Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-165/2014 (2-4947/2013;) от 11.09.2013

Гражданское дело № 2-165/14

РЕ Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 марта 2014 г.

Октябрьский районный суд г. Тамбова

в составе: председательствующего судьи Дьяковой С.А.

при секретаре Леоновой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ООО «АТТА Ипотека» к Погосян А.Г. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АТТА Ипотека» обратился в суд с иском к Погосян А.Г.о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 885 592 руб. 69 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 172 464 руб.46 коп.; сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 372 104 руб.99 коп.; сумму неуплаченных пеней в размере 0,2% от суммы просроченных платежей - 341 023 руб. 24 коп.; о взыскании с Погосян А.Г., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения сумму основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 15,50% годовых; пени в размере 0,2 % от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно; об обращении взыскания на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>-В, <адрес>, определить способ реализации Жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Жилого помещения исходя из оценки, указанной в Закладной 1 794 961 руб. 00 коп.; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 627 руб. 96 коп.

В обоснование заявленного требования истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщику Погосяну А.Г. АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) предоставил ипотечный жилищный Кредит в размере 1 256 000 руб. 00 коп. на срок 180 месяцев на Ремонт квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-В, <адрес>. В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано указанное Жилое помещение (договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1 794 961 руб. 00 коп., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Агентство недвижимости Адрес» №202-07-<адрес> залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком и выданной - Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО). Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №68-68-01/025/2007-174. Права по Закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ (Договор купли-продажи №КП/68/1/2006-ГП от ДД.ММ.ГГГГ, акт приёма-передачи прав по закладным № от ДД.ММ.ГГГГ) организацией ОАО «Тамбовская ипотечная корпорация» ООО «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями Закладной, Ответчик был обязан вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платёж в размере 18 062 руб. 67 коп. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Погосяном А.Г. были допущены просрочки. На ДД.ММ.ГГГГ совокупная сумма просроченных платежей Ответчика составляет 451 566 руб. 75 коп., в том числе: задолженность по погашению основного долга 84 988 руб. 28 коп.; задолженность по уплате процентов по Закладной 366 578 руб. 47 коп. На ДД.ММ.ГГГГ проценты за текущий месяц по дату заявления составляют 5 526 руб. 52 коп. На ДД.ММ.ГГГГ остаток неисполненных обязательств по основному долгу составляет 1 172 464 руб. 46 коп.. В соответствии с п.18.1. и п.18.2. Закладной, ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере 2,00% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В судебном заседании представитель истца Лимонова Т.М. по доверенности в судебном заседании исковые требования поддержала, просила взыскать задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2192670 руб. 84 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 172 464 руб.46 коп.; сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 466802 руб.29 коп.; сумму неуплаченных пеней в размере 0,2% от суммы просроченных платежей - 553404 руб. 09 коп.; о взыскании с Погосян А.Г., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения сумму основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 15,50% годовых; пени в размере 0,2 % от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно; об обращении взыскания на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>-В, <адрес>, определить способ реализации Жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Жилого помещения исходя из оценки, указанной в Закладной 1 794 961 руб. 00 коп.; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 627 руб. 96 коп.

Ответчик Погосян А.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, его интересы представляет Карелина Л.С. по доверенности.

Представитель ответчика Карелина Л.С. по доверенности в судебном заседании исковые требования признала частично, просила суд уменьшить размер неустойки в виде пени до 129148,40 руб..

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщику Погосяну А.Г. АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) предоставил ипотечный жилищный Кредит в размере 1 256 000 руб. 00 коп. на срок 180 месяцев на Ремонт квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-В, <адрес>. Заключенный с ответчиком Договор содержит все условия, определенные ст.29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, график платежей, размер неустойки и пени при просрочке, порядок расчета просрочки по кредитному договору.

В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано вышеуказанное Жилое помещение (договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ). Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком и выданной - Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО).

Права по Закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ (Договор купли-продажи №КП/68/1/2006-ГП от ДД.ММ.ГГГГ, акт приёма-передачи прав по закладным № от ДД.ММ.ГГГГ) организацией ОАО «Тамбовская ипотечная корпорация» ООО «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями Закладной, Ответчик был обязан вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платёж в размере 18 062 руб. 67 коп.

Погосяном А.Г. были нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключающиеся в нарушении сроков оплаты ежемесячных платежей, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по Закладной.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты из расчета годовой ставки в размере 15,5 %.

За нарушение срока возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.п.5.2 договора).

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или день вынесения решения суда. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму полежат уплате проценты, в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Проанализировав расчеты задолженности Погосян А.Г. по кредитному договору, представленные истцом, суд находит их правильными в части суммы просроченного основного долга - 2192670 руб. 84 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 172 464 руб.46 коп.; сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 466802 руб.29 коп.; сумму неуплаченных пеней в размере 0,2% от суммы просроченных платежей - 553404 руб. 09 коп.

Суд находит возможным принять за основу расчет, представленный истцом, правильность которого проверена судом.

Применение статьи333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Суд, учитывая длительность периода просрочки исполнения обязательства ответчиком, сумму основного долга и неуплаченных процентов, на основании ст. 333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить неустойку до 129148,40 руб., в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем, суд считает, что не имеется оснований для взыскания с Погосян А.Г. процентов за пользование кредитом в размере 15,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, а также пени в размере 0,2 % от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно, поскольку истцом не представлен суду полный расчет подлежащей взысканию суммы долга.

Суд устанавливает факт неисполнения каких-либо обязательств на день вынесения решения суда и не может вынести решение о взыскании процентов на будущее.

Исковые требования об обращении взыскания на имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как установлено статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Договором о залоге может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем (пункт 6 статьи 340 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в частности, должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

- являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

- способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

- меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В силу пунктов 1, 2 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого и движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном соответственно Законом об ипотеке и Законом Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" (далее - Закон о залоге), если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку Законом об ипотеке не установлены иные правила.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 28.1 Закона о залоге, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке (пункт 10 статьи 28.1 Закона о залоге).

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (пункт 4 статьи 350 ГК РФ).

В силу ст. 51 ФЗ от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» с последующими изменениями взыскание по требованию залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчик систематически нарушал сроки внесения платежей, сроки внесения платежей нарушены более трех раз за 12 месяцев, кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Отчетом об определении рыночной стоимости недвижимого имущества ООО «Агентство недвижимости Адрес» № 202-07-р от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1794 961 рублей.

Заключением эксперта ФБУ Тамбовская ЛСЭ от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>В, по состоянию на момент производства экспертизы, составляет 3227800 руб..

На основании изложенного, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 3227800 руб..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе по оплате госпошлины. Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере 21 627 руб.96 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Погосян А.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «АТТА Ипотека» задолженность по кредитному договору в размере 1768415 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 172 464 руб.46 коп.; сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 466802 руб.29 коп.; сумму неуплаченных пеней - 129148,40 руб..

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 62,60 кв.м., жилой 39,10 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равной 3227800 руб..

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Погосян А.Г. в пользу ООО «АТТА Ипотека» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21627,96 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья Дьякова С.А.

Мотивировочная часть решения суда изготовлена 24.03.2014 года

Судья Дьякова С.А.