Решения по делу № 2-2730/2014 от 04.07.2014

Дело №2-2730/2014                                                                   29 августа 2014 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе:

председательствующего судьи Анисимовой Т.А.,

при секретаре Поваровой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Пустошному С. Г., Тувыкину В. Ю., Пустошной Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Пустошному С.Г., Тувыкину В.Ю., Пустошной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... и обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Пустошному С.Г. и Пустошной Н.В., квартиру, расположенную по адресу: ... путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную цену продажи в размере ...

В обоснование иска указано, что <Дата> между Банком, Пустошным С.Г. и Тувыкиным В.Ю. заключен кредитный договор <№>. Заочным решением Ломоносовского районного суда г.Архангельска от <Дата> с Пустошного С.Г., Тувыкина В.Ю. взыскано в солидарном порядке в пользу ОАО «Банк УРАЛСИБ» по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> задолженность в сумме ... по уплате основного долга, обращено взыскание на заложенное имущество. В настоящий момент решение суда исполнено. Должниками задолженность по кредитному договору погашена <Дата> без реализации заложенного имущества в ходе исполнительного производства. Согласно условиям кредитного договора исполнение обязательств ответчиков по кредитному договору обеспечивается ипотекой и удостоверятся закладной на предмет ипотеки - трехкомнатной квартирой, расположенной по адресу: .... Ответчиком Пустошной Н.В. было дано согласие на покупку супругом Пустошным С.Г. вышеуказанной квартиры, оформление ее в собственность и ипотеку. Заложенное Банку имущество является общим имуществом супругов Пустошного С.Г. и Пустошной Н.В. Квартира зарегистрирована на праве собственности за Пустошным С.Г. на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <Дата> и акта приема-передачи от <Дата>.В связи с образованием просроченной задолженности. Ответчикам направлялись требования о погашении задолженности по кредитному договору. Ответчиками данное требование не выполнено. Просит взыскать с Пустошного С.Г. и Тувыкина В.Ю. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору <№> в размере ..., из них: проценты, начисленные за пользование кредитом за период в <Дата> по <Дата> в сумме ..., неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере ... рублей ... копейка, неустойка за просрочку погашение процентов за пользование кредитом в размере ..., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Архангельск ..., установив начальную продажную цену в размере ... рублей, а также взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме ..., расходы на проведение независимой экспертизы в размере ....

В судебном заседании представитель истца Гагарский Ю.А. поддержал исковые требования по основаниям, указанным в иске.

Ответчики, извещавшиеся надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.

По определению суда на основании ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <Дата> между Банком, Пустошным С.Г. и Тувыкиным В.Ю. заключен кредитный договор <№>, согласно которому Банк обязался предоставить солидарным заемщикам Пустошному С.Г. и Тувыкину В.Ю. кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования на приобретение Пустошным С.Г. в собственность квартиры, расположенной по адресу: ....

Согласно условиям кредитного договора исполнение обязательств ответчиков по кредитному договору обеспечивается ипотекой и удостоверяется закладной на предмет ипотеки - трехкомнатной квартирой, расположенной по адресу: ...

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Пустошному С.Г. <Дата> были предоставлены денежные средства в сумме ...

На основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <Дата>, и акта приема-передачи от <Дата> квартира, расположенная по адресу: ..., зарегистрирована на праве собственности за Пустошным С.Г., который находился в браке с ответчиком Пустошной Н.В., давшей нотариальное согласие на заключение сделки Пустошным С.Г.

В силу ч. 1 ст. 33, ч. 1 ст. 34 СК РФ законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Таким образом, по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество ответчиком является также Пустошная Н.В., как совместный с Пустошным С.Г. собственник заложенного имущества в виде квартиры.

Права Банка, как залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком Пустошным С.Г. и Банком, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Архангельской области и Ненецкому автономному округу <Дата>.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <Дата> за <№>

Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.

Факт заключения кредитного договора и получения ответчиком кредита в сумме ... подтверждается имеющейся в материалах дела копией кредитного договора, копией закладной, копией мемориального ордера <№> от <Дата>, свидетельством о государственной регистрации права.

Заочным решением Ломоносовского районного суда г.Архангельска от <Дата> с Пустошного С.Г., Тувыкина В.Ю. взыскана в солидарном порядке в пользу ОАО «Банк УРАЛСИБ» по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> задолженность в сумме ... по уплате основного долга, обращено взыскание на заложенное имущество для обеспечения исполнения решения суда. В настоящий момент решение суда исполнено.

Судом установлено, что ответчики задолженность по кредитному договору погашена <Дата> без реализации заложенного имущества в ходе исполнительного производства.

По условиям кредитного договора заемщики обязались возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и в порядке установленном договором. Договором возврат кредита и уплата процентов осуществляется путем осуществления периодических платежей. Условиями кредитного договора предусмотрена уплата неустойки в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Из статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Право истца взыскивать с ответчиков неустойку, также предусмотрено кредитным договором. В соответствии с п.4.1 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно п. 4.2 кредитного договора в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств заемщик уплачивает банку неустойку в размере ... рублей за каждый случай нарушения заемщиком обязательств. Неустойка взимается ежемесячно до момента надлежащего исполнения заемщиком его обязательств.

В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.2.9.1. кредитного договора при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному закладной, более чем на 30 календарных дней или просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, сумму пеней.

Поскольку ответчики исполнили свои обязательства по кредитному договору только <Дата>, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчиков Пустошного С.Г. и Тувыкина В.Ю. солидарно процентов, начисленных за пользование кредитом за период в <Дата> по <Дата> в сумме ..., являются обоснованными.

Судом расчет процентов, начисленных за пользование кредитом за период в <Дата> по <Дата>, представленный истцом, проверен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, и признается судом правильным и обоснованным.

Ответчики не представили возражений против расчета суммы долга, процентов и пени.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» №6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №8 от 01.07.1996 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как следует из п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 (ред. от 29.06.2010) "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" учитывая, что указанный Закон о защите прав потребителей не содержит каких-либо изъятий из общих правил начисления и взыскания неустойки, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. Данное толкование Пленума Верховного суда применительно к ст. 333 ГК РФ, по мнению суда, может быть применено к отношениям по настоящему делу.

Как установлено в судебном заседании сумма задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитом, составляет ...

Суд приходит к выводу, что неустойка, заявленная к взысканию истцом, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и должна быть уменьшена: за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> до ... рублей, и по просроченному основному долгу за период с <Дата> по <Дата> до ...

Требования истца об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ч. 1 и ч.3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке») залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, вправе получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно статье 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Из п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ следует, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В статье 2, п.п. 3 п. 1 статьи 5 ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено, что ипотекой могут быть обеспечены обязательства по кредитному договору, а предметом ипотеки может быть квартира.

Залогодатель Пустошный С.Г. в обеспечение обязательств по кредитному договору от <Дата> передал в залог банку квартиру ...

Судом установлено, что залогодержателем и кредитором закладной в настоящее время является истец.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу положений ст. 50 и ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в обеспечение обязательств по договору предоставления кредита, а именно обязательств по возврату основной суммы долга по кредитному договору, уплаты процентов за пользование кредитом и предусмотренных договором пени.

Согласно п.5.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору, Банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика.

В данном случае со стороны ответчиков нарушено обязательство по возврату кредита по обстоятельствам, за которые отвечает залогодатели, и поэтому банк вправе обратиться с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела следует, что ответчикам <Дата> направлены уведомления о возврате задолженности по кредиту.

Согласно п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем в том числе: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В судебном заседании установлено, что залогом обеспечены обязательства Пустошного С.Г. по договору кредита. Из стоимости заложенного имущества подлежит уплате сумма долга по договору кредита, подлежащая взысканию с ответчиков, а также проценты за пользование кредитом и пени.

Из закладной следует, что стороны согласовали между собой стоимость заложенного имущества в размере ... рублей.

Согласно отчету об оценке <№> от <Дата> рыночная стоимость заложенного имущества составляет ... рубль.

При определении начальной продажной цены имущества суд исходит из стоимости имущества, указанной в отчете. Спор о стоимости имущества между сторонами отсутствует.

На день рассмотрения спора в суде от ответчика возражений относительно изменения стоимости квартиры не поступило. Доказательств иной стоимости квартиры ответчиком не представлено.

Учитывая обстоятельства дела, в частности размер задолженности, а также то, что просрочка исполнения обязательств носит длительный характер, суд полагает, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Из продажной цены подлежат удовлетворению требования кредитора в полном объеме по взысканию процентов, начисленных за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> в сумме ..., а также пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> в ..., и по просроченному основному долгу за период с <Дата> по <Дата> в ....

Способом реализации квартиры суд устанавливает ее продажу с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ и п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчиков в равных долях подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по государственной пошлине в сумме ... при подаче иска пропорционально удовлетворенным судом требованиям имущественного характера, в сумме ... по требованиям имущественного характера не подлежащего оценке, а также расходы в сумме ... в понесенные истцом по оплате услуг оценщика, которые в силу ст. 94 ГПК РФ признаются судом необходимыми. Таким образом, с Пустошного С.Г. и Тувыкина В.Ю. в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы в сумме по ... с каждого ... а с Пустошной Н.В. в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы в сумме ...

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Пустошному С. Г., Тувыкину В. Ю., Пустошной Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Пустошного С. Г., Тувыкина В. Ю. в пользу открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> проценты, начисленные за пользование кредитом, в сумме ..., неустойку за просрочку уплаты основного долга в размере ... рублей, неустойку за просрочку погашение процентов за пользование кредитом в размере ... рублей, всего взыскать ...

Обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру ... зарегистрированную на праве собственности за Пустошным С. Г., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере ... для уплаты из продажной стоимости квартиры сумм, подлежащих взысканию с Пустошного С. Г., Тувыкина В. Ю. по данному решению суда.

В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Пустошному С. Г., Тувыкину В. Ю. о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга в сумме ... неустойки за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в сумме ... - отказать.

Взыскать с Пустошного С. Г. в пользу открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» судебные расходы в сумме ...

Взыскать с Тувыкина В. Ю. в пользу открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» судебные расходы в сумме ...

Взыскать с Пустошной Н. В. в пользу открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                     Т.А. Анисимова