Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1697/2016 ~ М-1102/2016 от 28.03.2016

Дело № 2-1697/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 мая 2016 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Беловой С.Н., при секретаре Рытиковой А.Н.,

с участием представителя ответчика Молибогова К.В., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд к ответчику Любимову Д.А. с требованием о взыскании задолженности, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ними (сторонами по делу) было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты. В соответствии с указанным соглашением, истец (банк) перечислил ответчику (заемщику) денежные средства в размере 450 000 руб. под <данные изъяты> годовых за пользование при не возвращении кредита в период беспроцентного пользования. Ответчик обязался возвратить сумму займа путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Однако, Любимов принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 557 632,79 руб., из которых: 450 000 руб. – просроченный основной долг, 52 314,94 руб. – проценты, 55 317,85 руб. – неустойка. Поскольку ответчик добровольно отказывается погашать кредит, истец просит взыскать с него вышеуказанную задолженность, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 8 766,33 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на <данные изъяты>, не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика Молибогов К.В., полномочия которого проверены не возражал относительно требований о взыскании основного долга и процентов за пользование, однако полагал сумму требуемой неустойки, рассчитанной за три месяца явной не соразмерной последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем просил ее снизить. Кроме того, представитель ответчика отметил, что по условиям договора, комиссия за обслуживание карты могла быть удержана банком только после удержания неустойки, тогда как из выписки по счету следует, что данная комиссия в размере 5500 руб. была удержана в ДД.ММ.ГГГГ., то есть, когда неустойка за просрочку уплаты основного долга уже имелась. Более того, представитель ответчика отметил, что до сведения ответчика при заключении договора не была доведена информация о размере комиссии за обслуживание карты, данная комиссия на включена в полную стоимость кредита в нарушение требований законодательства а, соответственно, условие о ее взимании является незаконным.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, подлежащей применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме между АО «Альфа-Банк» и Любимовым Д.А. заключено соглашение № на получение кредитной карты Visa Platinum с индивидуальными условиями кредитования. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил ответчику денежные средства в размере 450 000 рублей под <данные изъяты>. За просрочку уплаты основного долга Общими условиями выдачи кредита, открытия и кредитования счета (далее Общие условия) предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты> в день от суммы просроченного основного долга. Тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью договора, предусмотрено взимание комиссии за обслуживание кредитной карты Visa Platinum в размере 5500 руб. ежегодно.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.Согласно п. 4.2 Общих условий выдачи кредитной карты, минимальный платеж включает в себя сумму, равную <данные изъяты> от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании, а также проценты за пользование Кредитом и комиссию за обслуживание счета кредитной карты.

Дата расчета минимального платежа, согласно п. 6 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, - 20 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие Условия индивидуального кредитования.

Доводы представителя ответчика о том, что до сведения ответчика не была доведена информация о размере комиссии за обслуживание карты, а соответственно, условие договора в этой части является недействительным, суд не может принять во внимание, поскольку согласно п. 2.6 Общих условий обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с тарифами банка. Так, п.1.8.2.1.1 тарифов банка предусмотрено взимание комиссии за обслуживание кредитной карты Visa Platinum в размере 5500 руб. ежегодно.

Доводы представителя ответчика о том, что до сведения ответчика не была доведена информация о полной стоимости кредита, также опровергаются Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, согласно п. 4.1.1 в случае полного погашения клиентов суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом полная стоимость кредита составляет 2,52% годовых; а в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа 40,79% годовых.

Согласно выписке по счету на имя Любимова следует, что истец – АО «Альфа Банк» выполнил принятые на себя обязательства, предоставив лимит кредитования, тогда как Любимовым допущено нарушение установленного порядка ежемесячного внесения платежей, в результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 557 632,79 руб., из которых: 450 000 руб. – просроченный основной долг, 52 314,94 руб. – проценты, 55 317,85 руб. – неустойка. Указанный расчет суд проверил и находит верным.

Исходя из п. 9.3 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме. При этом Банк направляет уведомление о погашении задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, неустойки, однако, до настоящего времени ответчик-заемщик задолженность по кредитному договору не погасил.

Принимая во внимание отсутствие в материалах дела доказательств, подтверждающих погашение указанной выше задолженности ответчиком, суд полагает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в виде основного долга в размере 450 000 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 52 314,94 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки в размере 55 317,85 руб., суд исходит из следующего.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Так, согласно расчету истца, неустойка в требуемой сумме начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга в общем размере 57885,36 руб., что явно не соразмерно последствиям нарушенного обязательства. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным неустойку снизить до 5000 руб., взыскав с ответчика в пользу истца.

Доводы представителя ответчика о необоснованном взимании комиссии за обслуживание карты при наличии задолженности по неустойке (в нарушение очередности гашения задолженности), суд не принимает во внимание, так как из выписки по счету следует, что комиссия за обслуживание кредитной карты взималась ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ тогда как неустойка образовалась с ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 8776,33 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО6 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 507314 рублей 94 копеек, из которых: 450 000 рублей – просроченный основной долг, 52 314 рублей 94 копейки – проценты за пользование, 5 000 рублей – неустойка за просрочку уплаты основного долга, а также судебные расходы в размере 8 776 рублей 33 копейки, а всего 516 091 рубль 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.Н. Белова

В окончательной форме решение принято 27.05.2016г.