Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7468/2018 от 23.10.2018

№ 2-7468/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2018 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе: председательствующей судьи Гадючко И.Ю.,

при секретаре Шириновой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Панфиловой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд к ответчику по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор о выпуске и обслуживании карты «Русский Стандарт» № на основании заявления ответчика, содержащем предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях по выпуску и обслуживанию карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств истец открыл ответчику счет карты №, выпустил на ее имя банковскую карту и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита. Ответчик получила банковскую карту на руки, с использованием карты неоднократно совершала расходные операции. По условиям договора погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения на счете карты денежных средств в размере равном непогашенной сумме кредита и их списания банком в безакцептном порядке. Однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, в связи с чем образовалась задолженность. Истец потребовал возврата полной суммы задолженности, сформировав ответчику заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности, до настоящего времени задолженность погашена не была. С учетом изменения исковых требований истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рублей – непогашенные проценты, <данные изъяты> рублей – непогашенная комиссия за снятие наличных, <данные изъяты> рублей – неустойка за неоплату обязательного платежа, <данные изъяты> рублей – неустойка, также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в иске содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, заявила о пропуске срока исковой давности, просила уменьшить размер взыскиваемой истцом неустойки.

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о получении кредитной карты, на основании которого Панфиловой Е.М. была предоставлена кредитная карта «Русский Стандарт Классик», с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 8.11 условий предоставления и обслуживания карт ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства погашать основной долг, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу заемные денежные средства.

На имя Панфиловой Е.М. была выпущена банковская карта №, открыт банковский счет №, установлен лимит и осуществлялось кредитование счета карты.

Карта была получена Панфиловой Е.М. лично, что подтверждается распиской, после чего с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик самостоятельно по своему усмотрению приняла решение о заключении кредитного договора. При заключении кредитного договора ответчик подтвердила свое согласие на заключение этого договора на согласованных с банком условиях. Неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора являются условия выпуска обслуживания кредитных карт, Тарифы по кредитным картам.

Исполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждено выпиской по лицевому счету. Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

В соответствии с п. 5.23 условий по картам, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете – выписке (в том числе, скорректированном счете – выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете – выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента со счета в соответствии с очередностью, установленной п. 5.20 условий.

В связи с систематическим неисполнением Панфиловой Е.М. своих обязательств по договору, истец направил в адрес ответчика заключительный счет – выписку о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредита и уплате неустойки. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст.ст. 195, 196, 200 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязана своевременно погашать задолженность, осуществляя минимальный платеж в уплату процентов и возврат кредита банку, уплату комиссий, иных плат в соответствии с условиями договора о карте, содержащимися в тексте заявления, условиях и тарифах по картам.

В силу п. 5.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением клиенту заключительного счета- выписки.

Указанный заключительный счет – выписку о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки в сумме <данные изъяты> рублей банк сформировал ДД.ММ.ГГГГ, досрочный возврат задолженности должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Банк обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности, поэтому доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд полагает несостоятельными.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору составляет 1022995 рублей, в том числе 420008,38 рублей – основной долг, 83667,06 рублей – непогашенные проценты, 637 рублей – непогашенная комиссия за снятие наличных, 4900 рублей – неустойка за неоплату обязательного платежа, 513782,56 рублей – неустойка. Расчет истца ответчиком не оспаривается, проверен судом, признается верным.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, по смыслу закона, предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

С учетом размера основного долга и начисленных процентов, периода нарушения обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения размера взыскиваемой истцом неустойки до 118000 рублей.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить частично и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 627212,44 рублей (сумма основного долга 420008,38 + сумма непогашенных процентов 83667,06 рублей + сумма непогашенной комиссии за снятие наличных 637 рублей + сумма неустойки за неоплату обязательного платежа 4900 рублей + сумма неустойки 118000 рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13314,98 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Панфиловой Е.М. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 627212,44 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13314,98 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения.

Судья: И.Ю. Гадючко

Мотивированное решение изготовлено 16.11.2018.