Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3801/2019 ~ М-2856/2019 от 23.05.2019

    Дело №...

    Решение

    Именем Российской Федерации

    22 июля 2019 года                                                               г. Волгоград

    Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

    председательствующего судьи Новиковой О.Б.,

    при секретаре Хлестунове А.Д.

    с участием представителя истца Выходцевой В.А., действующей по доверенности,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сафонова В. В. к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии за неиспользованный период страхования,    неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Сафонов В.В. обратился в суд с иском ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии за неиспользованный период страхования,    неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, в котором просит расторгнуть договор (полис) страхования по программе «Защита заёмщика Автокредита» №А05634-622/1008-0005469, взыскать с ответчика сумму страховой премии за неиспользованный период пропорционально сроку действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83500 руб. 97 коп., неустойку по п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ДД.ММ.ГГГГ (истечение 10 дней с момента получения претензии истца ответчиком) по ДД.ММ.ГГГГ (день подачи иска) в размере 20040 руб. 16 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 руб. 84 коп., компенсацию морального вреда 10 000 руб., расходы на оплату услуг представителя 20 000 руб., расходы по оформлению доверенности 1500 руб., почтовые расходы 53 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ВТБ (ПАО) предоставил Истцу автокредит. Согласно условиям предоставления кредита Кредитор выдает Заемщику сумму кредита в размере 716129 руб. 03 коп. сроком на 60 месяцев. В день заключения кредитного договора, Истец оплатил страховой взнос по Полису страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» ... на страхование в ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 94529 руб. 03 коп., из расчета страхового полиса на 60 месяцев, т.е. на весь срок кредитования. ДД.ММ.ГГГГ Истец осуществил полное досрочное погашение кредита по кредитному договору, что подтверждается справкой о досрочном закрытии кредита. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к Ответчику с просьбой расторгнуть договор и вернуть ему денежные средства, уплаченные в счет страхового взноса пропорционально не использованному периоду времени и проценты за пользование денежными средствами. Однако, получил письменный отказ на свое обращение, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с вышеуказанными требованиями.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца Выходцева В.А., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала в полном объеме, просила суд удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения относительно иска, в которых просил отказать в удовлетворении иска, рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Представитель третьего лица ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения иска.

В соответствии с ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу ст. 422 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ВТБ (ПАО) предоставил Истцу автокредит. Согласно условиям предоставления кредита Кредитор выдает Заемщику сумму кредита в размере 716129 руб. 03 коп. сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 25 индивидуальных условий кредитного договора заемщик дает поручение банку без дополнительных распоряжений перечислить в течение 3 рабочих дней со дня зачисления кредита денежные средства ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в сумме 94529 руб. 03 коп.

Одновременно с кредитным договором Сафонов В.В. заключил договор личного страхования с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» по полису по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № .... Страховая сумма на дату заключения договора 716129,03 руб. Начиная со второго месяца страховая сумма уменьшается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы. Страховая премия уплачивается единовременно 94529 руб. 03 коп. Срок действия договора с 31.01.2018    по ДД.ММ.ГГГГ. Страховые риски: смерть застрахованного лица, постоянная утрата трудоспособности в связи с установлением инвалидности 1, 2 группы. Приложением к договору являются: Условия страхования по программе «Защита заемщика автокредита», График уменьшения страховой суммы.

Согласно п. 2 Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» выгодоприобретателем по договору является застрахованный или его наследники.

Страхователь вправе в любое время отказаться от договора. (п. 6.5 Условий).

В силу п. 6.5.6 Условий при отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 958 ГК РФ.

В п. 6.6 Условий закреплено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхорвания.

В день заключения кредитного договора, истец оплатил страховой взнос по Полису страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» ... на страхование в ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 94529 руб. 03 коп., из расчета страхового полиса на 60 месяцев, т.е. на весь срок кредитования.

Обращаясь в суд, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ осуществил полное досрочное погашение кредита по кредитному договору.

Однако указанное обстоятельство не подтверждено. Предоставленная истцом справка указывает на погашение задолженности по другому договору №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Иных доказательств суду не предоставлено.

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Такого основания для досрочного прекращения договора страхования, как досрочное погашения кредита, статьей 958 ГК РФ не предусмотрено. Кроме того, применительно к данному спору с погашением кредитной задолженности возможность наступления страхового случая не отпала, и существование страхового риска не прекратилось, а страховая сумма хоть и уменьшается с течением времени, но не зависит от фактической задолженности по кредитному договору и после его погашения не становится равна нулю.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11,1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Условие о страховом риске, то есть о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование является существенным условием договора личного страхования (ч. 2 ст. 942 ГК РФ) и не подлежит расширительному толкованию. Страховые риски указываются в договоре страхования (страховом полисе) при его заключении.

Исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет прекращение страховых рисков и не возможности наступления страхового случая.

Из условий договора страхования между сторонами не усматривается, что возможность страхового случая отпала.

На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора страхования и взыскании суммы страховой премии за неиспользованный период пропорционально сроку действия договора страхования.

Поскольку судом не установлено нарушения прав истца как потребителя, оснований для взыскания неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, а также процентов за пользование денежными средствами, не имеется.

    Также, в силу ст.98 ГПК РФ, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании судебных издержек в виде почтовых расходов и расходов по оплате услуг представителя, по составлению нотариальной доверенности.

    Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковое заявление Сафонова В. В. к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии за неиспользованный период страхования,    неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Центральный районный суд г. Волгограда.

Срок изготовления мотивированного текста решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья          подпись               Новикова О. Б.