Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2626/2014 ~ М-2571/2014 от 18.09.2014

           ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2014 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Осиповой Н.Ю.,

при секретаре Павленко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-2626 /2014/по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Воронову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному, расходов по оплате государственной пошлины и расторжении кредитного договора,

           УСТАНОВИЛ:

ОАО «ВУЗ-банк» обратился в суд с иском к Воронову А.Ю. о взыскании задолженности по договору на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты № и карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб. <...> коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <...> руб., расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Воронов А.Ю. обратился к ОАО «ВУЗ-банк» с заявлением на предоставление кредитной карты, на основании которого на имя ответчика открыт карточный счет № и выпущена карта №, с кредитным лимитом <...> рублей, сроком на <...> месяцев, с уплатой процентов - <...> % в день. Банк в полном объеме и своевременно выполнил свои обязательства по указанному кредитному договору. Ответчик обязался ежемесячно обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств. За время обслуживания кредитной карты производил платежи с нарушением. Несмотря на все предпринятые банком меры к погашению Вороновым А.Ю. долга и выставленные требования о досрочном взыскании кредита, кредит до настоящего времени не погашен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <...> руб.

Представитель истца - ОАО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, в адрес суда направила заявление с просьбой о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражала /л.д. 1-2/.

Ответчик Воронов А.Ю., надлежащим образом извещенный о месте, дате и времени рассмотрения дела по месту регистрации, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела или рассмотрении дела в его отсутствие не заявил (л.д.59,60).

Суд находит извещение ответчика по месту регистрации надлежащим, и его неявку в судебное заседание признает неуважительной.

При таких обстоятельствах и с согласия представителя истца дело рассмотрено в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения (оферты) заключить договор и совершения действий по его исполнению (ст.435 ГК РФ). Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк», с одной стороны, и Вороновым А.Ю., заемщиком, с другой стороны, заключен договор на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты № и карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, что подтверждается заявлением ответчика на предоставление кредитной карты № /л.д. 8-9/, Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк», утвержденными приказом № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.10/. Во исполнение соглашения Банком открыт счет карты №, с установленными лимитом кредитования в размере <...> рублей.

Условиями заявления, предусмотрено, что кредитная карта предназначена для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг через сеть Интернет или торгово-сервисные предприятия. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет <...>%. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет <...> % в день. Полная стоимость кредита в размере <...> % годовых при условии безналичного использования денежных средств, ответчик ознакомлен. Полная стоимость кредита действительна при условии соблюдения клиентом условий уплаты плановых сумм погашения, предусмотренных договором. В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательства в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере <...> % от суммы просроченной задолженности в день.

В соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк»:

клиент обязуется своевременно вернуть полученную им сумму кредита, уплатить все причитающиеся банку платежи в т.ч. проценты за пользование денежными средствами, комиссии и иные предусмотренные договором и тарифами платежи /п.7.1./;

совершать операции с использованием кредитной карты только в пределах кредитного лимита, не допускать возникновения неразрешенного овердрафта. В случае его возникновения погасить возникшую задолженность не позднее следующего рабочего дня, а также уплатить проценты за превышение кредитного лимита в соответствии с тарифами, действующими на дату заключения договора /п. 7.4./;

банк устанавливает сроки (платежный период) погашения задолженности по кредиту: в соответствии с п.1.19. раздела 1 настоящих Правил. Клиенту следует погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность (в том числе начисленные (но неуплаченные)) проценты и неустойку, предусмотренные договором и тарифами и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы банка /п. 6.1./;

погашение задолженности осуществляется путем внесения или перечисления денежных средств на счет с указанием назначения платежа «В погашение кредитной задолженности на карте №…». Датой погашения задолженности является дата зачисления денежных средств на счет. /п. 6.2/;

банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки предусмотренных настоящим договором и тарифами, действовавшими на дату открытия кредитного лимита по кредитной карте, при неисполнении клиентом хотя бы одного из обязательств, указных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы (п.6.1), на срок более 10 дней. В связи с чем, банком в адрес клиента направляется уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности в полном объеме / 8.5/.

Из заявления Воронова А.Ю. следует, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк», Тарифами по обслуживанию кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк», Информационным графиком платежей по кредиту он ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять /л.д. 8-9, 17-18, 19-20/.

Факт получения Вороновым А.Ю. ПИН-кода банковской карты №, подтверждается распиской последнего /л.д. 21/. Факт предоставления банком суммы кредита в размере <...> рублей ответчиком в судебном заседании оспорен не был.

Одновременно с подписанием кредитного договора Вороновым А.Ю. подписан информационный график погашения кредита, согласно которого заемщик обязан ежемесячно вносит в счет погашения кредита платежи в период времени: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей. Последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей <...> копеек /л.д. 19/.

В судебном заседании установлено, что ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки уплаты взносов по кредиту, также ежемесячные платежи осуществлялись не в полном объеме, ответчиком допущено образование просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету № за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 39-44/. Доказательств обратного ответчиком-заемщиком суду не представлено.

На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты № и карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ составила <...> руб., в том числе: основной долг - <...> руб., проценты за пользование кредитом <...> руб., проценты на просроченный основной долг - <...> руб., неустойка - <...> руб. (неустойка снижена самостоятельно банком на <...> рублей), /л.д. 22-38/. Судом проверен расчет, ответчиком в судебном заседании оспорен не был.

Судом установлено, что истцом предпринимались меры по возврату кредитной задолженности, ДД.ММ.ГГГГ Воронову А.Ю. направлялось уведомление с требованием до ДД.ММ.ГГГГ возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору, предложение о расторжении договора. Требования ОАО «ВУЗ-банк» по погашению суммы кредита ответчиком исполнены не были. В связи, с чем суд считает, что истцом правомерно начислена, предусмотренная договором неустойка (л.д.45-46).

В соответствии со статьей 330 Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 Кодекса).

Доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательств, ответчиком Вороновым А.Ю. не представлены.

При рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки на основании статьи 333 Кодекса суд также исходит из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

В связи с чем, суд считает, что неустойка в размере <...> рублей <...> копеек обеспечивает покрытие убытков, вызванных длительным неисполнением обязательств, самостоятельно снижена истцом на <...> рублей, а также обеспечивает незначительный доход, что соответствует целям деятельности кредитных учреждений. По этой причине суд не находит оснований для уменьшения размера штрафа в порядке, предусмотренном статьей 333 Кодекса, ввиду отсутствия явной несоразмерности.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта № 2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае отказа другой стороны на предложение расторгнут договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок, сторона, предложившая расторгнуть договор, вправе обратиться в суд с требованием о его расторжении.

Истцом направлялось заемщику предложение о расторжении кредитного договора, однако в установленный срок ответа получено не было, обязательства не исполнены, договор в досудебном порядке не расторгнут.

Обязательства заемщика не исполнены и не исполняются на день рассмотрения спора в суде, со стороны заемщика имело место неоднократное нарушение обязательств по погашению кредита и уплате процентов и последующее неисполнение кредитного договора, что следует признать как существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии с ч.3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика Воронова А.Ю. просроченной задолженности по договору на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты № и карточного счета № в размере <...> руб. <...> коп., расторжении указанного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт оплаты истцом пошлины на сумму <...> рублей <...> копеек подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 5/. Государственная пошлина в указанном размере подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 233-237, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

     РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить:

взыскать с Воронова А. Ю. в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» сумму задолженности по договору на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты № и карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб., в том числе: основной долг - <...> руб., проценты за пользование кредитом - <...> руб., проценты на просроченный основной долг - <...> руб., неустойка - <...> руб.;

взыскать с Воронова А. Ю. в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей <...> копеек;

расторгнуть договор о предоставлении кредитной карты №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ, между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк» и Вороновым А. Ю. с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца по истечении срока для подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья-       Н.Ю. Осипова