Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-732/2014 ~ М-809/2014 от 26.08.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов, Курской области                 25 сентября 2014 года

Судья Курчатовского городского суда Курской области Шашков А.С.

при секретаре Дехановой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Агаповой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности), и взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее ТКС Банк) обратилось с иском к Агаповой Н.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности), указав, что ТКС Банк и ответчик заключили договор № отДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банка с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банка, подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживании кредитных карт ТКС Банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете. Ответчик Агапова Н.В. получила кредитную карту и ДД.ММ.ГГГГ активировала ее путем телефонного звонка в Банк, с этого момента между истцом и ответчиков в соответствии с ч. 3 ст. 434 ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк, который считается заключенным в письменной форме. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Агапова Н.В. свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления процентов Банк не осуществлял. Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с Агаповой Н.В. задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>., просроченные проценты в размере <данные изъяты>., штрафные проценты в размере <данные изъяты>., суммы комиссий за обслуживание кредитной карты - <данные изъяты>, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте судебного заседания истец был извещен надлежащим образом. Представитель по доверенности Абрамов Г.А. просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме и настаивает на их удовлетворении.

Ответчик Агапова Н.В. в судебное заседание не явилась, копию искового заявления с приложенными документами получила, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской, имеющейся в материалах дела. В представленном суду заявлении исковые требования признает в полном объеме и просит рассмотреть в её отсутствие.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.п.1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства (которые в соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ) должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу п.п.1, 2 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст.15 ГК. В соответствии с п.2 ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу абз.8 ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков.

Как установлено в судебном заседании, 0ДД.ММ.ГГГГ Агапова Н.В. заполнила анкету-заявление на получение кредитной карты в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в котором просила Банк рассмотреть возможность заключения с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в «общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в Банке в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-заявления», заключить с ней договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в Банке; открыть ей счет кредитной карты в выбранной валюте; осуществить кредитование на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на установленных Банком индивидуальных условиях кредитования, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с ней. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты. Использование кредитной карты рассчитано на безналичные расчеты. Из анкеты-заявления усматривается, что ответчик понимала и согласилась с тем, что открытие ей счета кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение Договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету; датой начала действия договора является дата активации Банком карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.3 Общих условий (по телефонному звонку клиента); вместе с тем, ответчик подтвердила свое согласие с условиями договора и общими условиями кредитования, обязалась их выполнять.

Как следует из материалов дела и не оспаривается, единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным кредитным лимитом <данные изъяты>

Установлено, что ответчик Агапова Н.В. – ДД.ММ.ГГГГ произвела активацию кредитной карты Банка, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка Продукт Тинькофф Голд базовая процентная ставка по кредиту: по операциям покупок- <данные изъяты> по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям- <данные изъяты> плата за обслуживание первый год бесплатно далее <данные изъяты>., плата за приостановление операций (утрата, порча и т.д.) – <данные изъяты>., комиссия за выдачу наличных денежных средств – <данные изъяты> плюс <данные изъяты>., минимальный платеж по кредиту составляет не более <данные изъяты> от задолженности (минимум <данные изъяты>.), штраф за неуплату минимального платежа – <данные изъяты>, 2-й раз – <данные изъяты>., 3-й раз и более раз подряд – <данные изъяты> задолженности плюс <данные изъяты> процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа <данные изъяты> в день, при неоплате минимального платежа – <данные изъяты> в день; плата за включение в программу страховой защиты 0<данные изъяты> от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности <данные изъяты>., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях <данные изъяты> руб.; плата за предоставление услуги «СМС –банк» <данные изъяты> руб.

Из представленных истцом документов усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., иные платы и штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты>

Агапова Н.В. совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом, получил денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств, что подтверждается банковской выпиской. Из представленных документов прослеживаются операции совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы. Ответчик Агапова Н.В., получившая оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершила действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Расчет исковых требований проверен судом и признан правильным.

Суд с учетом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, считает, что оснований для уменьшения взысканной судом суммы неустойки (штрафа) не имеется, поскольку она должна соответствовать последствиям нарушения обязательств. По мнению суда, размер штрафа является справедливым и соразмерным последствиям нарушения ответчиком взятых на себя обязательств.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца подлежат полному удовлетворению, то судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, также подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) удовлетворить полностью.

Взыскать с Агаповой Натальи Владимировны в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из них: основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> <данные изъяты>, штрафные проценты – <данные изъяты> <данные изъяты>; плата за обслуживание кредитной карты - <данные изъяты>

Взыскать с Агаповой Натальи Владимировны в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья          А.С. Шашков