Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1812/2020 ~ М-1656/2020 от 23.09.2020

Дело № 2-1812/2020

18RS0023-01-2020-002438-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2020 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Майоровой Л. В.

при секретаре Дыньковой Е. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к Башковой <данные изъяты> о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ООО «Филберт» обратилось в Сарапульский городской суд с иском к Башковой А. М. о взыскании задолженности. Требования мотивируют тем, что 13.04.2015 года между клиентом Башковой А. М. и ПАО «Лето Банк» был заключен договор кредита № на сумму 122 000 рублей 00 копеек, сроком по 13.04.2019 года, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90 %. Денежные средства в сумме 122 000 рублей 00 копеек Банком были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету. Однако, ответчик Башкова А. М. свои обязательства по договору выполняла ненадлежащим образом, и допускала просрочку платежа. 12.12.2018 года Банк уступил ООО «Филберт» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) № от 12.12.2018 года. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору кредита составляет 211 057 рублей 37 копеек, из них: основной долг - 119 214 рублей 81 копейка; проценты - 78 227 рублей 76 копеек; иные платежи - 13 614 рублей 80 копеек. В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком исполнены обязательства в сумме 20 559 рублей 73 копейки.

Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 190 497 рублей 64 копейки, в том числе: основной долг - 119 214 рублей 81 копейка; проценты - 57 668 рублей 03 копейки; иные платежи - 13 614 рублей 80 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 009 рублей 96 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт» не явился, заявив о рассмотрении дела без их участия и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства. На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Башкова А. М., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения, судебное заседании не явилась, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску не представила.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ - суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Извещение о времени и месте рассмотрения дела было направлено Башковой А. М. по месту жительства ответчика. Заказное письмо возвращено в суд по причине истечения срока хранения, то есть в связи с неявкой адресата за получением почтового отправления.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших Башкову А. М. возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представила.

Каких либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено.

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ суд находит Башкову А. М. надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

Суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с письменного согласия истца находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ - двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ - договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ - письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношении) - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 13.04.2015 года между ПАО «Лето Банк» и ответчиком Башковой А. М. был заключен договор кредита № на сумму 122 000 рублей 00 копеек, сроком возврата 13.04.2019 года (на 48 месяцев), под 29,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, установленные договором.

Данные обстоятельства подтверждаются: заявлением заемщика от 13.04.2015 года; Заявлением о предоставлении потребительского кредита от 13.04.2015 года, декларацией ответственности заемщика от 13.04.2015 года, Условиями предоставления кредитов (Общими условиями договора потребительского кредита) (редакция 2.6).

Таким образом, кредитный договор между сторонами заключен в офертно - акцептной форме; кредитный договор с заемщиком заключен путем направления оферты и ее акцептования.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

На основании Решения № единственного акционера Банка от 02.01.2015 года фирменное наименование Банка изменено с ОАО «Лето Банк» на ПАО «Лето Банк»

На основании Решения № единственного акционера Банка от 25.01.2016 года фирменное наименование Банка изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме путем выдачи Башковой А. М. денежной суммы в размере 122 000 рублей 00 копеек. Факт получения и использования кредита Башковой А. М. подтверждается выпиской по счету № и ответчиком не опровергнуты.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ - право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

12.12.2018 года между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, согласно которому, в соответствии со ст. ст. 382, 384 ГК РПФ цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами (далее - должники) кредитным договорам (далее - права (требования)) с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещении убытков.

Права (требования) принадлежат цеденту на основании: кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками (далее - кредитные договоры); вступивших в законную силу судебных актов (п. 1.1.).

Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований) (далее - реестр), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр составляется в форме Приложений № и передается цедентом цессионарию в электронной форме в формате Microsoft Office Excel на электронном носителе в течение 5 (пяти) рабочих суток с даты перехода прав (требований) (п. 1.2.).

Из Акта приема-передачи прав (требований) от 12.12.2018 года, следует, что права требования по кредитному договору №, заключенному 13.04.2015 года между Банком и Башковой А. М. переданы ООО «Филберт».

Таким образом, на основании договор уступки прав требований (цессии) № от 12.12.2018 года права требования по обязательствам, вытекающим из кредитного договора №, заключенному 13.04.2015 года с Башковой А. М. перешли к ООО «Филберт».

Уведомлением о состоявшейся уступке права требования от 28.01.2019 года Банк уведомил Башкову А. М. о том, что в силу договора уступки прав требований (цессии) от 12.12.2018 года Банк передал ООО Филберт» права требования по заключенному с заемщиком кредитному договору № от 13.04.2015 года. На дату перехода прав размер задолженности по кредитному договору составил 211 057 рублей 37 копеек. Структура задолженности: основной долг - 119 214 рублей 81 копейка; проценты - 78 227 рублей 76 копеек; неустойка - 13 614 рублей 80 копеек

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ - уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Учитывая, что права, которые Банк уступил заявителю, не связаны неразрывно с личностью кредитора, состоявшаяся уступка права требования заявителю, действующему законодательству не противоречит.

Судом установлено, что заемщик Башкова А. М. от выполнения обязательств по договору кредита уклонилась, платежи в погашение задолженности по договору кредита, не производит.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

    По условиям договора кредита (п. 1.7 Условиями предоставления кредитов) - клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

    Срок возврата кредита сторонами определен 13.04.2019 года (п. 2 Индивидуальных условий предоставления потребительского кредита).

Также условиями кредитного договора № от 13.04.2015 года (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) были установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: количество платежей составляет 48 платежей; размер платежа - 6700 рублей 00 копеек; периодичность (даты) платежей - ежемесячно до 13 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 5900 рублей 00 копеек.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора от 13.04.2015 года, у заемщика перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов.

Вместе с тем, заемщик Башкова А. М. платежи по договору кредита и уплате процентов производила не своевременно и не в полном объеме, последний платеж Башковой А. М. был произведен 19.09.2015 года, а в дальнейшем от погашения задолженности по кредиту заемщик уклонилась.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что Башкова А. М. в одностороннем порядке изменила условия возврата долга и процентов по договору.

Согласно расчету, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредита, у заемщика перед истцом по состоянию на 12.12.2018 года образовалась задолженность в размере 190 497 рублей 64 копейки, из них: основной долг - 119 214 рублей 81 копейка; проценты - 57 668 рублей 03 копейки; иные платежи - 13 614 рублей 80 копеек.

Принимая во внимание отсутствие возражений относительно расчета задолженности со стороны ответчика, суд считает, что представленный истцом расчет соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, определяющей порядок погашения денежного обязательства, является верным и принимается судом за основу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» - процентная ставка по кредиту составила 29,90 % годовых.

По состоянию на 12.12.2018 года истцом начислены проценты за пользование кредитом в размере 57 668 рублей 03 копейки. Остаток суммы долга составляет 119 214 рублей 81 копейка.

Учитывая, что заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 119 214 рублей 81 копейка и процентов за пользование кредитом в размере 57 668 рублей 03 копейки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно расчету, истцом также начислены суммы задолженности по страховке в размере 6514 рублей 80 копеек, по комиссиям в размере 7 100 рублей 00 копеек.

В соответствии с условиями договора кредита от 13.04.2015 года предусмотрено взимание комиссии: на оказание услуги «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж» в случае их подключения после заключения потребительского кредита в порядке, предусмотренном Условиями предоставления потребительских кредитов - 300 рублей. Периодичность взимания - единовременно, за каждое подключение услуги; по выдаче наличных денежных средств за счет предоставленного Банком кредита по локальной карте/карте в банкоматах ОАО «Лето Банк» - 3 % (минимум 300 рублей) от суммы за выдачу наличных денежных средств: по выдаче наличных денежных средств с использованием карты в банкоматах других Банков - 4,9 % (минимум 490 рублей) от суммы каждой операции получения наличных денежных средств; за проведение иных расходных операций с использование карты (за исключением операций оплаты товаров, работ, услуг и операций в банкоматах ОАО «Лето Банк») - 3 % (минимум 300 рублей) от суммы каждой операции (п. 16 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из расчета задолженности усматривается, что истцом начислены комиссии на сумму 7 100 рублей 00 копеек. Возражений относительно обоснованности начисления комиссий ответчик суду не представил.

При таких обстоятельствах, требования о взыскании с Башковой А. М. комиссии суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, 13.04.2015 года Башковой А. М. было подписано заявление на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты». Подписывая данное заявление Башкова А. М. выразила согласие быть застрахованным по программе страховой защиты «Стандарт», и просила Банк включить ее в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ страхование» (п. 1).

В заявлении указано, что Башкова А. М. своей подписью на заявлении заранее дает Банку акцепт на ежемесячное списание со счета №, открытого по договору в ПАО «Лето Банк» без дополнительного распоряжения денежных средств (в полном объеме или частично) в сумме комиссии. Размер комиссии: комиссия за участие в программе страховой защиты (включая НДС), а также компенсация уплаченных Банком страховых премий (без НДС) - 0,89 % взимается от страховой суммы (указана в условиях страхования), в т. ч. НДС. Периодичность взимания комиссии - ежемесячно (п. 9).

Также Башкова А. М. своей подписью на заявлении подтверждает, что ознакомлена с прочими условиями страхования, их содержание ей понятно, она ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенными в Памятке застрахованного, условия страхования (выдержки из Памятки застрахованного) ею получены (п. 16).

Таким образом, договор страхования заключен на условиях, изложенных в разработанных Правилах страхования и врученных заемщику при заключении договора.

В соответствии с п. 7 Заявления на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты» с заявлением об отключении данной услуги Башкова А. М. в Банк не обращалась. По расчету истца задолженность заемщика за услуги страхования составила 6 514 рублей 80 копеек.

Поскольку начисленная истцом комиссия связана с участием заемщика в программе страхования, данная услуга не была отключена, требования о взыскании задолженности по страховкам суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 119 214 рублей 81 копейка; проценты за пользование кредитом в размере 57 668 рублей 03 копейки; иные платежи в размере 13 614 рублей 80 копеек (6 514 рублей 80 копеек + 7 100 рублей 00 копеек).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 5 009 рублей 96 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО «Филберт» к Башковой <данные изъяты> о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Башковой <данные изъяты> в пользу ООО «Филберт» задолженность по договору кредита № от 13.04.2015 года:

- основной долг в размере 119 214 рублей 81 копейка;

- проценты за пользование кредитом в размере 57 668 рублей 03 копейки;

- иные платежи в размере 13 614 рублей 80 копеек;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 009 рублей 96 копеек.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 26 ноября 2020 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                Л.В. Майорова