и изложенных выше разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их взаимосвязи вопрос о том, допускается ли уступка права требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, подлежит разрешению судом с учетом условий кредитного договора о согласии должника на уступку прав требования по такому договору иным лицам.

Козлова С.А. в кредитном договоре № 625/3140-0000162 от 17.01.2014 выразила свое согласие на уступку прав (требований), принадлежащих банку по договору, а также на передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Таким образом, уступка права требования иным лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, предусмотрена кредитным договором, заключенным между ВТБ 24 (ЗАО) и Козловой С.А.

02.06.2017 ПАО ВТБ 24 (цедент), воспользовавшись правом, предусмотренным кредитным договором № 625/3140-0000162 от 17.01.2014 заключило с ООО «Филберт» (цессионарий) договор уступки прав требования № 3109, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № 1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором.

При передаче прав требования по кредитным договорам цедент передает цессионарию в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав, по каждому из кредитных договоров, указанных в приложении № 1 к договору (п. 3.1 договора уступки прав требования).

Согласно приложению № 1 к договору уступки прав требования № 3109 от 02.06.2017 цедентом передано, а цессионарием принято право требования к Козловой С.А. по кредитному договору № 625/3140-0000162 от 17.01.2014 в сумме 171 680 рублей 75 копеек, из которых: 151 173 рубля 85 копеек - задолженность по основному долгу, 18 562 рубля 90 копеек - задолженность по процентам, 1 944 рубля - сумма неуплаченных в срок комиссий.

Таким образом, право требования погашения задолженности по кредитному договору № 625/3140-0000162 от 17.01.2014 перешло от ПАО ВТБ 24 к ООО «Филберт».

18.07.2017 Козловой С.А. направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, положения п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк вправе потребовать от заемщика возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

ООО «Филберт» заявлено требование о взыскании с Козловой С.А. задолженности по кредитному договору № 625/3140-0000162 от 17.01.2014 в размере 169 736 рублей 75 копеек, из которых: 151 173 рубля 85 копеек - задолженность по основному долгу, 18 562 рубля 90 копеек - задолженность по процентам.

Представленный ООО «Филберт» расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан арифметически верным. Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору № 625/3140-0000162 от 17.01.2014 в суд не представлено. При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Филберт» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска ООО «Филберт» в УФК по Томской области за подачу иска о взыскании с Козловой С.А. задолженности по кредитному договору уплачена государственная пошлина в размере 2 297 рублей 37 копеек, что подтверждается платежным поручением № 432 от 29.01.2019.

Поскольку исковые требования ООО «Филберт» удовлетворены в полном объеме, с Козловой С.А. в пользу ООО «Филберт» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 297 рублей 37 копеек.

В силу п. 3 ст. 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина уплачивается по месту совершения юридически значимого действия в наличной или безналичной форме.

Государственная пошлина в размере 2 297 рублей 37 копеек по платежному поручению № 6821 от 20.03.2018 (представленному в виде незаверенной копии) уплачена ООО «Филберт» в УФК по Республике Марий Эл (МИФНС России № 2 по РМЭ). При таких обстоятельствах оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы государственной пошлины в размере 2 297 рублей 37 копеек по указанному платежному поручению не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                         решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Козловой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Козловой Светланы Анатольевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № 625/3140-0000162 от 17.01.2014 в размере 169 736 рублей 75 копеек, из которых: 151 173 рубля 85 копеек - задолженность по основному долгу, 18 562 рубля 90 копеек - задолженность по процентам.

Взыскать с Козловой Светланы Анатольевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 297 рублей 37 копеек (платежное поручение № 432 от 29.01.2019).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                    /подпись/                                М.О. Осмольская

Копия верна

УИД 70RS0005-01-2019-000304-33

Подлинный документ подшит в деле № 2-600/2019

Судья                                                  М.О. Осмольская

Секретарь                                          М.А. Безбородова