Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-327/2021 (2-4908/2020;) ~ М-4809/2020 от 02.11.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13.04.2021 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи            Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания            Бердинской А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Самаре гражданское дело № 2-327/2021 по иску Семыкиной С.Ю. к ООО СК «Альянс Жизнь» о взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов, компенсации вреда и штрафа,

установил:

Семыкина С.Ю. обратилась в суд с исковым заявлением о взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов, компенсации вреда и штрафа.

В обоснование заявленных требований указала, что с принадлежащего ей счета №... в Филиале Приволжский ПАО Банк «ФК Открытие», произведены списания денежных средств в пользу ООО СК «Альянс Жизнь», а именно дата списано денежных средств в сумме 311 518,00 руб. платежным поручением №... с назначением платежа оплата по договору страхования №... от дата и дата списано денежных средств в сумме 311 517,22 руб. платежным поручением №... с назначением платежа оплата по договору страхования №... от дата. Поскольку договор (полис) страхования №... от дата не заключался, дата она обратилась за пояснениями в ООО СК «Альянс Жизнь». В ответ на обращение от ООО СК «Альянс Жизнь» поступило письмо следующего характера: «В ответ на Ваше обращение в ООО СК «Альянс Жизнь» от дата, предоставляю необходимую информацию. Во вложении представлен пакет документов, поступивший в СК после оформления договора №...». Однако указанный договор ею не подписывался, она не была ознакомлена с условиями страхования, которые прилагаются к договору накопительного страхования жизни, что подтверждается отсутствием ее личной подписи. В частности, не была ознакомлена и с приложением к договору, изложенному в п.7 о том, что в случае досрочного прекращения договора по ее инициативе, возврат страховой премии не производится, а выплачивается выкупная сумма, размер которой может быть меньше внесенных взносов. С учетом нарушения ответчиком прав истца как потребителя, считает возможным потребовать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Просит взыскать с ответчика ООО СК «Альянс Жизнь» в пользу Семыкиной С.Ю. сумму неосновательного обогащения в размере 623 035,22 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 10 358,38 руб., компенсацию морального вреда - 10 000,00 руб. и штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» в размере 50% от присужденной суммы 311517,61 руб.

В ходе рассмотрения дела, дата истец дополнила заявленные требования и просит признать договор (полис) страхования №... от дата незаключенным, в связи с его неподписанием.

В судебном заседании представитель истца Семыкиной С.Ю. – Савельева Ю.В., действующая на основании доверенности №... от дата, поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснила, что истец договор не заключала, поскольку его не подписывала, ею было подписано заявление на страхование, но договор не подписан и ей не направлялся. Распоряжений о снятии со счета денежных средств не было, о том, что денежные средства сняты во исполнение договора на страхование истец узнала лишь в дата, когда пришла в банк узнать о состоянии счета.

Представитель ответчика ООО СК «Альянс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате и месте заседания извещен надлежащим образом, до начала судебного заседания направил в суд письменный отзыв на заявленные требования, в котором просил в иске отказать, в связи с тем, что договор страхования исполнялся истцом.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора..

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как следует из п. 2 названной статьи договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как следует из п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.

В силу п. 2 названной статьи договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абз. 1 настоящего пункта документов.

Согласно п. 3 названной статьи Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Как установлено п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

В материалы дела представлен договор (полис) страхования жизни №... от дата, сторонами которого выступают ООО СК «Альянс Жизнь» и Семыкина С.Ю.

В соответствии с указанным договором, страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в сроки, указанные в договоре. Положения договора изложены в тексте договора, а также в условиях, являющихся его неотъемлемой частью и находящиеся на официальном сайте страховщика www.allianz.ru.

В соответствии с Договором страхования, размер ежегодного страхового взноса, оплачиваемого с учетом ежегодной рассрочки в течение первого года срока страхования, составляет 311 517,61 руб.

В Договоре страхования жизни №... от дата имеется подпись истца.

Судом установлено, что дата платежным поручением №... от дата с назначением платежа: оплата по договору страхования №... от дата со счета истца была списана сумма в размере 311 518,00 руб., дата платежным поручением №... от дата с назначением платежа: оплата по договору страхования №... от дата со счета истца была списана сумма в размере 311 518,00 руб.

дата истец Семыкина С.Ю. обратилась в ООО СК «Альянс Жизнь» с заявлением о предоставлении пояснений относительно списанных со счета денежных средств.

В ответ на обращение, ООО СК «Альянс Жизнь» предоставило на электронную почту истца письмо, во вложении прикрепив пакет документов, поступивший в СК после оформления договора №....

Из пояснений истца в судебном заседании от дата, следует, что она подписала опросный лист для физических лиц и индивидуальных предпринимателей для целей дата от дата и заявление на страхование к договору (полису) страхования жизни №... от дата, однако сам договор (полис) страхования жизни №... от дата и уведомление к договору накопительного страхования жизни – «ALLIANZ ГАРАНТИЯ КЛАССИК», она не подписывала, подпись проставленная в договоре ей не принадлежит.

Определением суда от дата по ходатайству истца и ее представителя назначена судебно-почерковедческая экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ООО «Лаборатория судебной экспертизы ФЛСЭ».

В соответствии с заключением эксперта №... от дата, рукописные подписи от имени Семыкиной С.Ю., дата г.р., расположенные в следующих документах, представленных на исследование:

- договор (полис) страхования жизни №... от дата;

- уведомление к договору накопительного страхования жизни – «ALLIANZ ГАРАНТИЯ КЛАССИК», выполнены не правой рукой Семыкиной С.Ю., выполнены не левой рукой Семыкиной С.Ю., а выполнены другим лицом.

Рукописные подписи от имени Семыкиной С.Ю., дата г.р., расположенные в следующих документах, представленных на исследование:

- опросный лист для физических лиц и индивидуальных предпринимателей для целей FATCA от дата

- заявление на страхование к договору (полису) страхования жизни №... от дата, выполнены самой Семыкиной С.Ю..

Заключение эксперта выполнено в соответствии с требованиями статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не доверять представленному заключению оснований не имеется, заключение получено с соблюдением требований закона, экспертом, имеющим необходимую квалификацию, профильное образование, длительный стаж работы по соответствующей экспертной специальности 8 лет, предупрежденным по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения, экспертом даны ответы на все поставленные вопросы.

Также суд учитывает, что судебная экспертиза проведена с соблюдением требований ст. 84 - 86 ГПК РФ, Федерального закона от 31.05.2001 N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации".

Довод представителя ответчика о том, что истцом исполнял договор страхования, в связи с чем, наличие либо отсутствие подписи истца на экземпляре договора не имеет правового значения, а основания для признания его незаконными отсутствуют, не принимается судом по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 1, ч. 1 ст. 421, ч. 1 ст. 432 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из договора страхования жизни №... от дата, договор заключен в соответствии с условиями страхования к программе страхования «Allianz Гарантия Классик» утвержденными приказом от дата №....

В соответствии с п. 5.2. условий страхования по программе «Allianz Гарантия Классик» утвержденными приказом от дата №..., договор страхования заключается в письменной форме между страховщиком и страхователем в отношении застрахованного в соответствии с положениями настоящих условий путем составления и подписания сторонами Договора страхования и вручения Страхователю страхования и вручения Страхователю страхового полиса. Договор страхования считается заключенным при условии его подписания страховщиком и страхователем.

Таким образом, принимая во внимание, что экспертным заключением №... от дата установлено, что подписи в договоре (полисе) страхования жизни №... от дата и уведомлении к договору накопительного страхования жизни – «ALLIANZ ГАРАНТИЯ КЛАССИК» истцу не принадлежат, а также учитывая, что ответчиком не представлено доказательств согласия истца на списание денежных средств с ее счета, кроме того, не соблюдена форма заключения договора страхования, установленная Условиями страхования по программе «Allianz Гарантия Классик» утвержденными приказом от дата №..., суд приходит к выводу о признании договора страхования жизни №... от дата незаключенным.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы неосновательного обогащения в размере 623 035,22 руб., вместе с тем, суд считает, что в данном случае не подлежат применению нормы права о неосновательном обогащении, поскольку в данном случае идет речь об утрате истцом имущества в результате нарушения его прав, в связи с чем, применению подлежит ст. 15 ГК РФ.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Установив что, представленный договор (полис) страхования жизни №... от дата подписан от имени страховщика не установленным лицом, а страховая премия поступила страховщику, что подтверждается платежным поручением №... от дата на сумму 311 518,00 руб., платежным поручением №... от дата на сумму 311 518,00 руб., а всего на сумму 623 035,22 руб., суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца убытки в размере 623 035,22 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Суд считает, что с момента востребования денежных средств, учитывая, что подпись истца в договоре страхования не подтверждена, ответчик должен был возвратить незаконно полученную сумму, в связи с чем, суд принимает и соглашается с представленным расчетом процентов на сумму задолженности 623 035,22 руб. за период с дата по дата по ставке 5,50% в размере 1310,76 руб., за период с дата по дата по ставке 4.50% в размере 2681,09 руб., за период с дата по дата по ставке 4,25% в размере 6 366,53 руб., а всего 10 358,38 руб.

Таким образом, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10 358,38 руб.

Требования истца о взыскании с ответчика морального вреда в размере 10 000 руб., и штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50% от присужденной суммы, суд считает не подлежащими удовлетворению, поскольку в данном случае положения Закона РФ «О защите прав потребителей» применению не подлежит, поскольку закон, в соответствии со ст. 1, регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. В связи с тем, что договор страхования жизни №... от дата признан судом незаключенным, то между истцом и ответчиком не возникли правоотношения потребителя и исполнителя, потому требования истца о взыскании с ответчика морального вреда в размере 10 000 руб., и штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50% от присужденной суммы удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 9 533,94 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Иск Семыкиной С.Ю. удовлетворить частично.

Признать незаключенным договор страхования жизни №... от дата.

Взыскать с ООО СК «Альянс Жизнь» в пользу Семыкиной С.Ю. убытки в размере 623 035,22 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 10 358,38 руб., а всего 633 393,60 руб. (шестьсот тридцать три тысячи триста девяносто три руб., 60 коп.)

Взыскать с ООО СК «Альянс Жизнь» в доход бюджета городского округа Самара в размере 9 533,94 руб. (девять тысяч пятьсот тридцать три руб., 94 коп.)

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.    

Решение суда в окончательном виде принято 16.04.2021г.

Судья:     подпись     Курмаева А.Х.

.

.

.