Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2548/2022 ~ М-308/2022 от 28.01.2022

Дело № 2-2548/2022

УИД 18RS0003-01-2022-000666-13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июля 2022 года                                                                        г. Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи                 Михалевой И.С.

    при секретаре                             Мургузовой Г.Э.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерное общество «Банк Русский Стандарт» к Бариновой Н.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Зыкиной Н.С. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. Свои требования мотивировало следующим.

05.11.2014 года Зыкина Н.С. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе просьбу предоставить ей потребительский кредит с лимитом кредитования и. тем самым, заключить с ней Договор потребительского кредита с лимитом кредитования, неотъемлемой частью которого являются «Условия кредитования счета «Русский Стандарт», а также заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила банк выпустить на её имя банковскую карту «2_Дистанционный PC Классик Промо_МС», открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию клиенту счета.

Своей подписью в заявлении от 05.11.2014 года клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержанием, понимает, в том числе клиент подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Заявление, условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Своей подписью под заявлением от 05.11.2014 года клиент подтвердил получение на руки по одному экземпляру условий и тарифов.

На основании вышеуказанного предложения клиента банк 05.11.2014 года открыл ему банковский счет №<номер>, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении от 05.11.2014 года, условиях и тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №114794259.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия клиенту банковского счета, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил клиенту банковскую карту и осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта клиентом была получена и активирована 05.11.2014 года. С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента, всего на сумму 390785,51 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением клиентом своих обязательств по договору о карте, а именно, в связи с тем, что клиент неоднократно не разместил на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, банк с целью погашения задолженности в полном объеме сформировал и выставил клиенту заключительную счет-выписку на сумму 146102,84 руб. со сроком оплаты до 04.03.2020 года.

Клиентом требования в заключительном счете-выписке, исполнены не были.

На момент подачи иска задолженность по договору о карте клиентом не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента и на 20.01.2022 года составляет согласно расчету задолженности 98102,84 руб.

По имеющейся у банка информации заемщик Зыкина Н.С. умерла.

Также при подаче иска банком уплачена государственная пошлина в размере 3143,09 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Исходя из вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №<номер> от 05.11.2014 года по состоянию на 20.01.2022 года в размере 98102,84 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3143,09 руб.

Согласно чекам по операциям оплаты по договору № <номер>, в период с 04.02.2022г. по 04.07.2022г., ответчиком оплачена задолженность по договору в общей сумме 18000 руб.

В ходе рассмотрения дела, судом в качестве ответчика по делу, в результате произведенного процессуального правопреемства привлечена Баринова Н.Н.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик Баринова Н.Н. о дате, времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

05.11.2014 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») и Зыкиной Н.С. в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита № 114794259, по которому ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыло заемщику банковский счет и выпустило кредитную карту «2 Дистанционный PC Классик Промо_МС» в соответствии с тарифным планом ТП 15-к с кредитным лимитом 450000 руб., процентная ставка – 36% годовых. Минимальный ежемесячный платеж - 3% от суммы основного долга на дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется минимальный платеж.

В соответствии с тарифным планом ТП 15-к (п.1.1), за выпуск и обслуживание карты за каждый последующий год обслуживания предусмотрена плата – 600 руб.

В соответствии со свидетельством о смерти от 27.11.2019 года II-НИ №641503, Зыкина Н.С. умерла.

В соответствии с материалами наследственного дела №198/2019, находящегося в производстве нотариуса Русиновой Э.Ю., единственным наследником умершей Зыкиной Н.С. является её дочь – Баринова Н.Н. (свидетельства о праве на наследство по закону от 25.05.2020 года <номер>, <номер>).

Согласно материалам наследственного дела наследственное имущество состоит из:

- квартиры по адресу: г.Ижевск, ул.Карла Маркса, 393-370 (кадастровая стоимость квартиры по состоянию на 28.05.2020г. составила 2001010,32 руб.),

- денежных средств на счетах в ПАО «Сбербанк России»:

Счет № <номер> (остаток на дату смерти – 19748,75 руб., остаток на 25.05.2020г. – 26329,84 руб.);

Счет № <номер> (остаток на дату смерти – 11,59 руб., остаток на 25.05.2020г. – 11,79 руб.);

Счет № <номер> (остаток на дату смерти – 7,87 руб., остаток на 25.05.2020г. – 7,87 руб.);

Счет № <номер> (остаток на дату смерти – 3,46 руб., остаток на 25.05.2020г. – 3,46 руб.);

Счет № <номер> (остаток на дату смерти – 0 руб., остаток на 25.05.2020г. – 0 руб.);

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. ст. 1111, 1142 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Согласно ст. 1120 ГК РФ завещатель вправе совершить завещание, содержащее распоряжение о любом имуществе, в том числе о том, которое он может приобрести в будущем.

Завещатель может распорядиться своим имуществом или какой-либо его частью, составив одно или несколько завещаний

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно материалам наследственного дела №1/2018 по факту смерти Зыкиной Н.С., а именно свидетельствам о праве на наследство по закону от 25.05.2020 года 18 АБ 11555317, 18 АБ 11555318 единственным наследником умершей является Баринова Н.Н.. Наследственное имущество состоит из квартиры и денежных средств на счетах в банке.

Таким образом, Баринова Н.Н. является надлежащим ответчиком по указанному делу.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора № 114794259 от 05.11.2014 года, стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик не исполняет свои обязательства кредитному договору, что подтверждается выписками по счету заемщика и не оспаривалось стороной ответчика, требование о досрочном возврате кредита не исполнил.

При указанных обстоятельствах, исковые требования Банка к ответчику о взыскании суммы основного долга по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.12 Индивидуальных условий до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

После выставления заключительного требования Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустойке судом проверен в судебном заседании и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям договора.

Ответчик расчет задолженности не оспаривал в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с тарифным планом ТП 15-к (п.1.1), за выпуск и обслуживание карты за каждый последующий год обслуживания предусмотрена плата – 600 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком на дату вынесения решения суда составляет 98102,84 руб., в том числе 88901,15 руб. – сумма основного долга, 600 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 6501,69 руб. – неустойка за пропуск минимального платежа, 2100 руб. – неустойка за пропуск обязательного платежа.

Представленные ответчиком квитанции (чеки), подтверждающие оплату ответчиком задолженности за период с 04.02.2022г. по 04.07.2022г. на общую сумму 18000 руб. не могут быть приняты судом во внимание, поскольку не входят в предмет заявленных исковых требований. Расчет задолженности, произведен истцом на дату – 20.01.2022г., то есть до внесения ответчиком платежей. Однако, суд обращает внимание, что указанные платежи должны быть учтены при исполнении судебного решения.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что указанная сумма основного долга, платы за выпуск и обслуживание карты, неустойки по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика, являющегося наследником заемщика, в пользу Банка.

    Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчика Бариновой Н.Н. в качестве возврата государственной пошлины сумму в размере 3143 руб. 09 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) к Бариновой Н.Н. (паспорт <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить.

Взыскать с Бариновой Н.Н. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору потребительского кредита № <номер> от 05.11.2014 года по состоянию на 20.01.2022 года в размере 98102 руб. 84 коп. в пределах стоимости наследственного имущества Зыкиной Н.С..

Взыскать с Бариновой Н.Н. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» государственную пошлину в размере 3143 руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления в окончательном виде    через районный суд.

Решение в окончательной форме принято в совещательной комнате.

Председательствующий судья:                                               Михалева И.С.