Решение по делу № 2-972/2015 ~ М-593/2015 от 20.03.2015

Дело № 2-972/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                 Именем Российской Федерации

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области    

в составе председательствующего судьи Лысенко Е.Е.

при секретаре      Паюсовой И.В.     

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

«12» мая 2015 года

гражданское дело по иску Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) к Чебкасовой А.В., Чебкасову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Истец Банк ЗЕНИТ ОАО в лице представителя – Сивакова Д.В., действующего по доверенности, подано исковое заявление, просит взыскать солидарно с ответчиков Чебкасовой А.В., Чебкасова В.А. задолженность по договору о предоставлении кредита № от дата., по состоянию на дата в размере 865 853,43 рублей, в том числе :задолженность по возврату суммы выданного кредита (основного долга) в размере 758 035,66 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с дата., в размере 77 512,13 рублей; неустойку по просроченной ссуде, начисленная за период с дата., в размере 16670,85 рублей; неустойку по просроченным процентам за пользование кредитом, начисленную за период с дата., в размере 13 634,79 рублей; взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 859 рублей.

Требования мотивированы тем, что Между Банком ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) (далее - Истец, Кредитор) и Чебкасовой
Анной Владимировной (далее - Ответчик, Заемщик) был заключен Договор о предоставлении кредита № от датадалее по тексту — Кредитный договор). В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора Истец обязался предоставить Ответчику кредит в сумме 800 000,00 (Восемьсот тысяч и 00/100) рублей РФ сроком до дата. Ответчик обязался возвращать Кредит и уплачивать проценты за пользование Кредитом (далее
Основные проценты) по ставке 19,85 (Девятнадцать целых и 85/100) процентов годовых (п. 3.1 Кредитного договора). Согласно п. 3.4. Кредитного договора возврат Кредита и уплата Основных процентов должны
производиться Заемщиком ежемесячно, согласна Графика уплаты Ежемесячных платежей (Приложение №1 к Кредитному договору). Кредит был предоставлен Истцом путем зачисления денежных средств на счет №, открытый на имя Ответчика в ОАО Банк ЗЕНИТ, в полном соответствии с п.2.1 Кредитного договора. Факт получения Ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету Ответчика №. Тем самым, Истец обязанность кредитора исполнил в полном объеме согласно требованиям Договора и законодательства. Свои обязательства по возврату Кредита и уплаты Основных Процентов в срок, предусмотренный
Кредитным договором, Ответчик исполняет ненадлежащим образом. В соответствии с п. 4.4., 4.5. Кредитного договора Кредитор имеет право немедленно потребовать досрочного возврата Заемщиком всей суммы задолженности, включая сумму Основного долга и Основных Процентов, начисленных по дату фактического возврата всей суммы Основного долга при неисполнении
Заемщиком любого своего обязательства. Заемщиком обязательства по возврату кредита выполнялись с нарушением. В этом случае Заемщик обязан возвратить сумму Основного долга и уплатить Основные Проценты в течение 5 (Пяти) календарных дней, считая с даты, следующей за датой доставки Заемщику
соответствующего требования Кредитора. Согласно п. 4.1. Кредитного договора в том случае, если Заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы Основного долга/части Основного долга и/или уплате Основных Процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае, Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере 0,2 % (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по кредиту прекращается. П. 4.3. Кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств по досрочному возврату Основного Долга и/или уплате Основных Процентов, истребованных Кредитором на основании п. 4.5. Кредитного договора, Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В этом случае Неустойка рассчитывается, начиная с 6 (Шестого) календарного дня, считая со дня, следующего за датой доставки Заемщику требования Кредитора о досрочном возврате Основного Долга и/или уплате Основных Процентов, по дату возврата Основного Долга и/или Основных Процентов (включительно). дата в адрес Ответчика, было направлено письмо № с требованием о досрочном возврате всей суммы Основного Долга и уплаты Основных процентов в течение 5-ти календарных дней с момента получения данного требования. дата вышеуказанное письмо было возвращено в Банк в связи с истечением срока хранения, что подтверждается почтовым уведомлением о возврате письма от дата. Общая задолженность Ответчика по состоянию на дата. составляет 865 853,43 рублей, в том числе:

задолженность по возврату суммы выданного кредита (основного долга) - 758 035,66 рублей;

задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с дата.-77 512,13 рублей;

неустойка по просроченной ссуде, начисленная за период с дата. - 16 670,85 рублей;

неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом, начисленная за период с дата.- 13 634,79 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Чебкасовым В.А. (далее по тексту - Поручитель) был заключен Договор поручительства № от дата. (далее - Договор поручительства), в соответствии с которым Поручитель обязался отвечать солидарно с Заемщиком в полном объеме за исполнение обязательств по Кредитному договору (п.п. 1 и 3 Договора поручительства).Банк направил в адрес Поручителя требование № от дата с предложением в течение 5 рабочих дней с момента получения этого требования исполнить обеспеченное Договором поручительства обязательство Заемщика по Кредитному договору. Однако в нарушение п. 4 Договора поручительства Поручитель принятых на себя обязательств в добровольном порядке не исполнил, денежные средства в установленные сроки не перечислил. Согласно п. 15 Договора поручительства поручительство Чебкасову В.А. дано на срок до датаг.

В судебное заседании представитель истца Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) – Антонов С.А. настаивал на требованиях в полном объеме.

Ответчики Чебкасова А.В., Чебкасов В.А. в судебное заседание не явились, дважды извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, заказными письмами суда по месту регистрации ( л.д.60,85), в связи с неявкой в суд приняли на себя неблагоприятные последствия не участия в судебном заседании. Уважительных причин неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не предоставили.

Статьей 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч. 2 той же статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Исходя из п.33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям.

Следует также учитывать, что лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения в случае, когда с указанного им места жительства (регистрации) судебная повестка была возвращена по истечении срока хранения, либо в связи с отказом от ее получения, что установлено судом по настоящему делу.

Ответчикам были направлены заказные письма с уведомлением о вручении, дата на дата год, дата на дата год, в деле имеются возвраты данных писем с отметкой причины возврата, истечение срока хранения. В связи с чем, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства. ( л.д.86-90)

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ: по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Судом установлено, что дата Чебкасова А.В. обратилась в Банк Зенит (ОАО) с заявлением на предоставление кредита по договору на сумму 800 000 рублей. (л.д.18) Чебкасова А.В. заполнила заявление-анкету заемщика на получение кредитного продукта (л.д.21-24)

дата между Банк Зенит (ОАО) и Чебкасовой А.В. был заключен кредитный договор ( далее договор), согласно условиям которого, банк обязуется дата предоставить Чебкасовой А.В. денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в рублях РФ в размере 800 000 рублей в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить основной долг в полном объеме дата года, а также уплатить проценты, начисленные в соответствии со ст.3 договора.

В соответствии со п.3.1 договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору основные проценты по ставке 19,85 процентов годовых;

В соответствии со п.3.2.2 договора в случае предъявления кредитором в соответствии с п.4.5 договора требования о досрочном возврате заемщиком суммы основного долга и уплаты основных процентов, основные проценты начисляются по дату возврата, указанную в соответствующем требовании кредитора (включительно);

Согласно п. 3.4. договора, ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате начисленных процентов по договору осуществляются в последний день каждого периода начисления, в том числе, путем списания соответствующей суммы денежных средств с банковского счета заемщика у кредитора;

Согласно п. 4.1. договора. в том случае, если Заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы Основного долга/части Основного долга и/или уплате Основных Процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае, Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере 0,2 % (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по кредиту прекращается;

Согласно п.. 4.3. договора, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по досрочному возврату Основного Долга и/или уплате Основных Процентов, истребованных Кредитором на основании п. 4.5. Кредитного договора, Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В этом случае Неустойка рассчитывается, начиная с 6 (Шестого) календарного дня, считая со дня, следующего за датой доставки Заемщику требования Кредитора о досрочном возврате Основного Долга и/или уплате Основных Процентов, по дату возврата основного долга и/или основных процентов (включительно);

Согласно п.4.4 договора, наступление любого из следующих обстоятельств влечет последствия, предусмотренные п.4.5 договора:

- неисполнение заемщиком любого своего обязательства по договору;

- невыполнение заемщиком любого из денежных обязательств, принятых заемщиком перед кредитором по иным сделкам, которые заключены или будут заключены между кредитором и заемщиком;

Введение кредитора в заблуждение путем предоставления заемщиком недостоверной или неполной информации.

Согласно п.4.5 договора, при наступлении любого из обстоятельств, перечисленных в п.4.4 договора, кредитор в одностороннем порядке имеет право по своему выбору:

Немедленно потребовать досрочного возврата заемщиком всей суммы задолженности включая сумму основного долга и основных процентов, начисленных по дату фактического возврата всей суммы основного долга. В этом случае заемщик обязан возвратить сумму основного долга и уплатить основные проценты в течение 5 календарных дней, считая с даты, следующей ха датой доставки заемщику соответствующего требования кредитора. Требование о досрочном возврате основного долга и уплате основных процентов подписывается уполномоченным представителем кредитора. (л.д.9-12)

Суд считает, что условия кредитного договора соответствуют требованиями Гражданского кодекса. Данный кредитный договор и график платежей был подписан сторонами и не оспаривался. (л.д.6-9)

Кроме того, во исполнение кредитных обязательств Чебкасовой А.В. перед банком, дата был заключен договор поручительства с Чебкасовым В.А., который обязался перед кредитором отвечать солидарно с заемщиком за полное исполнение заемщиком его обязательств по договору о предоставлении кредита от дата года. Согласно п.15 договора поручительства, договор вступает в силу с момента подписания его уполномоченным представителем кредитора и поручителем и действует до истечения указанного в договоре срока, на который дано поручительство. Поручительство дано на срок до дата года. (л.д.18-20)

С Чебкасовой А.В. банк заключил дополнительное соглашение дата года, по условиям которого: клиент в соответствии с пп. 3.7. и 4.5. Договора о предоставлении кредита от "дата года (далее - «Кредитный договор») предоставляет Банку право для своевременного исполнения и/или в случае неисполнения / ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Кредитному договору, списывать денежные средства без распоряжения Клиента с банковского счета № на основании расчетных документов, составляемых Банком в соответствии с требованиями действующего законодательства. (л.д.16)

Также с Чебкасовым В.А. было заключено дополнительное соглашение от дата года, так п.1 - в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком по Договору № от дата, (далее - Договор поручительства), заключенному Сторонами «обеспечение исполнения обязательств Чебкасовой А.В. (далее - Заемщик) по Договору о предоставлении кредита от дата (далее - Кредитный договор), Банк вправе без дополнительного согласия Клиента получить удовлетворение своих требований за счет денежных средств, находящихся на счете Клиента №, открытого в Банке, путем осуществления безакцептного списания денежных средств со счетов Клиента па сумму требований Банка. (л.д.15)

В соответствии с выпиской по счету Чебкасовой А.В. с дата по дата год, Банк перед заемщиком исполнил свои обязательства, а именно дата зачислил на счет 800 000 рублей. (л.д.25)

дата Чебкасова А.В. произвела снятие денежных средств наличными со счета в сумме 800 000 рублей. (л.д.25)

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитования, дата банк направил в адрес ответчика Чебкасовой А.В. требование о досрочном возврате суммы основного долга и уплате основных процентов. (л.д.28)

В связи с неисполнением заемщиком направленного требования Банка в добровольном порядке, дата Банк направил требование об исполнение обязательств поручителю Чкбкасову В.А. на сумму 865853,43 рубля. (л.д.29)

Ответчики в судебное заседание не явились, расчет задолженности, представленный истцом не оспорили, таким образом, с ответчиков солидарно в истца подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 865 853 рубля 43 копейки.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако, заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Судом установлено, что в связи с необходимостью обращения в суд с настоящим исковым заявлением, банк понес расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 11859 рублей, которые подтверждаются платежным поручением № от дата (л.д.5).

Согласно п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Таким образом, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по государственной пошлине на общую сумму 11859 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199; 235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░).

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ... ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░..., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ... ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 12.03.2015░░░░, ░ ░░░░░░░ 865 853 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░) ░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░░ 758 035 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ )░░░░░░ 66 ░░░░░░;

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 77 512 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 13 ░░░░░░;

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ 16670 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ) ░░░░░░ 85 ░░░░░░;

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ 13 634 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 79 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ... ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ... ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 859(░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ 7-░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 15.05.2015 ░░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░