Решение по делу № 2-2332/2017 ~ М-1714/2017 от 10.04.2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 июля 2017 г. <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> Республики Бурятия в составе судьи Болотовой Ж.Т., при секретаре Ямпиловой Т.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" к Бадашханову А. В., Бадашхановой Л. К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 728731,69 руб., из которых: 650354,46 руб. – задолженность по основному долгу, 47692 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 30684,56 руб. – пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>/А, <адрес>, общей площадью 33 кв.м., с кадастровым (или условным) номером объекта: 03-03-01/082/2007-262, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1050 400 рублей, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 16487,32 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Дымбрылова В.С. исковые требования уточнила, суду пояснила, что в связи с частичной оплатой задолженности по кредитному договору № ответчиками, просит суд взыскать с ответчиков сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 593305,14 руб., из которых: 589529.73 руб. – сумма основного долга, 3775.41 руб. – проценты за пользование кредитом, остальные требования – остались без изменения. ДД.ММ.ГГГГ между Бадашхановым А.В., Бадашхановой Л.К. и ЗАО АКБ «Русь-банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1000000 рублей сроком на 180 календарных месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А/27. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им с нарушение условий кредитного договора производил платежи с задержкой и в неполном объеме. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 593305,14 руб., из которых: 589529,73 руб. – сумма основного долга, 3775,41 руб. – проценты за пользование кредитом. Просит иск удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Бадашханов А.В. задолженность по кредитному договору не оспаривал.

В судебное заседание ответчик Бадашханова Л.К. не явилась, надлежаще извещена.

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, по заключенному им договору.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей совокупность прав: право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно пункту 2 статьи 48 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Бадашхановым А.В., Бадашхановой Л.К. и ЗАО АКБ «Русь-банк» был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1000 000 рублей сроком на 180 календарных месяцев. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 13194,77 рублей. Кредит предоставляется для целевого использования: приобретения в собственность заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно жилого помещения: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>.

В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Бадашханов А.В. приобрел квартиру, расположенную по адресу <адрес>А, <адрес>.

После заключения договора купли-продажи квартиры от 30.10.2007г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрирована ипотека в силу закона. Права залогодержателя по договору удостоверены закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки №.

Права по закладной были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК), которое в настоящее время является законным владельцем закладной, что подтверждается соответствующей отметкой на закладной.

Ответчиками ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им с нарушение условий кредитного договора оплачивались не в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 593305,14 руб., в том числе: 589529,73 руб. - задолженность по основному долгу, 3775,41 руб. - задолженность по процентам.

Расчеты произведены верно, не оспорены противной стороной.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов гражданского дела следует, что в адрес ответчиков Бадашханова А.В., Бадашхановой Л.К. были направлены требования о досрочном истребовании задолженности по кредиту, расторжении кредитного договора с указанием срока исполнения данного требования не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование не исполнено ответчиками.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит их подлежащими удовлетворению.

Статьями 334 и 341 Гражданского Кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Пунктом п. 4.4.2 кредитного договора предусмотрено право кредитора обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 договора.

Как видно из расчета задолженности, образовавшаяся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 593305,14 рублей. На сегодняшний день задолженность не погашена. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении ипотеки вышеуказанного объекта недвижимости, в судебном заседании не установлено.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно разделу 5 закладной сторонами определена рыночная стоимость недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А-27, в размере 1050 400 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом была назначена судебная экспертиза№, согласно которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, назначение: жилое, общая площадь 33 кв.м., этаж 2, адрес объекта: <адрес>А-27, с кадастровым номером: 03-03-01/082/2007-262 составляет 1221 000 руб.

Оснований не доверять данному заключению эксперта об определении рыночной стоимости предмета залога, находящейся в собственности заемщика Бадашханова А.В., у суда не имеется, надлежащих доказательств того, что стоимость предмета залога на сегодняшний день составляет иной размер, ответчиком суду не представлено.

На основании изложенного суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога – квартиры, находящейся в собственности Бадашханова А.В., в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости указанного объекта недвижимости, определенной в отчете оценщика.

Восемьдесят процентов от стоимости предмета залога – квартиры в данном случае составляют 976800 руб.

При этом суд считает, что способ реализации предмета залога следует определить в виде их продажи с публичных торгов.

Поскольку установлено, что заемщики принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом объектов недвижимости, по возврату денежных средств по кредитному договору № – 0671/810 - 2007 не исполняют, истец имеет право обратить взыскание на указанный предмет залога.

Учитывая изложенное, суд считает требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из цены иска, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15133,05 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № – 0671/810-2007 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ « ░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 593305,14 ░░░., ░░ ░░░: 589529,73 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 3775,41 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15133,05 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>░/27, ░░░░░ ░░░░░░░░ 33 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░ 5-░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░: 03-03-01/082/2007-262, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 976800 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░ ░.░.