Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1068/2015 ~ М-949/2015 от 06.04.2015

2-1068/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2015 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Г.Ю. Ждановой,
при секретаре А.С. Мостовщиковой

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Цветковой А. А. к ОСАО «РЕСО-Гарантия», третье лицо ПАО АКБ «Связь-Банк» о взыскании страховой выплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Цветкова А.А. обратилась в суд с указанным заявлением к ОСАО «РЕСО-Гарантия», в обоснование требований указала, что /________/ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования транспортного средства /________/, автомобиль застрахован по риску КАСКО (Ущерб+Хищение). /________/ по адресу: г.Томск, /________/ произошло ДТП с участием ее автомобиля и автомобиля /________/. Поскольку ее автомобилю были причинены механические повреждения, то при обращении в страховую компанию ей была выплачена сумма в размере /________/ рублей. Вместе с тем, указанная сумма оказалась явно недостаточной для восстановления ее автомобиля от указанного ДТП. После получения отчетов независимых оценщиков, содержащих сведения о величине утраты товарной стоимости и стоимости услуг по восстановительному ремонту автомобиля на дату ДТП без учета износа, /________/ направила ответчику претензию, в которой просила доплатить недостающую сумму. Ссылалась на то, что за нарушение имущественного права на получение страховой выплаты в полном объеме ей причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях. С учетом неоднократных уточнений исковых требований окончательно просила взыскать с ответчика в пользу истца сумму недоплаченного страхового возмещения в размере /________/ рублей, утрату товарной стоимости в размере /________/ рублей, компенсацию морального вреда в размере /________/ рублей, проценты за просрочку выплаты страхового возмещения в размере /________/ рублей за период с /________/ по /________/, расходы по составлению экспертного заключения № 444.1./14 и отчета № 444.2/14 в размере /________/ рублей, расходы по оплате услуг нотариуса за заверение копии свидетельства о государственной регистрации ТС в размере /________/ рублей, расходы по оплате почтовых услуг в размере /________/ рублей.

В судебное заседание истец Цветкова А.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, не явилась, согласно заявлению просила рассмотреть дело в ее отсутствие, направила представителя.

В судебном заседании представитель истца Глушаков А.Л., действующий на основании доверенности от /________/ сроком на три года, исковые требования с учетом их уточнения поддержал. Суду дополнительно пояснил, что /________/ Цветковой А.А. подано в ОСАО «РЕСО-Гарантия» заявление о выплате страхового возмещения по договору страхования на ее расчетный счет /________/ Сбербанка России г.Томск № 8616. /________/ без извещения ОСАО «РЕСО-Гарантия» Цветковой А.А. подано в Сбербанк России заявление о закрытии счет карты, при этом, пояснить о том, достоверно закрыт ли счет, он (Глушаков) затруднился.

В судебном заседании представитель ответчика ОСАО «РЕСО-Гарантия» Пасечник О.А., действующая на основании доверенности от /________/, исковые требования не признала, не возражала против удовлетворения требований истца о взыскании расходов, понесенных за услуги нотариуса в размере /________/ рублей, расходов, понесенных за составление отчета по оценке величины утраты товарной стоимости в размере /________/ рублей.

Привела доводы аналогичные изложенным в письменном отзыве, дополнительных пояснениях по делу, согласно которым /________/ между истцом и ответчиком заключен договор имущественного страхования в отношении автомобиля /________/ года выпуска, что подтверждается страховым полисом № /________/. Выгодоприобретателем назначено ОАО «Связь-Банк». Страховая сумма на дату события /________/ руб., застрахованные риски - ущерб, хищение, размер ущерба определяется на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА по направлению Страховщика. Расчет возмещения производится по ценам не официального дилера; период страхования: с /________/ по /________/; страховая премия - /________/ руб. Договор страхования № /________/ заключен на условиях Правил страхования автотранспорта, утвержденных /________/ Генеральным директором ОСАО «РЕСО-Гарантия».

В страховом полисе имеется запись о том, что правила страхования получены страхователем - Цветковой А.А., что подтверждается личной подписью последней.

/________/ истец заявила о событии, имеющем признаки страхового случая, представив ответчику извещение о повреждении транспортного средства, просила выплатить страховое возмещение согласно калькуляции независимой экспертизы на реквизиты Цветковой А.А.

/________/ ответчиком организован осмотр транспортного средства по результатам которого, /________/ истцу произведена страховая выплата в сумме /________/., по средним сложившимся в регионе ценам.

/________/ истец, получив страховое возмещение, организовала Независимую техническую экспертизу застрахованного транспортного средства - представила к осмотру автомобиль /________/, по результатам которого эксперт произвел снятие поврежденного переднего бампера и зафиксировал скрытые повреждения, полученные транспортным средством в результате ДТП. При этом, истец не уведомила страховую компанию о выявлении скрытых повреждений на автомобиле /________/, не пригласила к участию в производстве независимой технической экспертизы, не представила в досудебном порядке результаты независимой технической экспертизы с учетом выявленных скрытых повреждений. Более того, в отчете ИП Балковой стоимость восстановительного ремонта автомобиля /________/, определена по ценам официального дилера, а не по средним рыночным ценам, что противоречит заключенному между истцом и ответчиком договору.

По заявленным к возмещению и представленным к осмотру видимым повреждениям, сумма страхового возмещения выплачена ответчиком в полном объеме, в соответствии с условиями страхования, и составляет /________/ рублей, в связи с чем, требования истца о взыскании недоплаченного страхового возмещения, по непредставленным к осмотру скрытым повреждениям, выявленным после снятия переднего бампера, по ценам официального дилера, полагала не подлежащими удовлетворению.

Кроме того, /________/ ответчиком, по почте, получен конверт с вложением на одном листе, отправителем указана Ц. При вскрытии конверта зафиксировано, что вложение названо Претензией. Содержательная, просительная часть, иная информация, обосновывающая недоплату страхового возмещения по договору КАСКО № /________/ от /________/, обозначенную в теме претензии отсутствовали. /________/ Ответчиком составлен Акт о выявлении недостающих вложений.

Поскольку ранее истица не заявляла требование о выплате страхового возмещения УТС, а страховая выплата стоимости восстановительного ремонта, по средним сложившимся в регионе ценам, произведена ответчиком, оснований для начисления процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8.25% годовых не имеется.

Платежными поручениями /________/ на сумму /________/ руб. от /________/ и /________/ на сумму /________/, ответчиком на реквизиты истца перечислено недоплаченное страховое возмещение в сумме, определенной судебной экспертизой.

Ссылаясь на п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", считала, что со стороны истца имеется факт злоупотребления своими правами.

В соответствии с п. 12.17 Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных Генеральным директором ОСАО «РЕСО-Гарантия» 26.02.2013, при обнаружении скрытых повреждений и дефектов Страхователь обязан до их устранения письменно известить об этом Страховщика для составления им дополнительного акта осмотра.

Полагала, что в данном случае, действия истца состоят в прямой связи с невозможностью получения последним страхового возмещения в полном объеме: истец не уведомил ответчика о скрытых дефектах, обнаруженных после частичной разборки застрахованного автомобиля; в досудебном порядке не представил претензию с приложением документов, подтверждающих факт недоплаты. О выплате страхового возмещения утраты товарной стоимости страхователь не заявлял в досудебном порядке. Обращаясь в суд с исковым заявлением, в порядке предусмотренном Законом «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года, заявляя требование о взыскании штрафа в размере 50%, истец действовал недобросовестно: сообщил о закрытии счета лишь в судебном заседании, только после предоставления ответчиком платежного поручения с перечислением на данный счет суммы доплаты. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебное заседание третье лицо ПАО АКБ «Связь-Банк», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, представителя не направило.

Суд, выслушав участников процесса, определив на основании ч.ч.3,5 ст. 167 ГПК ПФ рассмотреть дело в отсутствие истца, третьего лица, изучив и оценив представленные доказательства, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, а требования о взыскании судебных расходов подлежащими удовлетворению частично. Исходит из следующего.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч.1 ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу ч. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) вред, причиненный имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Как следует из материалов дела, /________/ Цветковой А.А. (страхователь) и ОСАО «РЕСО-Гарантия» (страховщик) заключен договор добровольного страхования принадлежащего истцу Цветковой А.А. на праве собственности автомобиля " /________/, находящегося в залоге у ОАО «Связь-Банк» по рискам КАСКО (Ущерб + Хищение), а также дополнительного оборудования со сроком страхования с /________/ час. по /________/ 24.00 час. и страховой премией /________/ рублей. Условия выплаты страхового возмещения согласованы сторонами следующим образом: размер ущерба определяется на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА по направлению Страховщика. Расчет возмещения производится по ценам не официального дилера, в период действия договора с /________/-/________/ страховая выплата – /________/ рублей. Страховая премия страховщику в размере /________/ рублей уплачена в соответствии с условиями договора страхования, что подтверждается квитанцией серии /________/ от /________/.

Договор страхования /________/ заключен на условиях Правил страхования автотранспорта, утв. /________/ Генеральным директором ОСАО «РЕСО-Гарантия».

В порядке ст. 956 ГПК РФ произведена замена выгодоприобретателя по риску ущерб с ОАО «Связь-Банк» на страхователя Цветкову А.А., что следует из уведомления от /________/. (л.д. 180).

В период действия данного договора страхования – /________/ в /________/ час. по адресу: г.Томск, Кузовлевский тракт, 31 произошло страховое событие - ДТП с участием автомобиля "/________/ под управлением Цветковой А.А. и автомобиля /________/ под управлением Г., в результате чего застрахованному автомобилю истца причинены механические повреждения.

/________/ Цветковой А.А. подано в ОСАО «РЕСО-Гарантия» заявление о выплате страхового возмещения согласно калькуляции независимой экспертизы по договору страхования на ее расчетный счет /________/ Сбербанка России г.Томск № /________/.

/________/ ОСАО «РЕСО-Гарантия» организован осмотр транспортного средства по результатам которого выявлены внешние повреждения, во исполнение п.12.15 Правил /________/ истцу произведена страховая выплата в сумме /________/ рублей по средним сложившимся в регионе ценам.

/________/ Цветкова А.А., получив страховое возмещение, с целью выявления скрытых (внутренних) повреждений транспортного средства обратилась в «ОТИС» ИП Балковой А.Ю., в котором осуществлено снятие поврежденного переднего бампера и зафиксированы скрытые повреждения, полученные транспортным средством в результате ДТП, стоимость восстановительного ремонта автомобиля /________/, указана без учета износа, по ценам официального дилера, а также установлено наличие утраты товарной стоимости автомобиля, ее величина.

При этом, истец не уведомила страховую компанию о выявлении скрытых повреждений на автомобиле Hyundai ix35, г/н н282ов70, не пригласила к участию в производстве независимой технической экспертизы, не представила в досудебном порядке результаты независимой технической экспертизы с учетом выявленных скрытых повреждений, наличия утраты товарной стоимости автомобиля.

Вместе с тем, из страхового полиса /________/ от /________/ следует, что расчет возмещения производится не по ценам официального дилера, т.е. по средним рыночным ценам.

Согласно п. 12.17 Правил страхования средств автотранспорта, утв. Генеральным директором ОСАО «РЕСО-Гарантия», при обнаружении скрытых повреждений и дефектов страхователь обязан до их устранения письменно известить об этом страховщика для составлениям им дополнительного акта осмотра.

В материалы дела стороной ответчика представлена претензия (лд. 168), в которой отсутствует ее просительная и мотивированная части, в отличие от претензии, представленной стороной истца, имеющей содержание, просительную часть, а также имеющей указание на наличие приложения в виде копии экспертного заключения № 444.1/14 по определению размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного ТС г/н /________/ и копии отчета № 444.2/14 об оценке величины утраты товарной стоимости ТС г/н /________/ (лд.13).

Анализируя приложенные претензии, материалы дела, изложенные позиции сторон, суд приходит к выводу о том, что истцом ответчику была направлена именно претензия, в которой отсутствовали ее содержание, просительная часть, а также приложенные к ней документы.

Так, /________/ ОСАО «РЕСО-Гарантия» посредством почтовой связи получен конверт с вложением на одном листе, отправителем указана Цветкова А.А.

В этот же день офис- менеджером ОСАО «РЕСО-Гарантия» составлен акт о выявлении недостающих вложений, а именно: о наличии лишь одного листа с заполненной «шапкой» без текста.

/________/ в адрес Цветковой А.А. ОСАО «РЕСО-Гарантия» направлено письмо, согласно которому последнее сообщало страхователю о том, что в адрес страховщика поступила претензия от /________/ без содержания и отсутствия просительной части.

Кроме того, истцом в доказательства отправки претензии от 12.03.2015, копии экспертного заключения № 444.1/14 по определению размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного ТС г/н /________/ на 38 листах и копии отчета № 444.2/14 об оценке величины утраты товарной стоимости ТС /________/ на 38 листах представлены квитанция Почты России от 13.03.2015, опись вложения.

Вместе с тем, из описи вложения следует, что в адрес ответчика истцом направлена лишь одна претензия без указания на наличие либо отсутствие текста в ней, а из квитанции Почты России следует, что вес отправленного документа составляет 16 гр, что явно свидетельствует о том, что истцом в адрес ответчика не были направлены копии экспертного заключения и отчета.

Таким образом, Цветкова А.А. не исполнила обязанности, установленной п. 12.17 Правил, по предоставлению страховщику заявления о наличии скрытых повреждений у застрахованного транспортного средства, не представила документы, подтверждающие их наличие и стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учета его износа, исходя из средних в регионе цен (не по ценам официального дилера), а также не представила документы, подтверждающие наличие утраты товарной стоимости автомобиля и ее величины, тем самым не предприняла мер по доведению до ответчика информации, необходимой для доплаты страхового возмещения.

При подаче Цветковой А.А. искового заявления ОСАО «РЕСО-Гарантия» впервые узнало о том, что у застрахованного транспортного средства имеются скрытые повреждения и утрата товарной стоимости. Однако, истцом в обоснование своих требований приложено экспертное заключение № 444.1/14 по определению размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства г/н /________/, в котором указана стоимость услуг по восстановительному ремонту автомобиля на дату ДТП без учета износа, именно по ценам официального дилера. Вместе с тем, согласно п.12.15 Правил при составлении калькуляции применяются средние действующие рыночные цены на детали и работы.

ОСАО «РЕСО-Гарантия», не оспаривая обязанность по доплате страхового возмещения, просило назначить судебную экспертизу исходя из средних в регионе цен (не по ценам официального дилера) без учета износа.

При получении заключения эксперта /________/ страховщик незамедлительно перечислил Цветковой А.А. доплату страхового возмещения на счет, указанный ею в заявлении от /________/ в сумме, определенной судебной экспертизой, с учетом утраты товарной стоимости и учетом скрытых повреждений у автомобиля в размере /________/ рублей (/________/ рублей), что подтверждается платежными поручениями № /________/.

Таким образом, требования истца о взыскании недоплаченного страхового возмещения и суммы утраты товарной стоимости автомобиля не подлежат удовлетворению ввиду их добровольного исполнения ответчиком.

Поскольку проценты по ст. 395 ГК РФ, о взыскании которых просит истец, имеют характер неустойки, что подразумевает наличие виновного поведения ответчика, учитывая, что именно Цветкова А.А. вопреки Правилам страхования не сообщила страховщику о скрытых повреждениях, не представила документы, подтверждающие их наличие и стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учета его износа, исходя из средних в регионе цен (не по ценам официального дилера), а также не представила документы, подтверждающие наличие утраты товарной стоимости автомобиля и ее величины, суд считает данное поведение истца недобросовестным, злоупотреблением правом, направленным на извлечение выгоды, приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании процентов за просрочку доплаты страхового возмещения.

При этом, доводы стороны истца об отсутствии со стороны ответчика добровольного исполнения требований истца по причине закрытия расчетного счета, указанного Цветковой А.А. в заявлении от /________/ в качестве счета для перечисления страхового возмещения, являются необоснованными.

Так, согласно разъяснениям, данным в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом. В частности, недопустимо непредставление страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке.

В случае, если суд установит факт злоупотребления страхователем (выгодоприобретателем) правом, исковые требования о взыскании со страховщика процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя).

Доказательств того, что истец сообщила ответчику о закрытии расчетного счета, указала новые реквизиты для перечисления взыскиваемых сумм, истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах ответчик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны истца.

Кроме того, судом принимается во внимание тот факт, что стороной истца в подтверждение закрытия счета представлена лишь незаверенная копия заявления в виде печатного текста о закрытии счета карты № /________/, содержащая рукописное указание расчетного счета без указания лица, выполнившего дописку о номере расчетного счета. Однако, доказательств того, что расчетный счет Цветковой А.А., на который страховщиком были перечислены денежные средства, по состоянию на /________/ (дата перечисления денежных средств) действительно являлся закрытым, стороной истца в порядке ст. 56 ГПК РФ также не представлено.

Более того, из пояснений представителя ответчика, данных в судебном заседании, следует, что денежные средства перечисленные на счет Цветковой, по состоянию на /________/ не возвращены на счет ОСАО «РЕСО-Гарантия».

Таким образом, поскольку страховщиком не допущено нарушение прав страхователя как потребителя, то оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований, включающие в себя в соответствии со ст.ст. 88, 94 ГПК РФ государственную пошлину и расходы по оплате услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

Поскольку отчет об оценке величины утраты товарной стоимости был принят судом в качестве доказательства при определении размера страховой выплаты, несение расходов по составлению которого подтверждаются договором № 444.2/ 14 от 19.12.2014, актом –приема- передачи № 444.2/14 выполненных работ, чек-ордером от /________/, а оплата услуг нотариуса г.Томска в размере /________/ рублей по заверению свидетельства о регистрации ТС серии /________/ /________/ признается судом целесообразной, то суд присуждает возместить истцу Цветковой А.А. со стороны ответчика ОСАО «РЕСО-Гарантия» указанные судебные расходы. Несение истцом иных расходов признается судом нецелесообразными.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░ «░░░░ -░░░░░░░░» ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░