Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-704/2015 от 28.04.2015

Р Е Ш Е Н И Е

     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чапаевск Самарской области                                                            20 мая 2015 года

          Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Одайкиной И.А.,

при секретаре Кузьминой М.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда Самарской области гражданское дело № 2-704/15 по исковому заявлению Васильченко И.Д. к ЗАО «Русский Стандарт Страхование» о признании договора незаключенным, взыскании неосновательного обогащения и неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

        Гр.Васильченко И.Д.обратилась в суд с иском к ЗАО «Русский стандарт Страхование» о признании договора незаключенным, взыскании неосновательного обогащения и неустойки.

        На основании определения мирового судьи судебного участка <Номер обезличен> судебного района <Адрес обезличен> от <Дата обезличена> гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Чапаевский городской суд.

         В обоснование исковых требований истица указала, что между ней и ответчиком <Дата обезличена> был заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» №<Номер обезличен>. Страховая премия составила <Данные изъяты> рублей. При заключении договора ей не было разъяснено, что договор не может быть заключен с лицом, имеющим инвалидность. Ознакомившись позднее с Правилами страхования, поняла, что заключив договор не вправе рассчитывать на получение какого-либо страхового возмещения, поскольку является инвали<Адрес обезличен> группы на момент подписания договора. Обратилась в страховую компанию с соответствующим заявлением о возврате страховой премии. До настоящего времени ответа на свое обращение не получила. Считает, что на основании ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» по истечении 10 дней со дня предъявления потребителем требования о возврате денежных средств, имеет право получить с ответчика неустойку в <Данные изъяты>% от стоимости услуги за каждый день просрочки. Просит суд признать договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> незаключенным и взыскать с ответчика в её пользу <Данные изъяты> рублей неосновательного обогащения и <Данные изъяты> рублей неустойку за нарушение прав потребителей.

         В судебном заседании истица исковые требования поддержала и пояснила, что обратилась в Банк Русский Стандарт с заявлением о получении кредита. Условием получения кредитной карты явилось обязательное заключение договора страхования. Договор страхования при подписании не читала. Через неделю пришла в банк вернуть карту, поскольку необходимость в кредитных средствах отпала. Только тогда узнала, что <Данные изъяты> рублей с её карты перечислены страховой компании. Никаких действий по карте не совершала, но банк требует с неё возврата суммы кредита <Данные изъяты> рублей с начисленными на неё процентами. Обратилась к ответчику с письменной претензией, просила возвратить сумму страховой премии на тот счет, с которого она поступила. Ответа на свою претензию не получила. Просит суд иск удовлетворить.

         Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Из представленного отзыва на исковое заявление следует, что исковые требования ответчик не признает.

          Представитель третьего лица ЗАО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна и пояснила, что <Дата обезличена> истица Васильченко И.Д. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредита с максимальным лимитом <Данные изъяты> рублей на неопределенный срок. Банк принял положительное решение и направил в адрес Истца оферту о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. Кредитный договор <Номер обезличен> заключен между Банком и Васильченко И.Д. в надлежащей письменной форме. <Дата обезличена> клиентом дано распоряжение Банку о переводе денежных средств в безналичном порядке с банковского счета, открытого на её имя, в пользу ЗАО «Русский Стандарт Страхование» в сумме <Данные изъяты> рублей. Банк исполнил письменное распоряжение Клиента о перечислении денежных средств в размере <Данные изъяты> рублей с его банковского счета в пользу указанного лица. Считает, что <Дата обезличена> Васильченко И.Д. заключила с ЗАО «Русский Стандарт Страхование» самостоятельный договор страхования. Банк не является стороной по договору страхования и не оказывал услуги по страхованию клиента. Заключение кредитного договора не поставлено в зависимость от обязательного заключения договора страхования. Решение оставляет на усмотрение суда.

Выслушав пояснения истца, её представителя, представителя третьего лица, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <Дата обезличена> истица Васильченко И.Д. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредита с максимальным лимитом <Данные изъяты> рублей на неопределенный срок. Банк принял положительное решение и направил в адрес Истца оферту о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита (л.д.74-80).

           В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

            В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

           Доводы истицы о том, что кредитными средствами она не воспользовалась, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и опровергаются представленным в материалы дела письменными доказательствами.

           Так, судом установлено, что на основании заявления на перевод денежных средств <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (л.д.7) Васильченко И.Д. просила Банк составить расчетный документ и осуществить перевод денежных средств с открытого в Банке счета номер <Номер обезличен> в сумме <Данные изъяты> рублей ЗАО «Русский Стандарт Страхование», назначение платежа: Страховой взнос по договору страхования жизни по программе «Первая помощь» <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года. Поручение банком исполнено, о чем имеется платежное поручение <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (л.д.111).

Сторонами не оспаривается, что <Дата обезличена> между истицей и ЗАО «Русский Стандарт Страхование» был заключен договор страхования №101794783572 от несчастных случаев по программе «Первая помощь». Договор страхования заключен путем подписания сторонами отдельного документа, срок действия договора 12 месяцев, страховая премия составила <Данные изъяты> рублей (л.д.5-6).

           Подписывая договор страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> истица Васильченко И.А. личной подписью подтвердила, что с условиями Договора страхования и Правил страхования она ознакомилась, согласна на заключение договора страхования на указанных в нем и Правилах страхования условиях. Также, подписывая договор страхования, истица подтвердила, что не является лицом, которому установлена инвалидность 1-1,2-й или 3-й группы (л.д.6).

            Утверждения истицы об обратном суд находит несостоятельными.

            Вместе с тем, в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь» ЗАО «Русский Стандарт Страхование» ( пункт 3.1) не подлежат страхованию и не могут являться застрахованными лицами физические лица, которые на дату начала срока страхования являются лицами, которым установлена инвалидность категории «ребенок-инвалид», или инвалидность 1-й(первой), 2-й(второй) или 3-й(третьей) группы.

           На основании п.3.2 Правил страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь» ЗАО «Русский Стандарт Страхование» в случае, если подобное лицо будет указано в Договоре страхования в качестве застрахованного лица, события, произошедшие с ним, Страховыми случаями являться не будут, при этом договор страхования будет считаться незаключенным в отношении указанного лица, а Страховая премия( часть Страховой премии), уплаченная по договору страхования, подлежит возврату по письменному заявлению Страхователя.

           Из представленной суду справки серии <Номер обезличен> <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (л.д.11) следует, что Васильченко И.Д. установлена инвалидность третьей группы по общему заболеванию бессрочно.

           Ответчиком не оспаривается, что <Дата обезличена> Страхователь Васильченко И.А. подала Страховщику заявление о признании договора страхования незаключенным в связи с наличием у неё инвалидности, установленной на дату заключения договора страхования.

            В своем отзыве на исковое заявление ЗАО «Русский Стандарт Страхование» фактически признает то обстоятельство, что Договор страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> является незаключенным в силу пункта 3.1 Правил страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь» ЗАО «Русский Стандарт Страхование».

           Однако, в нарушение положений пункта 3.2 Правил страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь» ЗАО «Русский Стандарт Страхование» сумма страховой премии в размере 10 000 рублей истице ответчиком не возвращена.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

           При изложенных обстоятельствах требования истца о признании договора страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> незаключенным и взыскании с ответчика в её пользу суммы неосновательного обогащения в размере <Данные изъяты> рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

            Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие в части второй Гражданского кодекса РФ", в случаях, когда одной из сторон в обязательном порядке является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей".

Из преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).

В соответствии со ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

           Однако, учитывая, что Договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> является незаключенным, следует признать, что между истцом и ответчиком отсутствуют правоотношения, регулируемые Законом РФ «О защите прав потребителей». Соответственно, истица не является потребителем услуги по страхованию, оказываемой ЗАО «Русский Стандарт Страхование».

            При изложенных обстоятельствах требования истца о взыскании в её пользу неустойки за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя не основаны на положениях действующего законодательства и удовлетворению не подлежат.

            При этом истец не лишена возможности требовать с ответчика уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст.395 ГК РФ, вследствие несвоевременного возврата денежных средств, уплаченных по договору страхования.

          В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взыскать государственную пошлину, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований ( <Данные изъяты> рублей по исковым требованиям неимущественного характера, <Данные изъяты> рублей по имущественным требованиям).

           На основании изложенного и руководствуясь ст. 309, 819 ГК РФ, Законом РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,         

Р Е Ш И Л:

        Исковые требования Васильченко И.Д. к ЗАО «Русский Стандарт Страхование» о признании договора незаключенным, взыскании неосновательного обогащения и неустойки удовлетворить частично.

       Признать незаключенным договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» <Номер обезличен> от <Дата обезличена> между ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и Васильченко И.Д..

       Взыскать с ЗАО «Русский Стандарт Страхование» в пользу Васильченко И.Д. сумму страховой премии в размере <Данные изъяты>) рублей.

       В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

       Взыскать с ЗАО «Русский Стандарт Страхование» государственную пошлину в сумме <Данные изъяты> рублей в доход УФК по Самарской области.

       Копию решения суда направить лицам, участвующим в деле, не присутствующим в судебном заседании, не позднее чем через пять дней со дня принятия.

       Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд, через Чапаевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

     Судья Чапаевского городского суда                                               И.А.Одайкина

Мотивированное решение суда

составлено 25.05.2015 года.