Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-82/2020 ~ М-60/2020 от 16.06.2020

№ 2-82/2020

34RS0028-01-2020-000171-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2020 года                                                                                 ст-ца Нехаевская

Волгоградской области

Нехаевский районный суд Волгоградской области

в составе судьи Киселевой О.О.,

при секретаре Кащенко Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» в лице Московского филиала акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к Лапиной Е.В. о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к Лапиной Е.В. о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита № от 15 марта 2017 года за период с 26 сентября 2017 года по 4 июня 2020 в сумме 1142 156 рублей 48 копеек, в том числе основной долг - 1017559 рублей 56 копеек, проценты за пользование кредитом - 97697 рублей 01 копейка, штрафная неустойка - 26899 рублей 91 копейка, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13910 рублей 78 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 15 марта 2017 года между ПАО «БАНК СГБ» и Лапиной Е.В. был заключен договор потребительского кредита №, состоящий из общих условий и индивидуальных условий кредитования, на основании которых банк предоставляет заемщику кредит. В соответствии с договором потребительского кредита банк 15 марта 2017 года предоставил заемщику кредит на условиях присоединения заемщиков к действующим «Общим условиям договора потребительского кредита ОАО «БАНК СГБ» с установлением индивидуальных условий договора потребительского кредита, а именно: сумма кредита – 1555556 рублей 00 копеек; срок возврата кредита - согласно графику платежей, при этом окончательная дата возврата последнего платежа – 14 марта 2022 года; процентная ставка - 13,5 % годовых. Начиная с сентября 2017, заемщик обязательства по договору потребительского кредита надлежащим образом не исполняет, нарушая установленные графиком платежей сроки возврата основной суммы долга и уплаты процентов. 13 ноября 2019 года банком в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном взыскании суммы кредита основной суммы долга и уплаты процентов по договору потребительского кредита, в котором заёмщику предоставлен срок для устранения нарушений условия договора в срок до 12 декабря 2019 года. Уведомление оставлено ответчиком без ответа. По состоянию на 4 июня 2020 года задолженность составила 1142156 рублей 48 копеек, в том числе: основной долг - 1017559 рублей 56 копеек, проценты за пользование кредитом - 97697 рублей 01 копейка, штрафная неустойка - 26899 рублей 91 копейка.

Представитель истца Зимин А.С. действующий на основании доверенности в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик Лапина Е.В. в судебное заседание не явилась, извещалась о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, по известному адресу регистрации: <адрес>, и месту фактического проживания: <адрес>, возражений по иску не представила, доверила представлять свои интересы своему представителю Ханмамедову Э.Э., на основании доверенности.

Представитель ответчика Лапиной Е.В. –Ханмамедов Э.Э. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что ответчиком не оспаривается факт нарушения условий кредитного договора по возврату денежных средств, однако просит применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер процентов за пользование кредитом, штрафной неустойки.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что 15 марта 2017 года между ПАО «БАНК СГБ» и Лапиной Е.В. был заключен договор потребительского кредита №, состоящий из общих условий и индивидуальных условий кредитования, на основании которых банк предоставляет заемщику кредит.

В соответствии с договором потребительского кредита банк 15 марта 2017 года предоставил заемщику кредит на условиях присоединения заемщиков к действующим «Общим условиям договора потребительского кредита ОАО «БАНК СГБ» с установлением индивидуальных условий договора потребительского кредита, а именно: сумма кредита – 1555556 рублей 00 копеек (п. 1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит должен быть возвращен Заемщиком в сроки согласно графику платежей, при этом окончательная дата возврата последнего платежа – 14 марта 2022 года (п. 2 индивидуальных условий); процентная ставка - 13,5 % годовых (п. 4 индивидуальных условий).

При этом в соответствии п.5.3 общих условий начисление процентов по кредиту производится с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Согласно п. 5.4 проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно на остаток ссудной задолженности за фактическое время пользования кредитом, включая выходные и праздничные дни, и рассчитываются на базе года, равного 365 (366) дням.

Согласно п. 6.1.2 общих условий проценты по кредиту уплачиваются заемщиком в срок с 1 по 25 число (включительно) месяца, следующего за месяцем, за который производится уплата процентов, в день окончательного расчета одновременно с погашением кредита (основного долга); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика - определены графиком платежей (приложение № 1 к договору), который предполагает ежемесячное гашение кредита 25 числа каждого месяца по частям (п. 6 индивидуальных условий); кредит был предоставлен без обеспечения (п. 10 индивидуальных условий); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, (штрафа, пени) или порядок их определения - в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк вправе взыскать штрафную неустойку в размере 0,054% суммы просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни), в том числе задолженности по возврату полученного кредита и (или) уплате процентов (п. 12 индивидуальных условий, п. 6.5.2 общих условий).

По требованию об уплате штрафной неустойки банк не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 6.5.3 общих условий).

Пунктом 6.5.1 Общих условий предусмотрено, что нарушение заемщиками сроков возврата основной суммы дог и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у банка права потребовать от заемщиков досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита в случае, предусмотренном в п. 6.5.4-6.5.5 Общих условий.

Согласно п. 6.5.4 Общих условий в случае нарушения заемщиками условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заемщиков способом, установленным договором, и установив срок возврата оставшейся суммы кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления банком уведомления.

Истец выполнил свои обязательства по договору, выдав ответчику кредит в сумме 1555556 рублей 00 копеек (л.д.15).

Согласно графику платежей по договору потребительского кредита заёмщик обязан 25 числа каждого месяца, начиная с 25 апреля 2017 года уплачивать сумму основного долга, а так же проценты за пользование кредитом, в размере 36031 рубль 10 копеек (л.д.10). Начиная с сентября 2017 года ответчик свои обязательства по договору потребительского кредита надлежащим образом не исполняет, нарушая установленные графиком платежей сроки возврата основной суммы долга и уплаты процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей по уплате кредита и процентов за пользование кредитом Лапиной Е.В. направлялось уведомление о досрочном взыскании суммы кредита. Факт неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по погашению кредита и процентов, установленных в заключенном им кредитном договоре, подтверждается выписками по счету ответчика (л.д. 14-16), расчетом задолженности (л.д. 12-13), а также уведомлением о досрочном взыскании суммы кредита, которое заемщиком до настоящего времени не исполнено (л.д. 11).

Согласно выписке по счету и расчету задолженности по кредитному договору за период с 26 сентября 2017 года по 4 июня 2020 года за ответчиком имеется задолженность в размере 1142156 рублей 48 копеек, которая состоит из основного долга в размере 1017559 рублей 56 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 97697 рублей 01 копейка, штрафной неустойки в размере 26899 рублей 91 копейка.

Поскольку ответчик нарушила условия кредитного договора, доказательств обратного суду не представлено, то суд удовлетворяет исковые требования и взыскивает в пользу истца сумму основного долга в размере 1017559 рублей 56 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 97697 рублей 01 копеек, согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется (л.д. 12-13).

Также в силу условий договора подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика штрафной неустойки в размере 26899 рублей 91 копейка.

Представителем ответчика Лапиной Е.В. - Ханмамедовым Э.Э. заявлено ходатайство о снижении размера процентов за пользование кредитом, штрафной неустойки применив положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. Рассмотрев указанное ходатайство суд не находит оснований для его удовлетворения, по следующим основаниям.

Кредитным договором предусмотрено, что за нарушение обязательств по своевременному возврату кредитных денежных средств, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,054% за каждый день наличия просроченной задолженности, то есть 19,71% годовых.

Заявляя о взыскании с ответчика штрафной неустойки в размере 26899 рублей 91 копейка, истец обосновал соразмерность заявленной санкции, применительно к разъяснениям, данным в абзаце 2 пункта 75 постановления Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Принимая по внимание размер нарушенного обязательства, причины послужившие нарушению ответчиком обязательств по своевременной выплате кредита, суд учитывая правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, сформулированную в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, приходит к выводу об отсутствии предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для снижения размера штрафной неустойки. Размер взысканной штрафной неустойки не нарушает баланса сторон, соответствует принципам разумности и справедливости.

       Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

        В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебное расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

        Согласно платежному поручению № 8091 от 8 июня 2020 года при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 13910 рублей 78 копеек.

         В пользу истца в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13910 рублей 78 копеек.

          На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» в лице Московского филиала акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к Лапиной Е.В. о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита, удовлетворить.

Взыскать с Лапиной Е.В. в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» задолженность по договору потребительского кредита № от 15 марта 2017 года за период с 26 сентября 2017 года по 4 июня 2020 в сумме 1142156 (один миллион сто сорок две тысячи сто пятьдесят шесть) рублей 48 копеек, в том числе основной долг - 1017559 (один миллион семнадцать тысяч пятьсот пятьдесят девять) рублей 56 копеек, проценты за пользование кредитом - 97697 (девяносто семь тысяч шестьсот девяносто семь) рублей 01 копейка, штрафная неустойка - 26899 (двадцать шесть тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 91 копейка.

Взыскать с Лапиной Е.В. в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13910 (тринадцать тысяч девятьсот десять) рублей 78 копеек

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Нехаевский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                               О.О. Киселева