Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3575/2021 ~ М-3416/2021 от 12.10.2021

Дело № 2-3575/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Темрюк                                                                                         10 декабря 2021 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Назаренко С.А.,

при секретаре Нагиевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску                            ПАО «Сбербанк» к Орловой Т.Ю. о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском, в котором просит:

1) взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № с                Орловой Т.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 811 220 (восемьсот одиннадцать тысяч двести двадцать) рублей 31 копейка, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу – 724 288 (семьсот двадцать четыре тысячи двести восемьдесят восемь) рублей 26 копеек, задолженности по просроченным процентам - 62 713 (шестьдесят две тысячи семьсот тринадцать) рублей 85 копеек, неустойки – 24 218 (двадцать четыре тысячи двести восемнадцать) рублей 20 копеек;

2) расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения №             с Орловой Т.Ю.;

3) обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № на имущество Орловой Т.Ю., являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, общей площадью 32,3 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии закладной залоговой стоимости имущества – 885 600 (восемьсот восемьдесят пять тысяч шестьсот) рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов;

4) взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № с Орловой Т.Ю. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 312 (семнадцать тысяч триста двенадцать) рублей 20 копеек.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее - Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с Орловой Т.Ю. (далее по тексту - Заемщик) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 800 000 (восемьсот тысяч) рублей, на приобретение объекта недвижимости: квартира и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, именуемое далее Объект недвижимости, под 9,5% годовых, на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру общей площадью 32,3 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП: собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Однако заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в нарушение условий кредитного договора, заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 811 220 (восемьсот одиннадцать тысяч двести двадцать) рублей 31 копейку, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 724 288 (семьсот двадцать четыре тысячи двести восемьдесят восемь) рублей 26 копеек, задолженность по просроченным процентам - 62 713 (шестьдесят две тысячи семьсот тринадцать) рублей 85 копеек, неустойка – 24 218 (двадцать четыре тысячи двести восемнадцать) рублей 20 копеек.

Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако данное требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с изложенными обстоятельствами, ПАО «Сбербанк» вынуждено обратиться в суд с настоящим иском.

    Представитель истца – ПАО «Сбербанк», в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство с просьбой о рассмотрении настоящего спора в отсутствие представителя истца, который также не возражает против вынесения заочного решения.

    Ответчик Орлова Т.Ю., будучи надлежащим образом извещённой о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась,              о причинах её неявки суду неизвестно.

В связи с неявкой ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования, заявленные ПАО «Сбербанк», подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения; доказательства представляются сторонами и иными участвующими в деле лицами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 807, 809-811 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) заключен кредитный договор № с Орловой Т.Ю. (заемщик) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 800 000 (восемьсот тысяч) рублей, на приобретение объекта недвижимости: квартира и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, под 9,5% годовых на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру общей площадью 32,3 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП: собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ          «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке), жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как установлено судом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора          (п. 1 кредитного договора). Однако заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условиями кредитного договора (п. 6 и п. 8 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8,25% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 811 220 (восемьсот одиннадцать тысяч двести двадцать) рублей 31 копейку, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 724 288 (семьсот двадцать четыре тысячи двести восемьдесят восемь) рублей 26 копеек, задолженность по просроченным процентам - 62 713 (шестьдесят две тысячи семьсот тринадцать) рублей 85 копеек, неустойка – 24 218 (двадцать четыре тысячи двести восемнадцать) рублей 20 копеек.

Суд принимает данный расчёт задолженности и соглашается с ним, поскольку он выполнен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Нарушение данных обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Истец направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес ответчика. Однако данное требование до настоящего времени не исполнено ответчиком.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом, указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки истца от нарушений условий кредитного договора ответчиком полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии закладной залоговой стоимости имущества – 885 600 (восемьсот восемьдесят пять тысяч шестьсот) рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как видно из материалов дела, истцом за подачу настоящего искового заявления понесены судебные издержки по уплате государственной пошлины в сумме 17 312 (семнадцать тысяч триста двенадцать) рублей 20 копеек, что подтверждено документально платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы на оплату государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа и за подачу иска подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме, поскольку данные расходы были понесены истцом в связи с необходимостью обращения в суд для защиты нарушенных ответчиком прав в результате ненадлежащего исполнения взятых им на себя договорных обязательств.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198, 235-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк» к Орловой Т.Ю. о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № с                Орловой Т.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 811 220 (восемьсот одиннадцать тысяч двести двадцать) рублей 31 копейка, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу – 724 288 (семьсот двадцать четыре тысячи двести восемьдесят восемь) рублей 26 копеек, задолженности по просроченным процентам - 62 713 (шестьдесят две тысячи семьсот тринадцать) рублей 85 копеек, неустойки – 24 218 (двадцать четыре тысячи двести восемнадцать) рублей 20 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № и Орловой Т.Ю. .

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № на имущество Орловой Т.Ю. , являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, общей площадью 32,3 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП – собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии закладной залоговой стоимости имущества – 885 600 (восемьсот восемьдесят пять тысяч шестьсот) рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № с Орловой Т.Ю. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 312 (семнадцать тысяч триста двенадцать) рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в Темрюкский районный суд заявление                   об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано                           в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано                                в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                                                     С.А. Назаренко