Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-289/2021 (2-2086/2020;) ~ М-1968/2020 от 17.11.2020

Дело № 2-289/2021

18RS0023-01-2020-003038-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2021 года     г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи         Арефьевой Ю.С.,

при секретаре                 Борисовой И.В.,

с участием ответчика Жилина О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Удмуртского отделения №8618 ПАО Сбербанк к Жилину <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Удмуртского отделения №8618 ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Жилину <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования обосновывает тем, что ПАО «Сбербанк России» и Жилин О.Г. 09 июля 2018 заключили кредитный договор № 65145, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 79 873 рублей под 19,9% годовых, на срок 48 месяцев. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату предоставления кредита, указывается в графике платежей. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования, заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условий кредитования). Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязанность по предоставлению кредита. Согласно п.3.4 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Пунктом 12 Индивидуальных условий размер неустойки определен в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного долга. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом. Согласно расчету, по состоянию на 02 ноября 2020 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 73 165,88 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 59 934,43 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом – 11 676,15 рублей; неустойка за просроченные проценты – 597,13 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 958,17 рублей. Просит взыскать с Жилина О.Г. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № 65145 от 09 июля 2018 года по состоянию на 02 ноября 2020 года в размере 73 165,88 рублей, в том числе просроченный основной долг 59 934,43 рублей, просроченные проценты в размере 11 676,15 рублей, неустойка за просроченные проценты – 597,13 рубллей; неустойка за просроченный основной долг – 958,17 рубль; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2394,98 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Жилин О.Г. в судебном заседании исковые требования признал частично, с расчетом, представленным Банком, согласился.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 09 июля 2018 года Жилиным О.Г. подписаны Индивидуальные условия «Потребительского кредита», из которых следует, что Жилин О.Г. предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита 79 873 рублей, срок кредитования 48 месяцев, проценты за пользование кредитом 19,9 % годовых.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Указанные Индивидуальные условия подписаны с одной стороны «Кредитором» с другой стороны «Заемщиком» - Жилиным О.Г.

Копией лицевого счета подтверждается, что 09 июля 2018 года на счет Жилина О.Г., указанный в п.17 Индивидуальных условий, Банком перечислена денежная сумма в размере 79 873 рублей.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что 09 июля 2018 года между ПАО Сбербанк и Жилиным О.Г. был заключен кредитный договор № 65145.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 79 873 рублей была зачислена на счет ответчика 09 июля 2018 года, что подтверждается копией лицевого счета.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых. Количество, размер и периодичность платежей установлены пунктом 6 Индивидуальных условий, согласно которому выплачивается 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 426,31 рублей, при этом расчет аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата согласована сторонами – соответствующая дню фактического предоставления кредита.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности по договору № 65145 от 09 июля 2018 года, выполненного по состоянию на 02 ноября 2020 года, следует, что заемщик Жилин О.Г. платежи в погашение кредита и уплату процентов не производит с декабря 2019 года.

Истцом в адрес Жилина О.Г. было направлено требование от 21 июля 2020 года о досрочном возврате задолженности (суммы кредита, процентов, неустойки) по кредитному договору № 65145 от 09 июля 2018 года, однако задолженность по кредитному договору погашена не была.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право кредитора требовать досрочного возврата всей части кредита вместе с причитающимися процентами предусмотрено п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

С учетом вышеизложенного, истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Согласно представленному истцом расчету, долг ответчика по основному долгу составляет 59 934,43 рублей; проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 02 ноября 2020 года – 11 676,15 рублей.

Статья 319 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Согласно представленному истцом расчету, ответчик производил ежемесячные платежи суммами, недостаточными для погашения основного долга и процентов. Поступившие от Жилина О.Г. денежные суммы засчитывались истцом в первую очередь, в погашение процентов, а затем, в счет уплаты основного долга, далее - в счет уплаты неустойки. Следовательно, суд приходит к выводу о том, что представленный расчет, составленный арифметически верно, соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиям договора.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, сумма основного долга по кредиту в размере 59 934,43 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 11 676,15 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Размер неустойки, начисленной истцом по состоянию на 02 ноября 2020 года, составляет: неустойка за просроченные проценты – 597,13 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 958,17 рублей.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, и находит требования о взыскании неустойки, начисленной на 02 ноября 2020 года - неустойка за просроченные проценты – 1165,33 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 958,17 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № 65145 от 09 июля 2018 года в сумме 73 165,88 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 59 934,43 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом – 11 676,15 рублей; неустойка за просроченные проценты – 597,13 рубля; неустойка за просроченный основной долг – 958,17 рубль.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 2394,98 рублей государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями № 48034 от 12 ноября 2020 года и №548313 от 28 августа 2020 года. Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2394,98 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Удмуртского отделения №8618 ПАО Сбербанк к Жилину <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Жилина <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Удмуртского отделения №8618 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 65145 от 09 июля 2018 года по состоянию на 02 ноября 2020 года в размере 73 165,88 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 59 934,43 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 11 676,15 рублей, неустойка за просроченные проценты – 597,13 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 958,17 рублей.

Взыскать с Жилина <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Удмуртского отделения №8618 ПАО Сбербанк 2 394,98 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд.

Решение принято судом в окончательной форме 25 января 2021 года.

Судья Ю.С.Арефьева

<данные изъяты>

<данные изъяты>